【培訓對象】
支付結(jié)算條線員工

【培訓收益】
● 案例貴在實用實際，結(jié)合網(wǎng)點柜面實際業(yè)務； ● 重在案例內(nèi)容講授透徹，學生會用到實際業(yè)務中。

 第一講：銀行結(jié)算賬戶開立環(huán)節(jié)的風險

一、對開戶申請資料的把握

案例：銀行對開戶申請資料是實質(zhì)審查還是形式審查呢？

二、對開戶申請主體的真實性審查實務方法

1.企業(yè)賬戶開戶風險點

案例：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務？

1）實務難題：以下情況無權(quán)拒絕為客戶辦理業(yè)務？

2）實務難題：開戶中哪些資料是有效證件材料？

3）實務難題：開戶中哪些資料是輔助證明材料？

案例：在金融業(yè)務中，如何理解視頻和面對面取證外地客戶（法人）開戶授權(quán)的真實意愿？

1）實務難題：給客戶開通網(wǎng)銀的時候要注意些什么問題？

2）實務難題：面對面核實開戶意愿提交人民銀行的照片資料我們要注意問題？

3）實務難題：聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中的身份證未更新，照片不符，是否可以拒絕為客戶辦理業(yè)務？

4）實務難題：網(wǎng)銀可以代理開通嗎？

5）實務難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎（如何理解個人異常開戶）？

6）實務難題：我們對懷疑洗錢的賬戶采取的措施是什么嗎？

案例：信托公司卡戶審核要點？

案例：銀行同業(yè)卡戶審核要點？

案例：未成年人開戶審核要點？

案例：財政賬戶開戶審核要點？

1）實務難題：未成年人開戶申請資料證件審核要點？

2）實務難題：金融業(yè)務中對開戶申請主體年齡審核要點？

3）實務難題：監(jiān)護人的法律規(guī)定是順序是什么？

4）實務難題：未成年人業(yè)務中指定監(jiān)護人的權(quán)利限定是什么？

案例：未成年人的繼父母是有效的監(jiān)護人嗎？

案例：父母離異且撫養(yǎng)權(quán)歸一方所有，另一方是否享有監(jiān)護權(quán)的問題？

1）實務難題：離婚后撫養(yǎng)權(quán)和監(jiān)護權(quán)的認定？

2）實務難題：父母外出打工，可否由祖父母代理開戶？

3）實務難題：掌握監(jiān)護人和被監(jiān)護人的方法途徑？（未成年人證件審核要點）

4）實務難題：居委會出具的戶籍證明明類的材料是否有法律效力？

5）實務難題：留守兒童業(yè)務如何辦理審核依據(jù)？

6）實務難題：外籍未成年是否可以在銀行開立人民幣結(jié)算賬戶及審核要點？

7）實務難題：香港、澳門出生醫(yī)學證明公證在哪做？

8）實務難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

9）實務難題：盲人客戶的審核依據(jù)？

10）實務難題：代發(fā)單位工資批量開卡、農(nóng)民征地拆遷補償款批量開卡、低保戶養(yǎng)老金(退休金、醫(yī)保、失業(yè)保險、住房公積金)批量代理開卡是否正確？

11）實務難題：批量代理開卡業(yè)務要注意些什么問題？

12）實務難題：客戶覺得銀行工作人員沒事找事問身份問題，投訴我們?nèi)绾翁幚恚?/span>

 

第二講：銀行賬戶（銷戶）的風險

1）實務難題：企業(yè)注銷后，賬戶資金的繼承問題？

2）實務難題：企業(yè)法定代表人死亡后，如何辦理銷戶？

3）實務難題：“僵尸企業(yè)”出清過程中，企業(yè)破產(chǎn)清算管理人要求注銷其銀行結(jié)算賬戶，但一般戶未取款項已經(jīng)列入就選未取專戶管理，其銷戶后資金何去何從？

案例：銀行辦理繼承取款時候應當憑借哪些有效付款依據(jù)？

1）實務難題：有公證處證實的遺囑簽字真實性的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？

2）實務難題：有遺贈撫養(yǎng)協(xié)議的文書，銀行是否可以辦理業(yè)務？

3）實務難題：繼承權(quán)文書的審核要點？

4）實務難題：死亡證明哪個單位可以開具呢？

5）實務難題：親屬關(guān)系證明哪個單位可以開具呢？

案例：存款人死亡后，家人知曉存單密碼，請問我們?nèi)绾沃?？（知道不知道問題解答）

案例：繼承業(yè)務中人民調(diào)解和司法確認的方式問題？

案例：繼承業(yè)務中客戶未到期的款項如何繼承？

司法協(xié)助：公證處是否有查詢權(quán)？

1）實務難題：聾啞客戶的審核依據(jù)？

2）實務難題：盲人客戶的審核依據(jù)？

 

第三講：賬戶長短款風險

爭議案例：實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實際業(yè)務中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務）

1）實務難題：客戶做撤銷業(yè)務后，匯款手續(xù)費是否需要返還？

2）實務難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

3）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？

 

第三講：銀行結(jié)算賬戶使用及變更環(huán)節(jié)操作的風險

一、賬戶印鑒變更和管理的風險點

案例：票據(jù)業(yè)務中用錯印章是否可以退票處理？

案例：未加蓋印章的真實存單銀行是否要對客戶承擔責任？

案例：假印章是否承擔責任？

1）實務難題：個人印鑒變更的法定程序？

2）實務難題：公章或者財務專用章變更的法定程序？

3）實務難題：實際業(yè)務中遺失預留印鑒卡中的印章如何處理？

4）實務難題：司法證明應該是什么級別的司法部門，是否需要縣一級以上的印章治安管理部門的證明呢？

案例：客戶無法按照法定程序變更預留印鑒，約定程序是否有效？

1）實務難題：如何簡單的識別行政機關(guān)印章的真?zhèn)危?/span>

二、人民銀行支付結(jié)算條線檢查案例解析

案例：付款理由案例

案例：支付結(jié)算條線“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務如何檢查

三、賬戶監(jiān)管的風險點

1）實務難題：監(jiān)管合同中我們要把握幾個關(guān)鍵點？

四、銀行結(jié)算賬戶對賬環(huán)節(jié)的風險

1）實務難題：對賬的要點解析？

 

第四講：商業(yè)銀行支付結(jié)算操作風險

一、傳統(tǒng)匯兌結(jié)算權(quán)利風險-長短款業(yè)務

爭議案例：實際業(yè)務中“離柜概不負責”是否合理？

爭議案例：實際業(yè)務中工作人員發(fā)現(xiàn)短款后這個業(yè)務我們怎么處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為銀行操作失誤導致差錯如何應對？

爭議案例：差錯款項被法院凍結(jié)如何處理？

爭議案例：傳統(tǒng)匯兌業(yè)務中銀行因為客戶操作失誤（電信詐騙等）導致差錯如何應對？（涉及監(jiān)管新規(guī)中的反洗錢業(yè)務）

1）實務難題：大爺大媽能開網(wǎng)銀嗎？（涉及人行解讀中的文件內(nèi)容）

2）實務難題：客戶做撤銷業(yè)務后，匯款手續(xù)費是否需要返還？

3）實務難題：客戶的匯款已經(jīng)到了匯入銀行怎么辦？

4）實務難題：匯款人和收款人不認識，匯款人通過匯款行提出想要收款人的聯(lián)系方式等信息，收款行是否應該配合？

二、票據(jù)結(jié)算業(yè)務

1.支票業(yè)務項下的票據(jù)權(quán)利

2.銀行承兌匯票業(yè)務項下的票據(jù)權(quán)利

三、聯(lián)網(wǎng)核查現(xiàn)場檢查案例

1）實務難題：聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務證件更正登記要如何操作？

2）實務難題：支付結(jié)算條線聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務人民銀行如何檢查？

5年中國人民銀行管理經(jīng)驗

12年高校金融及運用經(jīng)濟管理教學經(jīng)驗

風控課程全案例講解首創(chuàng)講師

曾任：人民銀行某分行

王婻默老師主修金融條線法律合規(guī)及應用經(jīng)濟學，致力研究銀行業(yè)務范疇，基于中國人民銀行業(yè)務線條的操作管理經(jīng)驗，在銀行合規(guī)法律風險有獨特的見解與分析，老師致力于用全案例的方式授課，案例的實用性極強。

王婻默老師專注國內(nèi)高端的銀行風險防控培訓產(chǎn)品的講解，尤其是在風險防控授課中有很深的造詣，課程以實用性強著稱。自2001年起，全國銀行培訓學員近10萬人，培訓中外資銀行企業(yè)300多家。

▲ 課程方向：金融業(yè)務條線的風控課程

▲ 擅長銀行信貸業(yè)務（含保全處置案例實操）、網(wǎng)點業(yè)務（傳統(tǒng)業(yè)務和新型金融業(yè)務風控）、票據(jù)業(yè)務、司法協(xié)助業(yè)務、介入點控制和不良資產(chǎn)控制及清收和資產(chǎn)保全的實際操作和案例分析；

▲ 善于對商業(yè)銀行業(yè)務實操風險案例結(jié)合金融法律法規(guī)和監(jiān)管層面的解讀及避讓及操作收集分析整理，風險案例主要結(jié)合法律特征預防措施和風險案例分析及共享，全部案例推進講解

▲ 曾為中國銀行、招商銀行、交通銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行農(nóng)業(yè)銀行、各城市商業(yè)銀行及政策性銀行和省聯(lián)社等多家銀行授課，感性授課風格、理性業(yè)務解決方式相結(jié)合，案例推進多種授課形式引導啟發(fā)學生對金融經(jīng)濟分析。僅以2018年為例，服務34家機構(gòu)，29家機構(gòu)當年返聘，3家機構(gòu)2019年第一季度返聘。

 

主講課程：

《查凍扣業(yè)務全案例解析》

《賬戶管理風險全案例解析》（賬戶）

《柜面業(yè)務防范與控制全案例解析》

《銀行業(yè)務風險防范與控制全案例解析》

《支行長（內(nèi)勤主任）業(yè)務風險控制全案例解析》

《銀行運營業(yè)務風險全案例解析》（查凍扣+賬戶+柜面）

（信貸）《民法典下信貸風控能力提升全案例解析》

• 銀行網(wǎng)點外拓營銷策劃實戰(zhàn)案例解析

   

  前言：銀行網(wǎng)點管理者及營銷骨干為什么要學這門課？1、 企業(yè)管理就是行銷與創(chuàng)新——管理大師彼得杜拉克【案例分析】蘋果公司“三熱”營銷策略，實現(xiàn)起死回生【案例分析】某銀行利用事件營銷實現(xiàn)存貸款突破2、 經(jīng)典4P營銷與營銷的五個層次3、 業(yè)務發(fā)展的關(guān)鍵是渠道建設(shè)——新增..

  ￥   元/ 天

  人氣：1265  

  

• 戰(zhàn)無不勝——銀保效能實戰(zhàn)技巧與案例解析

   

  課程背景：梳理多年的服務客戶與相關(guān)案例，提煉出商業(yè)銀行共性與規(guī)律性的實戰(zhàn)技巧，讓一線從業(yè)者在開展具體經(jīng)營工作時，有法可循，有效提升展業(yè)效能與業(yè)績。本課程基于實戰(zhàn)技巧與績效產(chǎn)能的提升，為銀行零售個金管理與一線人員量身定制，從產(chǎn)品和服務、獲客和經(jīng)營、運營和支撐三方面入手結(jié)合經(jīng)驗啟發(fā)、結(jié)合現(xiàn)場互動練習和總結(jié)，具體掌握技巧技能，實現(xiàn)完善體系、歷練團隊..

  ￥   元/ 天

  人氣：728  

  

• 工程項目精細化管理與案例解析

   

  1.1 工程項目市場開發(fā)1.1.1工程項目市場環(huán)境1.1.2工程項目市場的挑戰(zhàn)與發(fā)展趨勢1.1.3工程項目營銷的困境與決策原則1.1.4工程項目營銷的特征與方法1.1.5工程項目營銷策略創(chuàng)新1.1.6 項目策劃與跟蹤1.1.7 項目投標前的風險評估1.2 工程項目投標1.2.1投標/不投標的決策1.2.2投標取勝的..

  ￥28,000   元/ 天

  人氣：789  

  

• 企業(yè)投資學暨固定資產(chǎn)投資運作實務暨案例解析

   

  引子第一節(jié) 企業(yè)投資及投資決策要點及案例解析一、企業(yè)投資及投資決策有哪些要點二、企業(yè)投資及投資決策有哪些分類三、企業(yè)投資及投資決策有哪些意義四、企業(yè)投資及投資決策的過程是什么第二節(jié) 企業(yè)投資決策的基礎(chǔ)方法與案例解析一、企業(yè)投資項目決策取舍的主要因素有哪些1、擬投資項目的預期收益是否大于預期成本 ..

  ￥20,000   元/ 天

  人氣：767  

  

• 標桿房地產(chǎn)企業(yè)集團財務管理系統(tǒng)與經(jīng)驗案例解析

   

  引子：第一節(jié) 標桿房企集團財務的價值與地位一、房企集團財務的六大核心工作二、房企集團財務的四大重要價值三、房企集團財務地位的四個核心體現(xiàn)四、財務價值實現(xiàn)的三個核心路徑第二節(jié) 標桿房企集團新項目投資途徑一、公開市場獲取項目的兩大層面1、項目獲取戰(zhàn)略層面的重要指標2、項目獲取項目層面的考慮3、新項目投資獲取的考慮因素 ..

  ￥20,000   元/ 天

  人氣：1262  

  

• 銀行運營業(yè)務風險全案例解析

   

  第一講：銀行網(wǎng)點查凍扣業(yè)務全案例解析1. 實務難題：法院到金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃銀行存款的辦理程序？2. 實務難題：金融機構(gòu)應當協(xié)助最先送達協(xié)助通知的有權(quán)機關(guān)？3. 實務難題：協(xié)助執(zhí)行過程中對于同一法律關(guān)系作出兩種判決，我們要如何協(xié)助？4. 實務難題：協(xié)助扣劃后我們要及時登記 ？5. 實務難題：登記時我們要在回執(zhí)填寫時注意問題？..

  ￥   元/ 天

  人氣：1202