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商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查

課程編號(hào):21399

課程價(jià)格:¥22000/天

課程時(shí)長(zhǎng):2 天

課程人氣:882

行業(yè)類別:銀行金融     

專業(yè)類別:運(yùn)營(yíng)管理 

授課講師:戴寒永

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對(duì)象】
1. 銀行分行行長(zhǎng)、支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及行長(zhǎng)助理等 2. 風(fēng)險(xiǎn)管理部、信貸管理部、公司部、中小企業(yè)部、投資銀行部等管理人員 3. 從事風(fēng)控、信貸、評(píng)審、審貸、投行業(yè)務(wù)的銀行工作人員 4. 與業(yè)務(wù)相關(guān)的其他銀行工作人員

【培訓(xùn)收益】
● 梳理企業(yè)授信項(xiàng)目調(diào)查審查審批流程,明確企業(yè)調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)環(huán)節(jié),把握企業(yè)調(diào)查要點(diǎn),掌握快速、準(zhǔn)確判斷企業(yè)盡職調(diào)查工作方法 ● 明確非財(cái)務(wù)因素風(fēng)險(xiǎn)分析的必要性,探尋重點(diǎn)行業(yè)、產(chǎn)品分析的基本方法與思路,熟悉行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)政策,掌握行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制措施與授信策略 ● 分析信貸風(fēng)險(xiǎn)主要成因,明確信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)防控要點(diǎn),通過全案例分析解讀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)及防控措施,實(shí)現(xiàn)全流程風(fēng)險(xiǎn)管控

 第一信貸客戶

一、信貸客戶類別

1. 自然人、法人

2. 公司、分公司

3. 合并企業(yè)

4.集團(tuán)客戶

5. 客戶的所有權(quán)分類

6. 客戶的規(guī)模標(biāo)準(zhǔn)

7. 客戶的行業(yè)分類

8. 產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)與客戶選擇

互動(dòng):國(guó)標(biāo)下的小微企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)

二、信貸需求類型

1. 缺口型信貸需求

2. 擴(kuò)大消費(fèi)型信貸需求

3. 理財(cái)型信貸需求

4供應(yīng)鏈信貸需求

案例:缺口型信貸需求典型案例

討論:如何來防范過度授信和多頭授信?

 

二講信貸風(fēng)險(xiǎn)

一、貸款的生命周期

1. 貸前調(diào)查

2. 貸時(shí)審查

3. 貸后檢查

案例:信貸三查制度

互動(dòng):怎樣落實(shí)貸后管理

二、信貸調(diào)查

1. 還款意愿和能力

2. 還款來源

3. 信用評(píng)價(jià)方案

4. 客戶經(jīng)理盡職調(diào)查

案例:信用評(píng)價(jià)5C分析法

互動(dòng):以數(shù)理技術(shù)為基礎(chǔ)建立信用評(píng)估方法

 

第三講:信貸盡職調(diào)查的財(cái)務(wù)因素

一、財(cái)務(wù)報(bào)表的影響

1. 為什么需要財(cái)務(wù)報(bào)表

2. 信貸業(yè)務(wù)對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表依賴程度不同

案例:信貸人員財(cái)務(wù)分析的框架

互動(dòng):信貸財(cái)務(wù)分析的特殊性和局限性

二、財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性

1. 資產(chǎn)負(fù)債表的驗(yàn)證核實(shí)

2. 損益表的驗(yàn)證核實(shí)

3.現(xiàn)金流量表的驗(yàn)證核實(shí)

4. 財(cái)務(wù)報(bào)表附注

案例:財(cái)務(wù)報(bào)表的勾稽關(guān)系

互動(dòng):財(cái)務(wù)報(bào)表對(duì)信貸盡職調(diào)查的作用

三、基于信貸視角的財(cái)務(wù)報(bào)表分析

1. 財(cái)務(wù)報(bào)表的對(duì)應(yīng)關(guān)系

2. 掌握比率分析的度

3. 衡量短期償債能力

4. 衡量長(zhǎng)期償債能力

5. 衡量資產(chǎn)周轉(zhuǎn)效率

6. 衡量獲利能力

7. 杜邦等式

8. 百分比報(bào)表

案例:信貸人員財(cái)務(wù)分析典型指標(biāo)分析

互動(dòng):財(cái)務(wù)報(bào)表舞弊的關(guān)鍵識(shí)別指標(biāo)

 

第四講:信貸盡職調(diào)查的非財(cái)務(wù)因素

1. 宏觀影響愈發(fā)重要

2. 產(chǎn)品市場(chǎng)

3. 管理和戰(zhàn)略

4. 重點(diǎn)事項(xiàng)

5. 財(cái)務(wù)與非財(cái)務(wù)分析相結(jié)合

案例:宏觀環(huán)境與行業(yè)分析

 

第五講:信貸盡職調(diào)查涉及的擔(dān)保制度

一、《擔(dān)保法》之保證

1. 保證人

2. 保證類型

3. 保證期間

案例:保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字的,保證人是否承擔(dān)保證責(zé)任?

互動(dòng):互保問題的探討

二、物權(quán)制度與《物權(quán)法》

1.《物權(quán)法》對(duì)擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)定

2.《物權(quán)法》之抵押

3.《物權(quán)法》之質(zhì)押

4抵質(zhì)押對(duì)信貸的影響

案例:借新還舊貸款是否應(yīng)重新辦理貸款的抵押登記手續(xù)?

互動(dòng):第三人提供抵押擔(dān)保的,未經(jīng)抵押人同意,借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的,抵押人是否仍需承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任?

 

第六講:信貸職業(yè)規(guī)范

1. 法律責(zé)任

案例:信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案

案例:公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案

案例:信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預(yù)留印鑒卡詐騙客戶資金案

案例:個(gè)人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領(lǐng)銀行卡案

2. 何謂“盡職”

互動(dòng):探討信貸人員盡職免責(zé)的制度

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