【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行個(gè)人信貸相關(guān)聯(lián)的崗位人員

【培訓(xùn)收益】

一、 個(gè)人信貸業(yè)務(wù)全流程風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、為什么要借錢
2、個(gè)人貸款的途徑與利弊
2.1傳統(tǒng)銀行機(jī)構(gòu)利弊
2.2民間借貸機(jī)構(gòu)利弊
2.3親朋好友借貸利弊
2.4互聯(lián)網(wǎng)類借貸機(jī)構(gòu)利弊
2.5變賣典當(dāng)家產(chǎn)類借貸利弊
3、個(gè)人信貸的產(chǎn)品大類
3.1消費(fèi)類
3.2車類
3.3不動(dòng)產(chǎn)類
3.4戴著個(gè)貸面具的小商戶經(jīng)營(yíng)貸類
3.5不同韌帶產(chǎn)品種類風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法
3.5.1關(guān)于個(gè)人放低業(yè)務(wù)中銀行最容易忽視的風(fēng)險(xiǎn)：
租賃權(quán)與所有權(quán)的關(guān)系
4、個(gè)貸客戶的特點(diǎn)
4.1客戶需求的多樣性
4.2客戶背景的多樣性
4.3客戶資質(zhì)的多樣性
4.4不同客戶對(duì)于個(gè)貸產(chǎn)品五要素的訴求差異化
二、 個(gè)人金融信貸業(yè)務(wù)的流程
1、個(gè)人金融信貸的8大業(yè)務(wù)流程
個(gè)人信貸的市場(chǎng)營(yíng)銷
個(gè)人信貸的申請(qǐng)受理
個(gè)人信貸的實(shí)地審查
個(gè)人信貸的信貸審批
個(gè)人信貸的貸審會(huì)
個(gè)人信貸的貸款撥付
個(gè)人信貸的貸后管理
個(gè)人信貸的不良催收
2、信貸工作人員在各環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中的職責(zé)與所扮演的角色
3、倒三角原理在個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的意義
三、 營(yíng)銷和申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、營(yíng)銷中關(guān)于客戶來(lái)源的判斷
1.1陌生拜訪、轉(zhuǎn)介紹、渠道開(kāi)發(fā)、批量營(yíng)銷各類客戶的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率
1.2營(yíng)銷環(huán)節(jié)的反欺詐識(shí)別
2、申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2.1申請(qǐng)受理的作用：是否符合準(zhǔn)入
2.2申請(qǐng)受理環(huán)節(jié)的反欺詐識(shí)別：
2.2.1虛構(gòu)貸款原因
2.2.2提供虛假身份
2.2.3提供虛假的資料和證明文件
2.2.4虛構(gòu)產(chǎn)權(quán)證明
2.2.5對(duì)特定人群進(jìn)行關(guān)注
2.2.6隱性欺詐
3、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中關(guān)于異議的處理（基于貸款申請(qǐng)人人性的把握）
四、 個(gè)人金融信貸現(xiàn)場(chǎng)審查和審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、個(gè)人信貸產(chǎn)品的差異化：
1.1差異化定價(jià)的本質(zhì)：信貸規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
1.2差異化定價(jià)所帶來(lái)的好處：
1.2.1精準(zhǔn)營(yíng)銷：符合大數(shù)據(jù)客戶體驗(yàn)趨勢(shì)
1.2.2精準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)管控：科技會(huì)讓金融體驗(yàn)更美好
2、個(gè)人信貸的準(zhǔn)入政策：（共12類）
2.1公務(wù)員（1-4類）
2.2國(guó)企事業(yè)單位（5-8類）
2.3上市公司、股份制（9-11類）
2.4民營(yíng)企業(yè)（其他類）
3、貸款調(diào)查前預(yù)約及準(zhǔn)備工作
3.1調(diào)查準(zhǔn)備的作用與目標(biāo)
3.2調(diào)查準(zhǔn)備的流程
3.3調(diào)查預(yù)約的目標(biāo)
3.4調(diào)查預(yù)約的步驟
3.5調(diào)查預(yù)約模擬
4、貸款客戶軟信息的獲?。号袛噘J款申請(qǐng)人的還款意愿
4.1貸款申請(qǐng)人的軟信息決定著還款意愿
4.2貸款申請(qǐng)人軟信息包含哪些內(nèi)容
4.2.1社會(huì)圈子
4.2.2家族圈子
4.2.3生意圈子
4.2.4愛(ài)好圈子
4.2.5教育圈子
4.3企業(yè)和法人的軟信息分析基于社會(huì)學(xué)基礎(chǔ)
4.4中國(guó)特色信貸的特征：情字當(dāng)頭
4.5獲取非財(cái)務(wù)信息的途徑
4.5.1正面獲取法
4.5.2側(cè)面獲取法
4.5.3打醬油法
4.6聊天是一門大學(xué)問(wèn)
4.7如何進(jìn)行同頻道的聊天
4.8獲取軟信息的方法
4.9獲取軟信息的六字真言
4.10軟信息的分析與交叉檢驗(yàn)
6、貸款客戶財(cái)務(wù)信息的獲?。òüば揭蛔蹇蛻艉徒?jīng)營(yíng)類一族客戶）
6.1貸款申請(qǐng)中財(cái)務(wù)信息獲取的目的：判斷貸款申請(qǐng)人的還款能力
6.1.1兩評(píng)估、一設(shè)計(jì)，
6.1.2根本目標(biāo)：還原客戶的三表（資產(chǎn)負(fù)債表、現(xiàn)金流量表、損益表）
6.2要獲取的財(cái)務(wù)信息有
6.2.1經(jīng)營(yíng)活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
6.2.2投融資活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
6.2.3家庭活動(dòng)財(cái)務(wù)信息
6.3財(cái)務(wù)信息的獲取方式
6.4財(cái)務(wù)信息獲取的重點(diǎn)（側(cè)重于有生意經(jīng)營(yíng)類的貸款申請(qǐng)人；若非此類申請(qǐng)人，則此內(nèi)容可以忽略）
6.4.1編制資產(chǎn)負(fù)債需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
6.4.2編制損益表需要獲取的重點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
6.4.3編制現(xiàn)金流量表需要獲取的重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
7、貸款客戶調(diào)查報(bào)告的撰寫
8、審貸會(huì)及放款
9、貸中風(fēng)險(xiǎn)控制與客戶關(guān)系建立
五、 個(gè)人金融信貸業(yè)務(wù)貸后管理風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1、貸后管理的概念
1.1貸后管理的精髓：不要為貸后而貸后
1.2輕松愉快的貸后：如何將貸后管理當(dāng)成情人約會(huì)甜蜜進(jìn)行
1.3貸后管理的本質(zhì)：
1.3.1不讓客戶消失在我們的視野
1.3.2實(shí)現(xiàn)二次多次綜合金融服務(wù)的絕佳時(shí)機(jī)
1.3.3實(shí)現(xiàn)客戶體驗(yàn)大數(shù)據(jù)積累最好的機(jī)會(huì)
1.3.4實(shí)現(xiàn)貸款資產(chǎn)的安全
2、貸后管理的方法和基本程序
2.1現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)
2.2常規(guī)與非常規(guī)
3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)逾期的信號(hào)
4、三變兩址的貸后管理方法
5、貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對(duì)策略
6、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制與客戶關(guān)系的維護(hù)
7、全流程風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于機(jī)構(gòu)穩(wěn)健長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的意義
8、欠款清收的方法
六、銀行零售信貸貸后法律風(fēng)險(xiǎn)
1、貸款合同方面的法律問(wèn)題
1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險(xiǎn)可能
1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范的措施
1.5關(guān)于貸款合同的擔(dān)保
1.6關(guān)于合同解除權(quán)情形
1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險(xiǎn)
2.1抵押權(quán)的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權(quán)與所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：條件和方式
2.5由于抵押權(quán)的權(quán)利有哪些
3、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)
3.1質(zhì)押的種類
3.2質(zhì)押的設(shè)立
3.3股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)
七、 關(guān)于房貸與平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請(qǐng)人的十二點(diǎn)進(jìn)行評(píng)判
1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素
1.4房貸風(fēng)險(xiǎn)防范的八個(gè)措施
1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性與意義
2、平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范
2.1平臺(tái)貸款識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)第一要點(diǎn)：貸款申請(qǐng)人的來(lái)源
2.2關(guān)于貸款專業(yè)戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范：反欺詐識(shí)別
2.3平臺(tái)貸款客戶的貸款審查的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：
信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則；貸款原因分析；
八、 基于人性的銀行零售信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)
1、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
3、一般個(gè)人缺錢了怎么辦？
3.1零散營(yíng)銷和批量營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)概率
3.2聊聊風(fēng)險(xiǎn)心理學(xué) ：趨利避害、賭博僥幸
3.3全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)控前置 ：營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)控制、咨詢風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
3.4風(fēng)險(xiǎn)在身邊，合規(guī)大過(guò)天
3.5本無(wú)對(duì)錯(cuò)之分，只有取舍之別
4、貸后管理一定要了解中國(guó)的國(guó)情：情、理、法
4.1所有的風(fēng)控其實(shí)就是在做四件事：
可說(shuō)不可做；可做不可說(shuō)；
可說(shuō)又可做；不可說(shuō)又不可做。
4.2具體到微觀：好的風(fēng)控就是要會(huì)說(shuō)話、會(huì)聊天、且細(xì)心
4.3概述在貸后風(fēng)控管理中的重要性 

•講師背景：
–深圳新國(guó)都技術(shù)股份有限公司旗下嘉聯(lián)支付副總經(jīng)理
–銀行業(yè)業(yè)信貸/農(nóng)貸/個(gè)人/小微信貸資深講師
–專業(yè)的銀行小微信貸專家
–專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融信貸專家
–北京，深圳多家金融業(yè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的特聘講師和培訓(xùn)顧問(wèn)
–實(shí)戰(zhàn)派小微信貸專家，十二年?duì)I銷與小微信貸及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，五年銀行業(yè)小微信貸，及小微信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，七年金融銀行業(yè)培訓(xùn)及項(xiàng)目輔導(dǎo)經(jīng)驗(yàn)。

•職業(yè)背景：
– 張志強(qiáng)老師多年以來(lái)從事金融銀行業(yè)培訓(xùn)，取得了卓著的成績(jī)。如此眾多的培訓(xùn)場(chǎng)次，使他在金融銀行培訓(xùn)領(lǐng)域（擅長(zhǎng)小微企業(yè)信貸全流程業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)控制/小微企業(yè)信貸/小微企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查/小微企業(yè)基于IPC信貸技術(shù)的財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別/小微企業(yè)信貸貸后管理/小微企業(yè)信貸不良清收等）取得良好的口碑和豐碩的成果。
–主要對(duì)各類型銀行機(jī)構(gòu)：國(guó)內(nèi)的農(nóng)商銀行、農(nóng)信社、城商銀行、村鎮(zhèn)銀行、等中小型銀行機(jī)構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、股份制銀行等機(jī)構(gòu)的小微信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/零售信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制/個(gè)人消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)拓展及風(fēng)險(xiǎn)控制的課程講授及項(xiàng)目外拓輔導(dǎo)。

主講課程：
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷與拓展》
《銀行對(duì)公八大信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)》
《銀行小微企業(yè)信貸全流程》
《銀行個(gè)人消費(fèi)信貸全流程》
《銀行對(duì)公信貸業(yè)務(wù)拓展輔導(dǎo)》
《銀行小微和個(gè)人信貸營(yíng)銷業(yè)務(wù)外拓輔導(dǎo)》
《小微企業(yè)信貸貸前技術(shù)調(diào)查實(shí)務(wù)操作》
《基于IPC的小額貸款交叉檢驗(yàn)與邏輯檢驗(yàn)在小微信貸調(diào)查中的應(yīng)用》
《小額貸款風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)與合規(guī)》
《企業(yè)信貸報(bào)表分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸財(cái)務(wù)信息與非財(cái)務(wù)信息的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別》
《企業(yè)信貸的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則》
《企業(yè)貸款原因分析》
《企業(yè)信貸代后管理實(shí)務(wù)》
《三農(nóng)金融服務(wù)與創(chuàng)新及三農(nóng)信貸實(shí)務(wù)》
《互聯(lián)網(wǎng)金融貸款實(shí)務(wù)與風(fēng)險(xiǎn)控制》

輔導(dǎo)項(xiàng)目：
1、《新監(jiān)管形勢(shì)下農(nóng)商銀行優(yōu)秀客戶經(jīng)理如何養(yǎng)成輔導(dǎo)》
2、《銀行小微信貸業(yè)務(wù)外拓營(yíng)銷輔導(dǎo)2.0》
3、《嚴(yán)監(jiān)管下農(nóng)商行信貸業(yè)務(wù)全流程精細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)防范輔導(dǎo)》
4、《小微信貸全流程營(yíng)銷外拓輔導(dǎo)》
5、《小微信貸八大流程風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)及外拓》

授課形式：
–課程與實(shí)際業(yè)務(wù)相結(jié)合，注重銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控的落地和實(shí)際操作，擅長(zhǎng)案例教學(xué)，太多銀行授課積累的豐富案例讓學(xué)員更喜歡輕松愉快的聊天式的上課氛圍，角色互動(dòng)等教學(xué)方式增加學(xué)員的互動(dòng)性與趣味性。獨(dú)創(chuàng)課堂相聲表演式的授課方式，將枯燥的內(nèi)容生動(dòng)呈現(xiàn)給學(xué)員。