【培訓對象】
銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務、風險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關業(yè)務部門的中高層管理人員、相關業(yè)務部門等工作人員

【培訓收益】
● 了解柜面業(yè)務操作風險，學會如何在業(yè)務中防范風險，提高操作和法律風險防范能力 ● 通過案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓，提高員工的工作責任心，增強操作風險的防控水平 ● 提升法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務中防范、控制和處理法律風險的能力

 第一講：銀行柜面業(yè)務及中后臺法律風險防范

一、存款業(yè)務的法律風險點及司法審判規(guī)則

案例分析：銀行私自劃扣儲戶資金抹賬，我的地盤我說了算？!

案例分析：私自攬存誰擔責？——合同主體與表見代理

二、取款業(yè)務風險點和管理

1. 代理取款法律風險及管理

案例分析：代理取款案的思考

2. 繼承取款法律風險及管理

案例分析：繼承取款操作法律風險案

三、銀行賬戶開立與注銷主要風險點

案例分析：開戶申請資料審核不嚴被起訴

四、掛失業(yè)務風險點及管理

案例分析：掛失操作不合規(guī)引起的一起法律糾紛

 

第二講：銀行信貸業(yè)務法律風險防范

一、銀行信貸最大的風險是什么？——貸款不能按時足額收回怎么辦？

1. 為什么不還，有哪些風險因素

1）還款意愿

2）還款能力

2. 為什么會發(fā)生訴訟，非訴清收效果如何？

3. 訴訟能打得贏嗎，有哪些風險因素？

1）合同效力

2）有無證據(jù)

3）證據(jù)效力

4）訴訟時

5）擔保期間

4. 打贏訴訟能拿到錢嗎，有哪些風險因素？

1）有無財產(chǎn)可供執(zhí)行

2）擔保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突

3）有無行使合同權(quán)利

二、合同法律風險的兵法實戰(zhàn)策略

1. 以終為始

2. 以戰(zhàn)止戰(zhàn)

三、與貸款流程相對應的合同各環(huán)節(jié)的法律風險點

1. 合同的簽訂、成立和生效

1）貸前調(diào)查的盡職性要求——交叉驗證

2）貸中審查的合規(guī)風險——貸款通則及三個“辦法”、一個“指引”

3）貸款發(fā)放的合規(guī)性要求——自主支付與受托支付

2. 借款及擔保合同法律主體的審查

案例分析：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果

案例分析：私營機構(gòu)能做擔保人嗎？

案例分析：夫妻一方借款或擔保，能否推定為共同債務或擔保？——最高法院夫妻共同債務認定規(guī)則

3. 借款合同及擔保合同的效力認定

案例分析：合同主體不合法，合同一定無效嗎？

案例分析：保證合同無效，責任如何承擔？

4. 合同的權(quán)利義務——合同約定的風險提示——風險防范必須想在前頭，以終為始！

5. 格式合同的風險點——不利解釋規(guī)則和免責無效規(guī)則、提示注意義務

案例分析：各地法院生效判決對格式條款的效力認定規(guī)則

6. 借新還舊和貸款展期的法律風險

7. 合同約定、擔保責任及手續(xù)辦理的法律風險控制

案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！

8. 合同中擔保權(quán)實現(xiàn)順序的法律風險——提前約定是關鍵，如何約定才有效？

案例分析：人保物保“兩碗飯”，想吃哪碗吃哪碗？

9. 抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風險與防范

案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？

問題討論：

1）法律對租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？

2）抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？

3）本案中為何會出現(xiàn)租賃在先的情況？

4）該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？

5）銀行不認可租賃事實，如何推翻？本案能否推翻？

6）銀行如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風險？

7）第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運用策略

四、合同的履行——證據(jù)為首要依據(jù)

1. 檢查預警

2. 催收施壓

3. 訴訟準備：證據(jù)、訴訟時效、合同權(quán)利

4. 維護期間時效，莫讓權(quán)利“睡覺”

1）訴訟時效

2）保證期間

3）保證訴訟時效

4）抵押權(quán)行使期間

案例分析：銀行中斷訴訟時效的方式不當

案例分析：銀行未能證明在訴訟時效期間內(nèi)主張權(quán)利

5. 如何解決送達難問題？

6. 最高額保證的法律風險

7. 最高額抵押的法律風險

案例分析：抵押物被保全查封，后續(xù)放款能否優(yōu)先受償？

8. 如何提升借款人的還款意愿——告知和提升違約成本！

1）如果借款人違約不還款，法院有哪些懲戒措施？

2）施加壓力提升還款意愿的原因和邏輯是什么？ 

五、合同權(quán)利的救濟——證據(jù)、時效、程序

1. 不安抗辯權(quán)的行使法律風險

案例分析：銀行不按約放款，是否承擔違約責任？

 

第三講：銀行員工職業(yè)道德與案件防控

案例分析1：違法發(fā)放（違法向關系人發(fā)放）貸款罪

案例分析2：金錢迷人眼，入獄醒來遲！

案例分析3：客戶經(jīng)理挪用資金39萬，被判10個月

案例分析4：冥幣代替真幣挪用資金案

案例分析5：銀行員工為還賭債侵占客戶資金案

案例分析6：金錢迷人眼，入獄醒來遲！

10年小微金融風控實戰(zhàn)經(jīng)驗

中央財經(jīng)大學經(jīng)濟學碩士

中國注冊會計師（CPA）

中國注冊資產(chǎn)評估師（CPV）

中國人民銀行中國金融發(fā)展基金會特邀高級培訓師

中國人民銀行金培中心小微信貸風險特邀專家講師

現(xiàn)任教育部“新金融智慧學習工場”項目負責人

曾任：中國農(nóng)行總行公司業(yè)務與投行部 經(jīng)理

曾任：農(nóng)行四川分行公司業(yè)務部 總經(jīng)理助理

曾任：農(nóng)行總行小微金融部風險管理處 經(jīng)理

擅長領域：互聯(lián)網(wǎng)金融風控、信貸全流程、小微信貸、科技金融、小微金融…...

戴寒永老師是小微金融方面的深究專家，10年來專注于小微金融全流程管理、風險控制與管理，曾為農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、郵儲銀行等近上百家銀行提供小微金融信貸的落地性課程輔導與咨詢，且老師至今為止處理小微金融風控超30多件，且清收回逾期貸款近5.81億元，并授課近上百多場，參訓學員高達1萬多人，課程落地性極強，深受企業(yè)和學員喜愛。

 

部分成功項目：

■ 老師被國家教育部特聘為“新金融智慧學習工場” 的項目負責人，該項目搭建多層次、高維度的虛擬金融市場VFM（Virtual financial market）系統(tǒng)，并且已在內(nèi)蒙古財經(jīng)大學、鹽城工學院、上海商學院等19所試點院校成功運營實施中，為國家大力培養(yǎng)了近千名高素質(zhì)新金融人才。

■ 老師曾作為重慶產(chǎn)業(yè)金融中心項目負責人，與金證科技和聚云位智共同設計“產(chǎn)業(yè)鏈+互聯(lián)網(wǎng)+金融”的產(chǎn)業(yè)整合模式和“大數(shù)據(jù)產(chǎn)融合作服務平臺”，為企業(yè)提供發(fā)布融資需求和給予金融機構(gòu)提供金融產(chǎn)品信息，也為重慶本地核心企業(yè)實現(xiàn)金融轉(zhuǎn)型升級提供支撐服務，該項目成功的實施得到了當?shù)卣鄥^(qū)的認可。

■ 老師曾協(xié)助銀行普惠金融業(yè)務進行全流程咨詢和落地系統(tǒng)開發(fā)，帶領團隊進行調(diào)研、牽頭開展產(chǎn)品研發(fā)、系統(tǒng)開發(fā)、模型優(yōu)化等系統(tǒng)測試，該項目持續(xù)半年為長江商業(yè)銀行、新余農(nóng)商行、北都農(nóng)商行等銀行進行小微金融業(yè)務運營及風險管理平臺測試，該項目使得新余農(nóng)商行新增小微貸款為1億元，且不良率全部低于全行不良率5個百分點。

■ 老師曾針對2014年小微企業(yè)風險狀況，在全行開展重點行業(yè)和區(qū)域風險排查，并奔赴長三角、中部地區(qū)5家一級分行10家二級分支行開展現(xiàn)場檢查，共發(fā)現(xiàn)風險隱患以及風險點30多處，經(jīng)過老師的輔導后及時采取了措施，成功清收回逾期貸款25.23億元。

■ 老師曾為中國郵政儲蓄銀行（江西分行、安徽分行、新疆分行）進行小微信貸實務培訓，使小微條線人員掌握系統(tǒng)化專業(yè)技能，小微績效指標較培訓前提升了67%。

■ 老師曾為華融湘江銀行進行風險管理序列評級咨詢，為該行的風險管理人才得到匹配，人員崗位匹配度近95%。

■ 老師曾為長江商業(yè)銀行進行小微信貸產(chǎn)品設計咨詢，為該行設計與區(qū)域經(jīng)濟特色相匹配的小微金融產(chǎn)品3個，使得信貸余額新增3個億元，且小微信貸規(guī)模較之前增加了50%。

……

 

部分返聘授課案例：

企業(yè)

課程

期數(shù)

中國農(nóng)業(yè)銀行總行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

6

中國民生銀行總行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

3

廣發(fā)銀行深圳分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

4

中國郵儲銀行新疆分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

12

中國郵儲銀行江西分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

6

中國郵儲銀行安徽分行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

7

銅川信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

6

重慶農(nóng)商行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

5

長沙農(nóng)商行

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

12

新余農(nóng)商行

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

10

木壘信用聯(lián)社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

14

炎陵信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

8

婁底信用社

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

12

…

…

…

 

主講課程：

《基于信貸風險視角下的小微信貸業(yè)務全流程操作實務》

《大數(shù)據(jù)時代下互聯(lián)網(wǎng)信貸風險管理》

《商業(yè)銀行信貸盡職調(diào)查》

《商業(yè)銀行業(yè)務經(jīng)營法律風險防范》

《小微信貸風險和大數(shù)據(jù)實踐》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設計、營銷方面的應用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設計和風控方面的應用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學生、農(nóng)民、工人、白領、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新

   

  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務問題為導向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務運行規(guī)律及問題探索業(yè)務未來發(fā)展趨勢Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營銷時代的到來Ø..

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