【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人.風(fēng)險(xiǎn)管理部.客戶經(jīng)理.合規(guī)部成員。

【培訓(xùn)收益】
了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，重點(diǎn)掌握貸后風(fēng)險(xiǎn)管理能力的提升，強(qiáng)化貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，把銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

 一.貸后管理的操作流程
1. 建立臺(tái)賬
2. 日常監(jiān)控
3. 貸后檢查
4. 貸后評(píng)估
5. 預(yù)警報(bào)告
6. 制定策略
7. 貸款收回
8. 監(jiān)督檢查

二.貸后管理全流程風(fēng)控環(huán)節(jié)的操作要點(diǎn)
1. 建立臺(tái)賬環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
建立《貸款企業(yè)經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)臺(tái)賬》
監(jiān)測(cè)臺(tái)賬中企業(yè)信息的異常變動(dòng)情況
2. 日常監(jiān)控環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
額度使用情況
貸款投向嚴(yán)密監(jiān)控
結(jié)算賬戶往來(lái)情況密切跟蹤
企業(yè)利息每月清償情況及時(shí)管理
收集.整理逃廢債.逃欠稅等
3. 貸后檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
定期或非定期對(duì)影響貸款安全的相關(guān)因素跟蹤檢查
借款人
保證人
抵（質(zhì)）物
4. 貸后評(píng)估環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
收集相關(guān)信息
定量定性分析
對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)作出評(píng)價(jià)
貸后檢查五級(jí)分類
5. 預(yù)警報(bào)告環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)
核實(shí)預(yù)警信號(hào)
快速逐級(jí)報(bào)告
提供風(fēng)險(xiǎn)措施依據(jù)
6. 制定策略環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
將到期正常貸款防范措施和策略
風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的問(wèn)題貸款防范措施和策略
已逾期的不良貸款防范措施和策略
7. 貸款收回環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸款償還可能性的分析
通知借款人還款
簽訂并監(jiān)督還款計(jì)劃
監(jiān)督收貸
8. 監(jiān)督檢查環(huán)節(jié)的風(fēng)控操作要點(diǎn)
貸后管理過(guò)程的監(jiān)督檢查
制度執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查
貸款處理方案落實(shí)情況的監(jiān)督檢查
三.貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的案例分析
1. 直接催收的技巧與法律法規(guī)
訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)案例解析
催收方式風(fēng)險(xiǎn)案例解析
催收主體風(fēng)險(xiǎn)案例解析
超時(shí)效補(bǔ)救風(fēng)險(xiǎn)案例解析
2. 協(xié)議處置的技巧與法律法規(guī)
流質(zhì)條款陷阱
抵債資產(chǎn)處置的時(shí)間陷阱
抵（質(zhì)）押變賣的真空陷阱
3. 借新還舊的技巧與法律法規(guī)
保證人風(fēng)險(xiǎn)
擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)
4. 實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的技巧與法律法規(guī)
后順位物權(quán)與優(yōu)先物權(quán)實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)
物保與人保并存償還順位的風(fēng)險(xiǎn)
租賃權(quán)與抵押權(quán)沖突的風(fēng)險(xiǎn)
共有物抵押的風(fēng)險(xiǎn)
保證金質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)
5. 法院訴訟的技巧與法律法規(guī)
抵押物查封風(fēng)險(xiǎn)
擔(dān)保物權(quán)人申請(qǐng)直接參與執(zhí)行分配
6. 不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的法律法規(guī)
不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)
不良資產(chǎn)單戶轉(zhuǎn)讓的法律風(fēng)險(xiǎn)
7. 貸款損失稅前扣除的法律法規(guī)
保留催收證據(jù)
司法追索
資產(chǎn)損失確定證據(jù)

四.貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的具體操作
1．財(cái)務(wù)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 流動(dòng)性差
2) 貿(mào)易過(guò)度
3) 過(guò)度借貸
4) 融資失衡
5) 異常好的業(yè)績(jī)
2．賬戶記錄的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 財(cái)務(wù)透明度低
2) 賬戶異常
3) 過(guò)度擴(kuò)張
3. 管理狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 舞弊 / 監(jiān)督機(jī)構(gòu)的調(diào)查 / 訴訟
2) 管理層 / 股東的頻繁更替
3) 管理層個(gè)人行為
4) 爭(zhēng)端.訴訟
4. 運(yùn)作情況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 集中度過(guò)高
2) 過(guò)度投機(jī)
3) 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)
4) 生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
5. 市場(chǎng)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 產(chǎn)品生命周期短
2) 價(jià)格戰(zhàn)
3) 監(jiān)管變化
6. 產(chǎn)業(yè)狀況的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 產(chǎn)能過(guò)剩
2) 政府過(guò)度干預(yù)
3) 產(chǎn)業(yè)預(yù)期發(fā)展

課程總結(jié)

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫(kù)營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過(guò)的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠(chéng)信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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  一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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  一、大數(shù)據(jù)核心理念及數(shù)字化營(yíng)銷1、大數(shù)據(jù)的核心理念及思維Ø大數(shù)據(jù)是探索事物發(fā)展和變化規(guī)律的工具Ø一切不以解決業(yè)務(wù)問(wèn)題為導(dǎo)向的大數(shù)據(jù)都是耍流氓Ø大數(shù)據(jù)的核心能力發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)行規(guī)律及問(wèn)題探索業(yè)務(wù)未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)Ø從案例看大數(shù)據(jù)的核心本質(zhì)2、數(shù)字營(yíng)銷時(shí)代的到來(lái)Ø..

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