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鐘永棣

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商業(yè)意外保險(xiǎn)無法取代工傷保險(xiǎn)
時(shí)間:2017-03-30     作者:鐘永棣

 

商業(yè)意外保險(xiǎn)無法取代工傷保險(xiǎn)
(本文由勞動(dòng)法鐘永棣老師原創(chuàng))
【專家評(píng)析】
勞動(dòng)法鐘永棣老師認(rèn)為,現(xiàn)實(shí)中,由于種種原因不少用人單位沒有為基層員工參加社會(huì)保險(xiǎn)。為了降低或者化解風(fēng)險(xiǎn),用人單位往往為基層員工購買商業(yè)意外保險(xiǎn)。然而,司法實(shí)踐中,法院往往認(rèn)定商業(yè)意外保險(xiǎn)是用人單位自愿提供給勞動(dòng)者的內(nèi)部福利,參加社會(huì)保險(xiǎn)是用人單位的法定義務(wù);此內(nèi)部福利并不能免除或減少用人單位的法定義務(wù)和法定賠償責(zé)任。商業(yè)保險(xiǎn),買了也是白買!
【基本案情】
陳某于2008年2月29日入職某物業(yè)公司,擔(dān)任保安一職,雙方有簽訂勞動(dòng)合同。陳某于2012年6月20日簽署《自愿放棄參保申請(qǐng)書》。
2012年8月9日下午,陳某騎自行車從住處到工作地點(diǎn)上班途中發(fā)生交通事故,后被送至XX人民醫(yī)院治療。陳某于2012年9月10日出院,共住院治療32天。
2012年10月28日陳某與物業(yè)公司簽訂了《物業(yè)公司社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)償金簽收協(xié)議》,約定:“公司一次性支付52個(gè)月,每月120元,合計(jì)人民幣6260元的社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)償金。為此,本人聲明:2012年8月份以前的社會(huì)保險(xiǎn)關(guān)系與東莞市黃河物業(yè)管理有限公司沒有任何關(guān)系,公司已按2008年1月1日新頒布的相關(guān)社保規(guī)定進(jìn)行補(bǔ)償。”當(dāng)天物業(yè)公司支付了該費(fèi)用給陳某。
物業(yè)公司曾為陳某投保了平安團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn),陳某領(lǐng)取了保險(xiǎn)理賠款4600元。陳某于2012年12月13日以交通事故肇事車輛的車主、司機(jī)和中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞分公司為被告,訴至法院;2013年3月13日法院判決由中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞分公司賠償97054.46元給陳某。
陳某于2013年4月1日正式回到物業(yè)公司處上班,因工傷事故身體未康復(fù),不能正常上班,陳某在2013年5月1日向物業(yè)公司提出書面停薪留職申請(qǐng)并得到物業(yè)公司批準(zhǔn),期限是一年。陳某事故發(fā)生前十二個(gè)月平均月繳費(fèi)工資為2560元。
東莞市社會(huì)保障局于2013年9月10日作出認(rèn)定工傷決定書,認(rèn)為陳某于2012年8月9日受到的事故傷害屬于工傷認(rèn)定范圍,予以認(rèn)定為工傷。2013年9月30日,東莞市勞動(dòng)能力鑒定委員會(huì)對(duì)陳某的傷情進(jìn)行了鑒定,鑒定結(jié)論為“傷殘九級(jí)、未達(dá)護(hù)理等級(jí)、不建議安裝康復(fù)器具。”陳某檢查、鑒定共花去費(fèi)用436元。陳某治療實(shí)際產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)為28322.1元,其中非社保用藥費(fèi)用為5432.27元,中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東莞分公司承擔(dān)交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用10000元。陳某住院期限伙食費(fèi)為1600元。事故相對(duì)方承擔(dān)了超出交強(qiáng)險(xiǎn)醫(yī)療費(fèi)用10000元賠償限額的醫(yī)療費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)和住院伙食補(bǔ)助費(fèi)的60%賠償責(zé)任。
陳某于2013年10月15日申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁,請(qǐng)求解除與物業(yè)公司的勞動(dòng)關(guān)系,并要求物業(yè)公司支付:醫(yī)藥費(fèi)差額10368.84元、評(píng)殘及檢查費(fèi)436元、一次性傷殘補(bǔ)助金23850元、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金5120元、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金20480元、解除勞動(dòng)合同經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償金12800元、住院期間伙食補(bǔ)助費(fèi)1600元。勞動(dòng)仲裁委于2013年11月28日裁決:一、確認(rèn)原、陳某雙方的勞動(dòng)關(guān)系解除,由物業(yè)公司在本裁決生效之日起三天內(nèi)支付陳某如下款項(xiàng):評(píng)殘及檢查費(fèi)436元、一次性傷殘補(bǔ)助金23040元、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金5120元、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金20480元、2012年8月9日至2012年9月10日期間住院期間伙食補(bǔ)助差額160元。二、駁回陳某的其他申訴請(qǐng)求。
【法院觀點(diǎn)】
法院認(rèn)為,關(guān)于物業(yè)公司是否因陳某自愿放棄參保而無須向陳某支付各項(xiàng)費(fèi)用的問題。從物業(yè)公司提交的《自愿放棄參保申請(qǐng)書》內(nèi)容可見,陳某向物業(yè)公司申請(qǐng)放棄購買社保,盡管陳某向物業(yè)公司提交了放棄參加社會(huì)保險(xiǎn)的申請(qǐng),但物業(yè)公司根據(jù)陳某的申請(qǐng)不為其繳交社會(huì)保險(xiǎn),違反了《中華人民共和國勞動(dòng)法》第七十二條的規(guī)定,即“用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加社會(huì)保險(xiǎn),繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)。”該規(guī)定屬于強(qiáng)制性規(guī)定,因而《自愿放棄參保申請(qǐng)書》是無效的。根據(jù)《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》第五十七條的規(guī)定:“用人單位依照本條例規(guī)定應(yīng)當(dāng)參加工傷保險(xiǎn)而未參加或者未按時(shí)繳納工傷保險(xiǎn)費(fèi),職工發(fā)生工傷的,由該用人單位按照本條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)向職工支付費(fèi)用。”因此,依法參加社會(huì)保險(xiǎn)是法定義務(wù),物業(yè)公司不能以陳某自愿放棄參保、社保費(fèi)已發(fā)給陳某而物業(yè)公司未因此獲益為由拒絕支付各項(xiàng)費(fèi)用,而應(yīng)當(dāng)按照上述條例規(guī)定的工傷保險(xiǎn)待遇項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)向陳某支付費(fèi)用。陳某發(fā)生前十二個(gè)月平均月繳費(fèi)工資為2560元,仲裁已確認(rèn)雙方勞動(dòng)關(guān)系解除,根據(jù)《廣東省工傷保險(xiǎn)條例》第二十五條、第三十四條、第四十九條的規(guī)定,物業(yè)公司應(yīng)當(dāng)向陳某支付各項(xiàng)費(fèi)用,故物業(yè)公司主張無須向陳某支付評(píng)殘及檢查費(fèi)436元、一次性傷殘補(bǔ)助金23040元、一次性工傷醫(yī)療補(bǔ)助金5120元、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金20480元、住院期間伙食補(bǔ)助費(fèi)差額160元,沒有依據(jù),依法不予支持。
關(guān)于物業(yè)公司向陳某支付的社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)償金6260元和平安保險(xiǎn)公司賠付的4600元能否扣減的問題。物業(yè)公司向陳某支付了社會(huì)保險(xiǎn)補(bǔ)償金6260元,該筆款項(xiàng)不是用人單位向社保機(jī)構(gòu)補(bǔ)繳社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用,且物業(yè)公司是在陳某發(fā)生了工傷事故之后支付給陳某的,應(yīng)視為物業(yè)公司已提前向陳某支付了部分費(fèi)用,物業(yè)公司主張扣減該6260元,依法予以支持。物業(yè)公司應(yīng)支付的上述各項(xiàng)費(fèi)用共計(jì)49236元,扣減6260元,還應(yīng)支付差額42976元。另外,工傷保險(xiǎn)系用人單位依法必須為勞動(dòng)者購買的社會(huì)保險(xiǎn),商業(yè)保險(xiǎn)則系用人單位或勞動(dòng)者自由購買的保險(xiǎn),用人單位為勞動(dòng)者購買商業(yè)保險(xiǎn)性質(zhì)上屬于一種福利,即使物業(yè)公司為陳某購買了商業(yè)保險(xiǎn),也不能免除物業(yè)公司應(yīng)為陳某參加社會(huì)保險(xiǎn)的法定義務(wù),即使陳某從保險(xiǎn)公司處獲得了賠付,物業(yè)公司也應(yīng)當(dāng)根據(jù)相關(guān)規(guī)定向陳某支付各項(xiàng)工傷待遇。因此,物業(yè)公司主張扣減保險(xiǎn)公司賠付的4600元,沒有依據(jù),依法不予支持。
 
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