私人銀行起源于局勢(shì)動(dòng)亂的中世紀(jì)歐洲，王公貴族為了生存逃亡到各地，為了不讓財(cái)富丟失，他們只能委托值得信賴的管家和銀行家對(duì)其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行照看和管理。這批管家和銀行家便成了最早的私人銀行家，他們的核心工作便是幫助囑托人實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值。

        私人銀行的本質(zhì)是結(jié)構(gòu)化財(cái)富管理，可以指針對(duì)特定客戶的特殊金融服務(wù)，也可以指針對(duì)特定客戶、提供特殊金融服務(wù)的機(jī)構(gòu)。作為一種向高凈值客戶個(gè)人及其家族企業(yè)提供綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的業(yè)態(tài)，私人銀行無疑是整個(gè)金融服務(wù)業(yè)的“王者”。

       目前已有許多銀行明確開展了私人銀行業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)發(fā)展特點(diǎn)可總結(jié)為如下的“三”字經(jīng)。

       “三類”服務(wù)理念，以家業(yè)管理為第一理念、以交心服務(wù)為第二理念、以智慧服務(wù)為第三理念。

       “1+1+N”三重服務(wù)模式，第一個(gè)“1”代表與私人銀行客戶“親密接觸”的客戶經(jīng)理，第二個(gè)“1”代表為客戶經(jīng)理提供咨詢顧問服務(wù)的私人銀行家，“N”表示為私人銀行家提供業(yè)務(wù)支持的海內(nèi)外專家咨詢股份團(tuán)隊(duì)。在實(shí)際業(yè)務(wù)中，根據(jù)具體情況可進(jìn)行變通。

       “三分”資金門檻，從門檻額度上看，各家門檻從200萬到1000萬不等。從歸屬地來看，多數(shù)銀行并不限于非本行資產(chǎn)；但有的銀行卻明確提出限本行資產(chǎn)。從統(tǒng)計(jì)口徑來看，時(shí)間跨度層面，有的限定是總額，有的則是三個(gè)月日均不等；統(tǒng)計(jì)范圍層面，有的以存款和投資為主，其他私行則包含更多可能的資產(chǎn)。

       “三級(jí)”服務(wù)對(duì)象。私人銀行不僅服務(wù)于私人銀行客戶自身，更應(yīng)服務(wù)于私人銀行客戶背后的家族及其所擁有的家族企業(yè)，三者的金融服務(wù)側(cè)重點(diǎn)依次為財(cái)富增值保值、財(cái)富傳承以及上市融資投資等，非金融服務(wù)則比較注重秘書服務(wù)、高級(jí)管家服務(wù)和行政主管服務(wù)。

       尋求適合中國(guó)國(guó)情的私人銀行發(fā)展模式

       宿靖海：“我們一直在等待中國(guó)財(cái)富管理的春天。不論以何種方式發(fā)展，私人銀行都必須提升自己的服務(wù)功能，以幫助客戶實(shí)現(xiàn)自身的財(cái)富管理目標(biāo)。對(duì)于中國(guó)高凈值人士的財(cái)富目標(biāo)，市場(chǎng)的認(rèn)識(shí)是基本一致的，那就是中國(guó)的高凈值人士普遍關(guān)注財(cái)富保值和財(cái)富增值，并越來越重視財(cái)富傳承。

       財(cái)富保值對(duì)私人銀行功能的要求集中表現(xiàn)在基于資產(chǎn)管理功能下的產(chǎn)品研發(fā)層面。

       財(cái)富增值對(duì)私人銀行的功能要求更為復(fù)雜，至少包括基于資產(chǎn)管理功能下的投資能力和提供方便信貸渠道的融資功能。

       財(cái)富傳承對(duì)私人銀行功能的要求，相較于財(cái)富保值和財(cái)富增值來說最為復(fù)雜，因?yàn)樗憩F(xiàn)為對(duì)資源平臺(tái)功能的要求。財(cái)富傳承目標(biāo)需要私人銀行整合子女教育、移民留學(xué)、法律稅務(wù)等方面的資源，并提供與傳承目標(biāo)相配套的金融工具。

       從中國(guó)私人銀行客戶財(cái)富保值、增值和傳承的財(cái)富管理目標(biāo)來看，中國(guó)私人銀行的功能只有超越了傳統(tǒng)的零售銀行渠道，才能體現(xiàn)出私人銀行的存在價(jià)值。這種超越至少要表現(xiàn)在三個(gè)層面，一是資產(chǎn)管理功能的超越；二是融資功能的超越；三是平臺(tái)功能的超越。所以不管未來中國(guó)私人銀行的發(fā)展模式如何，趨勢(shì)是顯而易見的：第一，中國(guó)私人銀行業(yè)將更加重視資產(chǎn)管理能力的提升。第二，中國(guó)私人銀行業(yè)將更加關(guān)注企業(yè)主客戶，及其背后企業(yè)的融資問題。第三，私人銀行將更加注重同外部機(jī)構(gòu)的合作，并形成服務(wù)客戶的資源平臺(tái)。