【培訓(xùn)對象】
銀行、保險業(yè)客戶經(jīng)理、銷售代表

【培訓(xùn)收益】
重新認(rèn)識不良資產(chǎn)和資產(chǎn)； 清收、信息挖掘、重組的思路及方法； 談判技巧。

第一章：為什么銀行不良資產(chǎn)的形成帶有必然性？
一、不良資產(chǎn)的風(fēng)險都有誰來制造？
1、風(fēng)險容忍度考慮了嗎？內(nèi)因與外因都會導(dǎo)致的項目的潰敗
2、借款人不還錢這就是最現(xiàn)實的風(fēng)險。
二、梳理不良資產(chǎn)的線索要從哪里開始？
1、哪些資料可以幫助我們看清不良資產(chǎn)
2、梳理不良資產(chǎn)的四個維度
3、不良資產(chǎn)的特點與形成，其實早有征兆
第二章：不良資產(chǎn)的盡職調(diào)查
一、借款人的基本情況
1、設(shè)立與發(fā)展歷程
2、組織結(jié)構(gòu)與內(nèi)部控制
3、同業(yè)情況與上下游情況
二、風(fēng)險因素
1、重大合同、重大事件
2、其他債權(quán)人的利害關(guān)系
三、生產(chǎn)運營情況
1、生產(chǎn)運營原有與現(xiàn)有情況對比
2、客戶情況與關(guān)聯(lián)銷售，或其他業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)
第三章：借款人為什么不還錢？
一、借款人什么時候有錢？什么時候沒錢？
1、行業(yè)的動態(tài)、企業(yè)的變化
2、實際控制人、高層管理人的能力與期待
3、借款人發(fā)生了什么變化
二、銀行處置不良資產(chǎn)的不得已
1、不良率考核、核銷沒額度
2、執(zhí)行拍不出去、破產(chǎn)很難
3、不愿抵債、和解不允許打折減讓
第四章：怎么可以找到借款人的錢？
一、銀行不良資產(chǎn)清收的處置都有哪些方法？
1、清收處置常見方法
2、像偵探一樣處置資產(chǎn)
3、通過案例分析線索追查的方法
二、銀行員工有沒有沖破枷鎖的清收方法？
1、最重要的是雙方意愿（員工為什么要努力清收？借款人為什么要努力還錢？）
2、債務(wù)重組對于銀行員工有沒有機會？
第五章：我拿它應(yīng)該怎么辦？
一、處置過程中面臨的問題
1、擔(dān)保到底有沒有用？
2、上門催收、訴訟追償?shù)姆蓡栴}
3、保全、公證、連帶清償
4、財務(wù)報表不真實，怎么判斷才可靠
二、清收團隊的個性化組合
1、清收團隊的分工安排
2、主要清收人員和第二梯隊
3、性格與崗位分工的匹配
三、絕地談判、攻克僵局
1、打開心門，才有機會談話
2、好的問題不會給對方壓力
3、對方的需求才是蛇之七寸
4、戰(zhàn)術(shù)戰(zhàn)略細(xì)之又細(xì)
四、不能忽視的開源信息
互動工具：紙筆、可以提前準(zhǔn)備一個自己現(xiàn)在的項目進行分享 

原中信商業(yè)保理（保理行業(yè)全國龍頭） 資產(chǎn)管理部副總裁
原中信資產(chǎn) 風(fēng)險管理及破產(chǎn)管理人
原浦發(fā)銀行 大堂經(jīng)理、事中監(jiān)督崗
原民生銀行 個金部主要負(fù)責(zé)人
中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)聯(lián)盟特邀嘉賓講師
資產(chǎn)證券化論壇嘉賓
融夢工廠特約保理業(yè)務(wù)講師
AFP金融理財規(guī)劃師
北京交通大學(xué)MBA

【個人簡介】
馬老師擁有近二十年的銀行，金融領(lǐng)域風(fēng)險管理實戰(zhàn)經(jīng)驗。
在中信商業(yè)保理期間，為16個主體企業(yè)設(shè)計ERP系統(tǒng)及供應(yīng)鏈金融平臺服務(wù)；制定及撰寫保理業(yè)務(wù)制度，被多家商業(yè)保理企業(yè)借鑒；幫助企業(yè)保理業(yè)務(wù)不良資產(chǎn)清收處置存量24億元，回現(xiàn)5.4億元，重組3.4億元。
在中信資產(chǎn)期間，帶隊全國項目巡檢問責(zé)，共計完成385個各類型金融產(chǎn)品項目的全面合規(guī)風(fēng)險責(zé)任審查及認(rèn)定，與相關(guān)人員單獨訪談，進行全面責(zé)任劃分及認(rèn)定工作。涉及項目類型：融資租賃、商業(yè)保理、典當(dāng)、基金、投資、對外擔(dān)保等。操作內(nèi)容：不良資產(chǎn)處置工作、組織訴訟及應(yīng)訴工作，組織談判和解、重組等工作。
在銀行期間，曾幫助銀行籌備兩家社區(qū)網(wǎng)點支行，三個月內(nèi)客戶叫號量提升三倍、吸收存款存款1.5億元，理財產(chǎn)品按季度完成任務(wù)。
馬老師累計審核過的金融及類金融項目金額總計超過100億，審計不予通過的項目金額累計近50億，避免形成不良資產(chǎn)的項目近15億。
馬老師基于在金融領(lǐng)域風(fēng)險實操經(jīng)驗的是經(jīng)驗，對于金融企業(yè)如何做好合規(guī)及風(fēng)險管控進行了深入研究，總結(jié)了一套金融企業(yè)風(fēng)險管理的方法論，并在多家金融機構(gòu)落地實施，取得良好的效果
馬老師致力于提升金融企業(yè)在風(fēng)險領(lǐng)域的管理水平，希望為金融行業(yè)的整體水平及能力提升貢獻自己的一份力量。

【主講課程】
資產(chǎn)管理、不良資產(chǎn)、盡職調(diào)查：
《必須用可行邏輯來面對“不良資產(chǎn)”》
《不良資產(chǎn)處置的全方位一線清收戰(zhàn)備》
《不良資產(chǎn)行業(yè)“領(lǐng)導(dǎo)們”的必備技能》
《金融人的全面盡職調(diào)查手冊》
《金融項目將面臨科技和財務(wù)報表的巨大考驗》
金融科技、供應(yīng)鏈、產(chǎn)業(yè)鏈、未來金融：
《金融的發(fā)展：供應(yīng)鏈金融與增強產(chǎn)業(yè)鏈可控》
《金融科技是新時代邁向下一個未來的必然產(chǎn)物》
廳堂管理、銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)管理、金融營銷管理、理財規(guī)劃：
《銀行廳臺一體化轉(zhuǎn)型、網(wǎng)點、駐點的培訓(xùn)及固化輔導(dǎo)方案》
《新時代銀行“開門紅”營銷超級解法》
《疫情之后，個人客戶理財投資的關(guān)鍵階段和應(yīng)有的資產(chǎn)配置》
商務(wù)談判、職場心理、生涯管理：
《談判不用嘴的致勝三板斧》
《金融行業(yè)將隔山“問診”——客戶心理對金融需求的影響》
《金融行業(yè)一線員工未來5年生涯規(guī)劃》
《金融行業(yè)管理層未來5年生涯規(guī)劃》
【學(xué)員評價】
馬老師的課程邏輯性很強，能夠從案例入手，從點到面，從易到難，將風(fēng)險事件講得有趣又能夠運用到實際中去，這讓學(xué)和做，都變得輕松了很多。
——健康力醫(yī)療科技 董事長 王同偉

馬老師的課程系統(tǒng)、完整、條理清晰，對于傳統(tǒng)物流行業(yè)在新時代的轉(zhuǎn)變讓我們深受啟發(fā)，供應(yīng)鏈金融離不開供應(yīng)鏈，資產(chǎn)也隨時在優(yōu)勢和劣勢中迭代，我們的客戶需要的正是對新知的廣度，舊知的梳理，與時代的銜接方式。——中物聯(lián) 信息中心副主任 & 中鏈金融生態(tài)資源-運作負(fù)責(zé)人 王玲玲

馬老師講得非常好，能在幽默中引發(fā)思考，讓學(xué)員對資產(chǎn)、市場、時代有很多新的認(rèn)識，而且工具實用性強，收獲很大。
——宜信公司 人力招聘總監(jiān) 李慧

課程內(nèi)容由淺入深，對風(fēng)險有變通的認(rèn)識，案例豐富，與大家有互動有工具，這樣的氛圍既輕松學(xué)習(xí)效率又很高。 ——華夏基金 質(zhì)量經(jīng)理 付群

馬老師將復(fù)雜的內(nèi)容講解得淺顯易懂，而且認(rèn)真負(fù)責(zé)，不僅是老師，更是一位靠譜、值得信賴的朋友。 ——華夏保險 團隊合伙人&理財規(guī)劃師 郭德江

馬老師認(rèn)真負(fù)責(zé)、價值觀清晰，課上是風(fēng)趣幽默，案例多多，工具實用的好老師，課下是親切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海醫(yī)藥-科園信海 內(nèi)控負(fù)責(zé)人 王婉君

課程內(nèi)容非常實用，馬老師風(fēng)格幽默，并且時常引發(fā)大家思考，對于課上課下學(xué)員提出的各種問題，也能夠耐心講解，收獲很大。 ——北京市中關(guān)村外國語學(xué)校教學(xué)副校長 郝端端