【培訓(xùn)對象】
 銀行行長及其他銀行中高層管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員、風控、合規(guī)、稽核等人員

【培訓(xùn)收益】

（大綱案例僅供參考，實際授課時，案例將予以不斷更新和調(diào)整）

第一單元 銀行信貸業(yè)務(wù)全流程及風險概述
1、貸前調(diào)查
產(chǎn)業(yè)研究+調(diào)查深入+報表真實+資料完整
2、貸中審查+審批
行業(yè)投向+客戶評級+準入條件
3、貸款發(fā)放
核保規(guī)范+審核嚴謹+批復(fù)落實+受托支付+檔案合規(guī)
4、貸后管理
檢查深入+預(yù)警及時+分類準確
5、貸款回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調(diào)查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸前調(diào)查準備
搜集客戶的相關(guān)資料
列明調(diào)查要點及確定貸前調(diào)查行程
填寫調(diào)研提綱等相關(guān)資料
風險點：調(diào)查調(diào)查貸前調(diào)查不嚴，對貸款人和擔保人情況了解不深入，形成錯誤決策。
風險點：貸前調(diào)查不嚴，未能有效防范借款人的欺詐行為
風險點：貸前調(diào)查管理不當，未能有效防范內(nèi)部員工單獨或內(nèi)外勾結(jié)詐騙貸款的行為
案例：個人經(jīng)營貸款審批存漏洞，虛設(shè)聯(lián)保貸小組騙貸
案例：貸前調(diào)查流于形式，銀行險些被騙貸
案例：地攤私刻印章竟通過銀行驗證，銀行遭遇巨額騙貸
案例：廈門升匯集團炮制30份虛假報表，騙貸20億
案例：富豪自制金縷玉衣騙貸、故宮專家隔著玻璃估價24億
2、貸前調(diào)查技術(shù)及風險防范
查背景
查業(yè)務(wù)
查信用
查報表
查貸款用途及還款來源
查擔保
貸款調(diào)查的交叉驗證技術(shù)
3、企業(yè)現(xiàn)場調(diào)查重點：
“現(xiàn)場調(diào)查+實物統(tǒng)計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產(chǎn)品
2）、主要產(chǎn)品的市場競爭力如何
3）、公司同類企業(yè)或競爭對手有哪些
4）、如何評估競爭對手
5）、如何判斷公司產(chǎn)品前景
6）、貸款的用途
7）、如何歸還
8）、公司主要風險是什么
9）、公司對風險有何應(yīng)對措施
10）、一流設(shè)備等于一流產(chǎn)品嗎
4、財務(wù)調(diào)查與評價
1）資產(chǎn)負債與損益表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
2）損益表與資金流量表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
3）三張報表的關(guān)聯(lián)分析
交叉驗證
4）昨天報表數(shù)據(jù)的去偽存真
資產(chǎn)負債表
利潤表
現(xiàn)金流量表
驗證與關(guān)聯(lián)分析
5）描繪“今天”三張報表
6）推測“明天”三張報表
7）合并報表的分析與流程

5、授信調(diào)查報告的寫作
1）信貸調(diào)查報告的結(jié)構(gòu)
2）常見錯誤點評
3）信貸調(diào)查報告要點分析
4）信貸調(diào)查報告分類模板
5）信貸調(diào)查報告的溝通

第三單元 貸款審查與審批操作風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、基本要素審查：借款人及擔保人有關(guān)資料是否齊備；貸款內(nèi)部手續(xù)是否齊全。
2、主體資格審查：主體資格、法定代表人有關(guān)證明是否合規(guī)，組織機構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)是否明晰；借款人及擔保人法定代表人、主要部門負責人有無不良記錄。
3、信貸政策審查：貸款用途是否合規(guī)合法，是否符合國家政策；貸款期限、方式、利率等是否符合有關(guān)規(guī)定。
4、信貸風險審查：審查核定企業(yè)信用等級；分析、揭示企業(yè)的財務(wù)、經(jīng)營管理、市場風險等；提出風險防范措施。
風險點：貸款審查不嚴
案例：貸款審查義務(wù)下放，副行長違規(guī)放貸獲刑
案例：溫州銀行騙貸案，犯罪人嫌疑人偽造各類證件竟順利騙貸
風險點：審貸未嚴格分離或不夠獨立
案例：某銀行信貸員侵占企業(yè)貸款，貸款審批未能嚴格盡責
案例：北京農(nóng)商行7億騙貸案審結(jié) 經(jīng)濟損失3.6億元
風險點：貸款審查審批要點及風險防范

第四單元 貸款簽約和發(fā)放操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸款發(fā)放的相關(guān)風險點分析：合同簽訂存在瑕疵；貸款出賬用途與審批用途不符 ；未辦妥抵質(zhì)押登記手續(xù)發(fā)放貸款；審批條件未落實或者擅自變更審批條件發(fā)放貸款；貸款資金入賬方式違規(guī)
2、監(jiān)管新規(guī)的支付管理，“三個辦法、一個指引”中關(guān)于貸款支付要求的解讀
案例：先放款、后落實抵押手續(xù)，導(dǎo)致1200 萬元貸款因無抵押物處于高風險狀態(tài)
案例：上海浦東某房地產(chǎn)企業(yè)財務(wù)經(jīng)理挪用貸款資金9000多萬元，暴露銀行貸款發(fā)放存在漏洞

第五單元 貸后管理及回收處置操作風險（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導(dǎo)及模擬演練）
1、貸后檢查
2、風險分析與預(yù)警
3、做好還款資金帳戶管理
4、不良貸款管理
5、貸款到期收回
6、形成貸后管理定期報告
7、信貸檔案管理
風險：貸款的風險預(yù)警信號
風險：未按規(guī)定時間和頻率進行貸后檢查，流于形式，預(yù)警不力；未及時催收；貸款檔案管理不完善等
案例：核工業(yè)建設(shè)集團貸款挪作他用被處罰
案例：山東今日集房老總?cè)碎g蒸發(fā)，留下借款6億元
案例：銀團貸款計息錯誤，引發(fā)客戶投訴
貸后管理主要風險點分析
案例：集團法定代表人被刑拘，銀行風險經(jīng)理與客戶經(jīng)理協(xié)力化解突發(fā)事件，有效控制貸款風險
案例：遼寧錦州交行與法院聯(lián)手作假核銷“不良”貸款

課程總結(jié)：信貸業(yè)務(wù)風險的六道防線 

【基本介紹】
南京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)學(xué)士、復(fù)旦大學(xué)會計學(xué)博士、上海證券交易所博士后、注冊會計師（CPA）、英國財務(wù)會計師（IFA）、澳大利亞資深公共會計師（FIPA Au）、國際注冊內(nèi)審師（CIA）、高級會計師，兼任北京財稅研究院研究員、納稅人俱樂部特聘專家、《董事會》及《證券市場周刊》等特約作者、CCTV證券資訊頻道特約專家嘉賓，北京大學(xué)、清華大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、上海交大、上海財大、上海國家會計學(xué)院、北京國家會計學(xué)院、暨南大學(xué)等多所高校特聘講師，已為上百家企業(yè)及金融機構(gòu)提供咨詢、培訓(xùn)、融資及IPO上市輔導(dǎo)等服務(wù)。
馬軍生老師是資深財務(wù)與資本專家，致力于財稅、內(nèi)部控制、風險管理、資本領(lǐng)域研究及實務(wù)，二十多年工作經(jīng)歷，曾任職大型央企、中國銀行、知名會計師事務(wù)所、上海證券交易所及券商投行部，擔任多家企業(yè)財務(wù)顧問，指導(dǎo)幾十家上市公司和企事業(yè)單位建立內(nèi)控體系并輔導(dǎo)實施，并協(xié)助多家企業(yè)新三板掛牌、IPO上市及投融資工作，擅長財務(wù)報表、內(nèi)部控制、風險管理、資本運營等課程。
編著《內(nèi)控漏洞識別與財務(wù)應(yīng)對》、《財務(wù)報表分析技術(shù)》，在《財務(wù)與會計》、《董事會》、《企業(yè)管理》、《中國證券報》等報刊發(fā)表《內(nèi)部控制十大漏洞》、《企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)若干問題思考》、《企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)十大誤區(qū)及防范》、《新會計準則下估值思考》等文章六十多篇，主持國家科技部創(chuàng)新基金、博士后基金、會計學(xué)會等多項課題。
【資歷背景】
二十多年從業(yè)經(jīng)歷，曾擔任大型企業(yè)內(nèi)審經(jīng)理、子公司財務(wù)負責人、商業(yè)銀行信貸經(jīng)理、知名會計師事務(wù)所（全球第五大會計師事務(wù)所）咨詢合伙人、私募股權(quán)投資基金合伙人、券商投行部執(zhí)行董事，為北大、清華、復(fù)旦、上海交大等多所知名高校MBA班/總裁班授課，為中國重工、東風汽車、紫光股份、國華能源投資、中國太保、中國鋁業(yè)、北方工業(yè)公司、杉杉集團、浦東建設(shè)、東方財富網(wǎng)、江蘇中大建設(shè)、廣博股份、水星家紡、深天馬、外高橋造船、云南錫業(yè)、山西汾酒、信和科技、重慶港九、安徽招標集團、WMF（中國）有限公司、上海稅務(wù)局、上海機關(guān)事務(wù)管理局等多個中央企業(yè)、上市公司和知名民企提供內(nèi)控及財務(wù)管控咨詢服務(wù)，為企業(yè)提供務(wù)實的咨詢方案，并通過系統(tǒng)的培訓(xùn)輔導(dǎo)企業(yè)實施，促使方案有效落地。尤其以財務(wù)分析、內(nèi)部控制、風險管理和資本運營等見長，培訓(xùn)學(xué)員過萬名，受到學(xué)員普遍好評。
【授課視頻鏈接】
財務(wù)管控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTYwNDA0.html
內(nèi) 控：http://v.youku.com/v_show/id_XNTQ1OTExMzY0.html
非 財： http://v.youku.com/v_show/id_XNzIwOTQzNDI4.html （有密碼：123123）

【核心課程】
管理人員、MBA班和總裁研修班課程
《非財務(wù)人員的財務(wù)管理》
《內(nèi)部控制與風險管理》
《企業(yè)IPO上市實務(wù)與財務(wù)準備》
《股權(quán)投資財務(wù)盡職調(diào)查》
財務(wù)人員課程
《內(nèi)控漏洞識別與財務(wù)應(yīng)對》
《內(nèi)部控制與風險管理》
《企業(yè)財務(wù)報表分析與舞弊識別》
《全面預(yù)算管理——體系建立與全程實戰(zhàn)》
《企業(yè)內(nèi)部控制審計》
銀行課程
《信貸視角財務(wù)報表分析與虛假報表識別》
《商業(yè)銀行案件防控和風險管理》
《商業(yè)銀行財務(wù)分析與管理會計》 

• 工程項目風險管理實務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內(nèi)涵（2）項目管理的內(nèi)涵2、風險與項目風險（1）風險（2）項目風險3、項目風險管理（1）項目風險管理的概念（2）項目風險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動風險管理（4）項目風險管理的主要內(nèi)容（5）項目風險管理的主要方法（6）項目風險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 建設(shè)工程項目全過程合同風險管理實務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現(xiàn)代工程合同的特點和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風險？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風險？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風險無處不在，而且風險發(fā)生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至會造成滅鼎之災(zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風險、分析質(zhì)量風險并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 新形勢下銀行信貸營銷與風險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯四、國內(nèi)信貸市場行業(yè)趨勢分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行基層機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風險管理與案件防范

   

  第一講：監(jiān)管風暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴2. “強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風險提示、客戶信息安全管理、..

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