保險是一種社會互助性質(zhì)的經(jīng)濟補償制度，它集合多數(shù)投保人參加，向投保人收取保險費建立保險資金池，向特定風(fēng)險事件所致被保險人損失、或?qū)s定事件的發(fā)生給予經(jīng)濟補償和給付，使集中于少數(shù)人的風(fēng)險損失由廣大的保險參加者以負擔(dān)保費的形式予以分攤。

 

    從經(jīng)營特點上看，保險行業(yè)特別是壽險行業(yè)，保費收入與對應(yīng)的支出有十年以上甚至幾十年的時間差。保險公司當(dāng)年的財務(wù)報表利潤是當(dāng)年的實際支出加上按照一定的精算規(guī)則估算出來的，而企業(yè)最終的真正盈利要在經(jīng)過若干年實際支出發(fā)生后才能真實的體現(xiàn)出來。

  

    結(jié)合上述分析，保險業(yè)的商業(yè)模式可以概括為：以經(jīng)營風(fēng)險為特征，一邊向投保人收取保費，形成“浮存金”，另一邊根據(jù)約定對風(fēng)險事故進行賠付，由于保費收入與賠付之間存在較長的時間差，利用“浮存金”產(chǎn)生投資收益成為主要利潤來源。

 

    由此可見，承保和投資是保險業(yè)商業(yè)模式的兩大核心環(huán)節(jié)。在必要的內(nèi)部成本控制（包括精算）下，提升保費收入和投資收益是保險業(yè)經(jīng)營的真諦?；诖?，保險業(yè)盈利從業(yè)務(wù)分解角度看主要來自三個方面：一是承保收益；二是投資收益；三是管理費收入（財富管理業(yè)務(wù)）。