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形勢喜人卻不忘監(jiān)管,強國之路仍需要專業(yè)

課程編號:23303

課程價格:¥17000/天

課程時長:1 天

課程人氣:629

行業(yè)類別:銀行金融     

專業(yè)類別:財務管理 

授課講師:馬國亮

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓對象】
銀行、保險業(yè)業(yè)務管理人員

【培訓收益】
通過課程的學習交流
1.讓學員了解我國保險行業(yè)新形勢的發(fā)展目標、相關政策、自身優(yōu)勢、未來目標等,
2.讓學員了解并深刻理解《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》
3.讓學員認識到在新時代下保險行業(yè)發(fā)展,其監(jiān)管的必要性,只有在嚴格的監(jiān)管下,才能保證從保險大國走向保險強國
4.讓學員掌握銀行保險銷售市場管理方法及業(yè)務推動的專業(yè)技能,積極投身于保險行業(yè)轉型發(fā)展的運動中并取得優(yōu)異的成績。

 課程背景:
保險行業(yè)在黨中央,國務院的關懷下近幾年來持續(xù),穩(wěn)健發(fā)展2016年12月13日保監(jiān)會會議指出必須全面落實保險業(yè)姓,保監(jiān)會姓監(jiān)“要求以后,保險行業(yè)進入了治理整頓,健康轉型的新發(fā)展階段。
《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》明確了“十三五”時期(2016-2020年)我國保險業(yè)的指導思想、發(fā)展目標、重點任務和政策措施,是過去五年保險業(yè)科學發(fā)展的宏偉藍圖,是全行業(yè)改革創(chuàng)新的行動綱領,是保險監(jiān)管部門履行職責的重要依據(jù)。
隨著保監(jiān)會2017年134號,283號文件的下達與執(zhí)行,吹響了保險行業(yè)轉型沖鋒號。
2019年8月27日,銀保監(jiān)會成立后第一次就銀行代理保險業(yè)務提出了關于《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》,對于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的行為進行明確和規(guī)范。
2020年8月23日,銀保監(jiān)會發(fā)表《關于保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知(征求意見稿)》內(nèi)容涉及獨立個人保險代理人的定位、條件標準、甄選機制、支持舉措、執(zhí)業(yè)管理、行為規(guī)范、監(jiān)督管理等方面。獨立個人保險代理人,本質特征是破除層級結構、不隸屬團隊,更加專業(yè)化、職業(yè)化和穩(wěn)定化。
近期,銀保監(jiān)會確定了2025年健康險目標2萬億,在2019年7000億元的基礎上年增長20%。
銀郵代理銷售保險憑借著自身渠道、客群、產(chǎn)品、服務、網(wǎng)點、人員等優(yōu)勢,在新形勢下正發(fā)揮不可替代的作用。
提升保險深度、密度;改變業(yè)務結構;治理市場環(huán)境還有很大的發(fā)展空間。銀郵代理銷售保險將恢復第一大渠道的優(yōu)勢,為從保險大國成功走向保險強國作出應用的貢獻。
課程大綱:
第一部分 保險行業(yè)發(fā)展勢頭形勢喜人
一、2016年8月23日,保監(jiān)會發(fā)布《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》
1、《綱要》編制依據(jù)
2、《綱要》具體指標
3、綱要明確定位“穩(wěn)定器”“助推器”
4、綱要遠大目標 
二、2017年,我國已超越日本成為僅次于美國的全球第二大保險市場。
三、2019年,我國保險業(yè)在高質量發(fā)展的道路上穩(wěn)步前行,發(fā)展勢頭良好。
四、保險產(chǎn)品結構趨勢向好,
五、遞延型養(yǎng)老保險政策,健康險稅前抵扣政策推廣落實。
六、與發(fā)達國家相比深度、密度仍在低位,特別是密度差距懸殊
專家預測中國有可能在2030年代中期成為全球最大的保險市場。
保險深度、密度,業(yè)務結構、市場環(huán)境等還有很大的發(fā)展空間。要從保險大國成功走向保險強國,仍需要不懈的努力。
第二部分  監(jiān)管新政
一、2017年10月保監(jiān)會134號文:產(chǎn)品開發(fā)明確規(guī)定
二、2017年12月保監(jiān)會283號文:銷售亂象整治,銀郵渠道是亂象重災區(qū)
三、2019年8月27日銀保監(jiān)會辦公廳下發(fā)了《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》,
四、2019年9月27日銀保監(jiān)會182號文預定利率下調(diào)
五、2020年8月23日,銀保監(jiān)會發(fā)表《關于保險公司發(fā)展獨立個人保險代理人有關事項的通知(征求意見稿)》
第三部分《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務管理辦法》深度解讀
一、銀行與保險合作要“門當戶對”:
二、總對總協(xié)議:原則上由雙方法人機構簽訂書面委托代理協(xié)議;
三、銀行保代業(yè)務核算:保險代理業(yè)務單獨核算;
四、保代業(yè)務傭金結算:
五、保代業(yè)務傭金入賬:
六、建立保代業(yè)務臺賬:
七、制度管理和檔案管理:
八、從業(yè)人員培訓:
九、文件公示:
十、業(yè)務產(chǎn)品宣傳:
十一、風險評估:
十二、合同材料內(nèi)容:
十三、投保單填寫:
十四、保代業(yè)務保費收?。?/span>
十五、15天猶豫期:
十六、銷售專區(qū):
十七、保費收入之和不得低于代理總保費收入的20%:
十八、網(wǎng)點合作期限/數(shù)量:
十九、未經(jīng)授權,禁止銷售:不得銷售未經(jīng)授權的保險產(chǎn)品或私自銷售保險產(chǎn)品;
二十、不得駐點銷售:
二十一、不得轉委托:
二十二、第三方合作:
二十三、客戶信息管理:
二十四、雙錄:
二十五、審慎經(jīng)營“八不得”:
1、將保險產(chǎn)品混淆銷售;
2、將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款比,
3、將不確定收益承諾為保證收益;
4、將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機構開發(fā)的產(chǎn)品進行銷售;
5、誘導消費者提前解除保險合同;
6、隱瞞免除保險人責任的條款、
7、向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益;
8、其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。
二十六、代理保險業(yè)務“十不得”:
1、 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人;
2、 隱瞞與保險合同有關的重要情況;
3、 阻礙投保人履行如實告知義務;
4、給予或者承諾給予保險合同約定以外的利益;
5、利用行政權力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、
6、偽造、擅自變更保險合同,
7、挪用、截留、侵占保險費或者保險金;
8、利用業(yè)務便利牟取不正當利益;
9、串通騙取保險金;
10、泄露在業(yè)務活動中知悉的商業(yè)秘密
二十七,投訴處理:
二十八、應急機制:
二十九、數(shù)據(jù)報送:
第四部分  專業(yè)是實現(xiàn)保險強國的基礎
一、專業(yè)化團隊建設
1、團隊組織架構
2、團隊組織目標
3、團隊核心層
4、團隊成員訓練
5、團隊成員激勵
6、團隊管理的核心:凝聚力、收入、晉升、榜樣
二、專業(yè)化的保險知識
1、核保知識:最常被拒保和加費的九種病癥
2、不可抗辯:《保險法》中第十六條條款
3、如實告知:詢問制
4、綠色通道:二次診療,
5、理賠知識:理賠大數(shù)據(jù)
6、保險原理:分類及功能
7、現(xiàn)金價值:
8、復利計息:
三、與保險相關的知識
1、保險法:
2、稅收政策:理財產(chǎn)品的繳稅情況
3、婚姻法:
4、六位一體:保險六位一體的意義
5、養(yǎng)老政策:領養(yǎng)比、替代率、養(yǎng)老金缺口
6、醫(yī)保制度:起付線、封頂線,藥品報銷總種類,甲、乙、丙類
四、推動保險銷售的專業(yè)化技能
1、專業(yè)人才的培養(yǎng)
2、師資力量的儲備
3、產(chǎn)品優(yōu)勢的挖掘
4、家庭保障需求分析
5、營銷項目活動方案的制定與推動

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