【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行信貸人員、對(duì)公客戶經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 掌握信貸業(yè)務(wù)的具體流程（貸前/貸中/貸后），并能實(shí)際運(yùn)用具體風(fēng)控點(diǎn)的防范措施 ● 了解不良貸款的成因，加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查，以及貸后管理；掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施 ● 通過大量行業(yè)（房地產(chǎn)/建筑業(yè)/制造業(yè)/能源行業(yè)）實(shí)際案例的分享，能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，嚴(yán)守信貸防護(hù)線和警戒線，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立積極有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力

引言：信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的意義
1. 信貸風(fēng)險(xiǎn)的歷史發(fā)展
2. 信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行的影響
3. 信貸風(fēng)險(xiǎn)對(duì)個(gè)人職業(yè)的影響
第一講：企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸前調(diào)查的微觀層面
一、讀懂財(cái)務(wù)三張表，了解企業(yè)的真實(shí)現(xiàn)金流
1. 財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)知識(shí)
1）利潤表
2）可分配利潤
3）凈利潤
4）盈余公積
5）資本成本
6）存貨周轉(zhuǎn)率的解讀
7）營業(yè)利潤差額
案例分析：一個(gè)包子鋪的財(cái)務(wù)故事
2. 三張財(cái)務(wù)報(bào)表的關(guān)聯(lián)性
3. 財(cái)務(wù)報(bào)告的注意點(diǎn)
黑洞詳解：貨幣資金/應(yīng)收票據(jù)/其他應(yīng)收款/應(yīng)收賬款/存貨/固定資產(chǎn)/無形資產(chǎn)/在建工程/政府補(bǔ)助
4. 不容忽視的的現(xiàn)金流量表
5. 擦亮眼睛：調(diào)節(jié)利潤的“法寶”——非經(jīng)常性損益發(fā)生的20種情形
二、企業(yè)背景背調(diào)（衡量中小企業(yè)價(jià)值的關(guān)鍵指標(biāo)）
1. 商業(yè)畫布的運(yùn)用和解讀
2. 企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)
1）業(yè)務(wù)模式
2）管理模式
3）技術(shù)優(yōu)勢(shì)
4）產(chǎn)品規(guī)模
5）行業(yè)地位
案例分析：面粉廠硬實(shí)力問答式調(diào)查
3. 企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)
1）創(chuàng)始人股東背景
2）社會(huì)關(guān)系
3）政府關(guān)系
4）品牌價(jià)值
5）行業(yè)前景
6）企業(yè)文化等
案例分析：面粉廠發(fā)問式調(diào)查

第二講：企業(yè)客戶信貸風(fēng)險(xiǎn)貸款前調(diào)查的宏觀調(diào)查
1. 行業(yè)的總體成本結(jié)構(gòu)
2. 行業(yè)所處的生命周期
3. 行業(yè)的總體盈利水平
4. 行業(yè)依存度及行業(yè)產(chǎn)品的可替代性
5. 行業(yè)的法律環(huán)境及行業(yè)的宏觀經(jīng)濟(jì)和政策環(huán)境

第三講：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸案例
一、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)與信貸
案例分析：項(xiàng)目貸款20000萬元，期限3年（東方花園住宅小區(qū)項(xiàng)目）
熱點(diǎn)分析：中國房地產(chǎn)行業(yè)需求拐點(diǎn)
1. 房地產(chǎn)項(xiàng)目開發(fā)流程
2. 重點(diǎn)技術(shù)參數(shù)說明
3. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
二、工程機(jī)械行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審
案例分析：YC機(jī)械制造有限公司申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款
近期熱點(diǎn)：工程機(jī)械行業(yè)的新型銷售模式
1. 行業(yè)分析
2. 產(chǎn)品分類和產(chǎn)業(yè)鏈
3. 成本構(gòu)成和競(jìng)爭(zhēng)格局
4. 行業(yè)政策
5. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
6. 行業(yè)前瞻
三、建筑行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究和授信評(píng)審
案例分析：HY建設(shè)有限公司補(bǔ)充流動(dòng)資金
當(dāng)前熱點(diǎn)：“營改增”對(duì)建筑企業(yè)的影響
1. 行業(yè)分析
2. 建筑企業(yè)的“掛靠”問題
3. 多元化與轉(zhuǎn)型升級(jí)
4. 保證類業(yè)務(wù)
5. 行業(yè)評(píng)審技術(shù)指引
6. 行業(yè)前瞻

第四講：信貸風(fēng)險(xiǎn)度量的方法
1. 專家法
2. 評(píng)級(jí)法
3. Z值法
4. A值法

第五講：信貸風(fēng)險(xiǎn)的控制
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)緩釋
1. 抵質(zhì)押品緩釋
2. 表內(nèi)凈額結(jié)算緩釋
3. 保證與擔(dān)保、信用衍生工具緩釋
二、信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
1. 融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
2. 非融資類信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
 

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
8年銀行合規(guī)風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)
國家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師
AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
現(xiàn)任：某500強(qiáng)股份制銀行內(nèi)訓(xùn)師/合規(guī)管理官
擅長：合規(guī)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢、小微信貸
☆累計(jì)超過3000個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險(xiǎn)防范案例
☆累計(jì)服務(wù)176家銀行，授課近500多場(chǎng)，學(xué)員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長銀行合規(guī)管理和案件防控、反洗錢實(shí)務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制。曾為多家銀行主導(dǎo)多個(gè)項(xiàng)目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實(shí)務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2021年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實(shí)務(wù)》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設(shè)銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農(nóng)商行《銀行反洗錢履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲(chǔ)蓄銀行《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)管理》
■ 2020年11月-廣東農(nóng)業(yè)銀行《銀行反洗錢》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲(chǔ)蓄銀行《商業(yè)銀行金融監(jiān)管政策解讀和風(fēng)險(xiǎn)管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防范》累計(jì)78+期：各地農(nóng)商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農(nóng)業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢履職要求和操作實(shí)務(wù)》累計(jì)40+期：建設(shè)銀行-10期、中國銀行-6期、郵儲(chǔ)銀行-15期、農(nóng)業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農(nóng)信-12期……
《銀行合規(guī)管理與案件防控》累計(jì)42+期：公開課-16期、郵儲(chǔ)銀行-16期、中國銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》累計(jì)35+期：工商銀行-8期、廣東農(nóng)商行-6期、郵儲(chǔ)銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和控制》累計(jì)23期：農(nóng)商行-15期、郵儲(chǔ)銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢》
《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》
《金融風(fēng)險(xiǎn)管理（實(shí)操篇）》
《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢履職要求與操作實(shí)務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制》（從貸前貸中到貸后）
《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：
實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過大量的演練來提升解決問題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問題為導(dǎo)向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書的話一定告訴我們。
——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷
課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來我們大草原培訓(xùn)。
——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總
沒想到能聽到這么通俗易懂的反洗錢合規(guī)課程，大家全程聽的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來。
——甘肅信用社張書印
王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒有什么架子擺設(shè)，是我上過所有培訓(xùn)課程里做好的講師。
——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來！
——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。
——中國銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過提問引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設(shè)銀行
《銀行反洗錢》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)解讀》

廣州工商銀行
《客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制》 中國銀行
《銀行反洗錢》

威海建設(shè)銀行
《山東建設(shè)銀行渠道與運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢和最新監(jiān)管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢實(shí)操》 鄭州郵儲(chǔ)
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

鄭州紫陽農(nóng)商銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》 蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行
《零售客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍(lán)田農(nóng)商行
《運(yùn)營經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農(nóng)商銀行
《運(yùn)營經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農(nóng)商行
《銀行員工職業(yè)合規(guī)培訓(xùn)》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

 

• APQP產(chǎn)品質(zhì)量先期策劃和控制計(jì)劃

   

  【課程介紹】產(chǎn)品質(zhì)量先期策劃(APQP)是一種結(jié)構(gòu)化的方法，用來確定和制定確保某產(chǎn)品使顧客滿意所需的步驟,其的目標(biāo)是促進(jìn)與所涉及每一個(gè)人的聯(lián)系，以確保所要求的步驟按時(shí)完成。APQP之益處在于引導(dǎo)資源，使顧客滿意促進(jìn)對(duì)所需更改的識(shí)別避免晚期更改以最低的成本及時(shí)提供優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品.APQP是通過總體設(shè)計(jì)、選擇和實(shí)施增值性控制方法以提供結(jié)構(gòu)性的途徑來達(dá)到按顧客要..

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• 制造業(yè)生產(chǎn)運(yùn)作計(jì)劃和控制

   

  課程背景1、在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈的今天，每個(gè)企業(yè)都希望擁有低庫存、低成本，同時(shí)能靈活的滿足客戶需求的流暢生產(chǎn)環(huán)境。計(jì)劃及控制部門作為組織企業(yè)生產(chǎn)及物料運(yùn)作的總調(diào)度，其工作內(nèi)容直接影響銷售、生產(chǎn)、采購、乃至質(zhì)量、設(shè)計(jì)部、工程、人力資源以及財(cái)務(wù)成本和預(yù)算控制，尤其在以供應(yīng)鏈與供應(yīng)鏈之間的競(jìng)爭(zhēng)為主流的當(dāng)今環(huán)境下，計(jì)劃和控制部門扮演的角色尤為重要。2、現(xiàn)實(shí)..

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  人氣：2473  

  

• 電信企業(yè)客戶投訴處理技巧

   

  一、客戶投訴作為一種行業(yè)現(xiàn)象，普遍的存在于通信行業(yè)，我們花大價(jià)錢建立了電話服務(wù)中心，技術(shù)維護(hù)中心和龐大的技術(shù)服務(wù)隊(duì)伍，光接聽投訴來電的話務(wù)員就達(dá)到數(shù)百人，盡管如此，在處理客戶投訴這個(gè)層面上，我們?nèi)匀蛔龅貌粔蚝?，不是不夠?qū)I(yè)，而是不夠有效，有效的投訴處理應(yīng)該是讓客戶憤懣而來，滿意而去，我們想想看，我們有幾次處理做到了呢？因此，硬件的投資并不能夠保證客戶服務(wù)..

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