【培訓(xùn)對(duì)象】
柜員、理財(cái)經(jīng)理、對(duì)公客戶(hù)經(jīng)理等

【培訓(xùn)收益】
● 從風(fēng)險(xiǎn)全局層面，了解金融體系主要風(fēng)險(xiǎn) ● 以實(shí)際案例為基礎(chǔ)，深度解析合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的管控點(diǎn) ● 了解監(jiān)管層面對(duì)非合規(guī)操作的處罰措施 ● 從銀行內(nèi)部控制出發(fā)，初步掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的管理方法 ● 熟悉了解國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)監(jiān)管法規(guī)

 第一講：風(fēng)險(xiǎn)全局層面——金融體系主要風(fēng)險(xiǎn)解析
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的價(jià)值
案例：從明星到魔鬼：瑞銀因一人巨虧23億美元
案例：海南發(fā)展銀行風(fēng)險(xiǎn)管理案例
案例：成也蕭何，敗也蕭何：中航油風(fēng)險(xiǎn)管理案例
二、金融體系四大風(fēng)險(xiǎn)概覽
1. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類(lèi)及特征
1）利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、商品風(fēng)險(xiǎn)和股票風(fēng)險(xiǎn)
2）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)：易于計(jì)量和建模
市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)案例：《東南亞金融危機(jī)》
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類(lèi)及特征
1）信用風(fēng)險(xiǎn)就是違約風(fēng)險(xiǎn)
2）信用風(fēng)險(xiǎn)包括違約風(fēng)險(xiǎn)、信用轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)和可歸因于信用風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)
3）特點(diǎn)：非正態(tài)、信息不對(duì)稱(chēng)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
信用風(fēng)險(xiǎn)案例：多米諾骨牌效應(yīng)
3. 操作風(fēng)險(xiǎn)概念、內(nèi)涵、分類(lèi)及特征
1）操作風(fēng)險(xiǎn)僅僅為下側(cè)風(fēng)險(xiǎn)，并不能因承擔(dān)該風(fēng)險(xiǎn)而給商業(yè)銀行帶來(lái)潛在盈利
2）分類(lèi)：頻次、損失程度和發(fā)生原因
3）操作風(fēng)險(xiǎn)的特征：內(nèi)生性、多樣性、人為性和非對(duì)稱(chēng)性
操作風(fēng)險(xiǎn)案例：《肥手指綜合癥》
4. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)概念及分類(lèi)
1）流動(dòng)性黑洞
2）資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
3）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)？擠兌事件
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)案例：廣東國(guó)際信托投資公司（非銀行金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)一案）
5. 其他風(fēng)險(xiǎn)介紹：聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)/戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)/法律風(fēng)險(xiǎn)/主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)等
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)案例：《現(xiàn)代版銀行搶劫案》

第二講：風(fēng)險(xiǎn)基礎(chǔ)層面——合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及管控
一、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的范疇意義
1. 風(fēng)險(xiǎn)管控的層階：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)—內(nèi)部控制—全面風(fēng)險(xiǎn)管理
2. 合規(guī)管理的本質(zhì)
3. 合規(guī)管理的終極版—coso框架
二、合規(guī)經(jīng)營(yíng)與風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之員工操作風(fēng)險(xiǎn)及防控
案例1：銀行員工非法吸收公眾存款/柜員失誤
案例2：某某國(guó)有商業(yè)銀行為追款凍結(jié)賬戶(hù)
案例3：廣發(fā)銀行票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件
2. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之產(chǎn)品銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)及把控
案例1：銀行員工的“飛單”銷(xiāo)售行為
案例2：廣西2億元虛假報(bào)表騙貸案
案例3：信用社假造死亡名單核銷(xiāo)貸款
3. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)之銀行商業(yè)賄賂警示
案例：內(nèi)外聯(lián)手騙信貸
4. 合規(guī)經(jīng)營(yíng)的防控與管理

第三講：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管層面——罰款問(wèn)責(zé)黑灰名單
一、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》要點(diǎn)解讀
1. 從業(yè)人員職業(yè)行為
2. 關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為
二、銀監(jiān)會(huì)嚴(yán)打銀行違規(guī)的相應(yīng)措施
1. 罰款+問(wèn)責(zé)
2. 銀行從業(yè)人員黑名單和灰名單
案例：《上海銀行業(yè)從業(yè)人員處罰信息系統(tǒng)》

第四講：風(fēng)險(xiǎn)管理主要方法——內(nèi)部控制
一、內(nèi)部控制
1. 內(nèi)部控制的概念
2. 內(nèi)部控制的具體做法
1）內(nèi)部控制風(fēng)險(xiǎn)體系
2）三層內(nèi)審機(jī)制
案例：中國(guó)銀行/美國(guó)銀行的內(nèi)部控制實(shí)踐
二、風(fēng)險(xiǎn)損失估計(jì)
1. 潛在損失估計(jì)
2. 壓力測(cè)試
案例：阿根廷債務(wù)危機(jī)
三、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提
1. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的定義
2. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的規(guī)定
3. 風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提的意義
四、資本計(jì)提及配置
1. 資本充足率與資本
2. 資本充足率與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)
五、風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整績(jī)效配置
1. 經(jīng)濟(jì)資本及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后績(jī)效度量
2. 風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后資本收益率
案例：包子鋪的故事

第五講：延伸內(nèi)容—國(guó)際相關(guān)監(jiān)管法規(guī)介紹
一、巴塞爾協(xié)議體系概覽
1. 巴塞爾協(xié)議之前的銀行資本監(jiān)管
2. 巴塞爾委員會(huì)歷史沿革
3. 巴塞爾協(xié)議Ⅰ——資本充足率
4. 巴塞爾協(xié)議Ⅱ——提出三大支柱
5. 巴塞爾協(xié)議Ⅲ——提高各資本要求底線(xiàn)以抵御金融危機(jī)

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專(zhuān)家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
8年銀行合規(guī)風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)
國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類(lèi)講師
AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
現(xiàn)任：某500強(qiáng)股份制銀行內(nèi)訓(xùn)師/合規(guī)管理官
擅長(zhǎng)：合規(guī)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)、小微信貸
☆累計(jì)超過(guò)3000個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)防范案例
☆累計(jì)服務(wù)176家銀行，授課近500多場(chǎng)，學(xué)員超350000人次，滿(mǎn)意度95%以上

王可妮老師擅長(zhǎng)銀行合規(guī)管理和案件防控、反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制。曾為多家銀行主導(dǎo)多個(gè)項(xiàng)目+課程賦能：
01-線(xiàn)上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2021年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》

02-線(xiàn)下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設(shè)銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農(nóng)商行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲(chǔ)蓄銀行《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)管理》
■ 2020年11月-廣東農(nóng)業(yè)銀行《銀行反洗錢(qián)》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲(chǔ)蓄銀行《商業(yè)銀行金融監(jiān)管政策解讀和風(fēng)險(xiǎn)管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與賬戶(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)防范》累計(jì)78+期：各地農(nóng)商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農(nóng)業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢(qián)履職要求和操作實(shí)務(wù)》累計(jì)40+期：建設(shè)銀行-10期、中國(guó)銀行-6期、郵儲(chǔ)銀行-15期、農(nóng)業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農(nóng)信-12期……
《銀行合規(guī)管理與案件防控》累計(jì)42+期：公開(kāi)課-16期、郵儲(chǔ)銀行-16期、中國(guó)銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》累計(jì)35+期：工商銀行-8期、廣東農(nóng)商行-6期、郵儲(chǔ)銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和控制》累計(jì)23期：農(nóng)商行-15期、郵儲(chǔ)銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢(qián)》
《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》
《金融風(fēng)險(xiǎn)管理（實(shí)操篇）》
《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制》（從貸前貸中到貸后）
《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶(hù)識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：
實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導(dǎo)向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書(shū)的話(huà)一定告訴我們。
——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷
課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來(lái)我們大草原培訓(xùn)。
——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總
沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規(guī)課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來(lái)。
——甘肅信用社張書(shū)印
王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設(shè)，是我上過(guò)所有培訓(xùn)課程里做好的講師。
——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！
——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿(mǎn)滿(mǎn)。
——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設(shè)銀行
《銀行反洗錢(qián)》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)解讀》

廣州工商銀行
《客戶(hù)經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制》 中國(guó)銀行
《銀行反洗錢(qián)》

威海建設(shè)銀行
《山東建設(shè)銀行渠道與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢(qián)和最新監(jiān)管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢(qián)實(shí)操》 鄭州郵儲(chǔ)
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》 蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行
《零售客戶(hù)經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍(lán)田農(nóng)商行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農(nóng)商銀行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農(nóng)商行
《銀行員工職業(yè)合規(guī)培訓(xùn)》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

 

• 商業(yè)銀行合規(guī)管理與案件實(shí)戰(zhàn)提升

   

  第一講：政策梳理及解讀一、2019年人民銀行、銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)監(jiān)管罰單分析1. 罰單數(shù)量與區(qū)域分析2. 罰單金額與機(jī)構(gòu)分析3. 行政處罰要點(diǎn)分析4. 行政處罰歸因分析5. 《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》（銀保監(jiān)辦發(fā)【2020】18號(hào)）文件解析第二講：商業(yè)銀行合規(guī)管理概述1. 由一銀行為了業(yè)績(jī)，內(nèi)部嚴(yán)重違..

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