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商業(yè)銀行客戶經(jīng)理顧問式營銷技巧

課程編號:29217

課程價格:¥21000/天

課程時長:3 天

課程人氣:756

行業(yè)類別:行業(yè)通用     

專業(yè)類別:管理技能 

授課講師:陳攀斌

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對象】
銀行大堂經(jīng)理、客戶經(jīng)理、理財顧問

【培訓(xùn)收益】
1、系統(tǒng)的理論結(jié)構(gòu)讓你掌握扎實的營銷理論基礎(chǔ) 2、前沿的金融行業(yè)分析幫助你把握行業(yè)趨勢與脈搏 3、實操的產(chǎn)品銷售技巧助力每個訂單的成交 4、針對性的網(wǎng)點營銷訓(xùn)練開啟新的網(wǎng)點業(yè)務(wù)格局

第一篇 創(chuàng)新變革
一、金融變革
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
金融變革 一、金融的脫媒
1、同業(yè)存款、企業(yè)機(jī)構(gòu)大額存款業(yè)務(wù)面臨發(fā)展機(jī)遇
2、融資融券、證券質(zhì)押貸款等新型融資業(yè)務(wù)獲得契機(jī)
3、支付結(jié)算業(yè)務(wù)將獲得較大發(fā)展機(jī)會
4、企業(yè)理財、資產(chǎn)管理等咨詢類中間業(yè)務(wù)前景廣闊
5、脫媒有利于商業(yè)銀行更加有效地管理風(fēng)險
6、商業(yè)銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)的合作大有可為
二、利率市場化
1、利率市場化的風(fēng)險機(jī)遇
區(qū)域銀行間競爭加劇
利率成本提高,凈息差縮小
高利率貸款蘊含風(fēng)險
利率定價權(quán)可能帶來金融腐敗
信貸資金流入證券市場帶來泡沫
2、商業(yè)銀行怎樣迎戰(zhàn)利率市場化
掌握并執(zhí)行政策
主動增強(qiáng)存款定價權(quán)
優(yōu)先規(guī)模優(yōu)化結(jié)構(gòu)
加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展
三、互聯(lián)網(wǎng)金融
1、互聯(lián)網(wǎng)金融的六大模式
2、第三方支付
3、P2P網(wǎng)絡(luò)貸款平臺
4、大數(shù)據(jù)金融
5、信息化金融機(jī)構(gòu)
6、互聯(lián)網(wǎng)金融門戶
四、個人金融變化
1、信息獲取多元化
2、客戶采購理性化
3、客戶知識專業(yè)化
4、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)個性化
5、金融競爭國際化
銀行轉(zhuǎn)型 一、銀行業(yè)新常態(tài)
1、增速放緩
2、利差收窄
3、融資改變
4、不良增加
5、監(jiān)管更嚴(yán)
二、銀行轉(zhuǎn)型方向
1、“零售、票據(jù)、同業(yè)”派
2、“銷售化、智能化”派
3、“智能化、輕型化、社區(qū)化、體驗化”派
4、“體系化”派-網(wǎng)點與管理行層面
三、銀行轉(zhuǎn)型內(nèi)容及策略
1、理念轉(zhuǎn)型
經(jīng)營理念從傳統(tǒng)銀行到現(xiàn)代商業(yè)銀行
經(jīng)營方式從粗放型到集約型
經(jīng)營作風(fēng)從被動型到主動型
經(jīng)營眼光從局部性到全局性
經(jīng)營思想從保守型到創(chuàng)新型
2、體制轉(zhuǎn)型
打造流程銀行
建立市場化的績效考評與資源配置機(jī)制
實施精細(xì)化管理從層級管理到扁平化
完善產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的運作機(jī)制
強(qiáng)化全面風(fēng)險管理
3、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型
調(diào)整業(yè)務(wù)模式,從分業(yè)經(jīng)營到混業(yè)經(jīng)營
全面拓展目標(biāo)市場
全面提升城區(qū)行/網(wǎng)點競爭力
4、人員轉(zhuǎn)型
以員工為本
提高員工素質(zhì)
優(yōu)化員工結(jié)構(gòu)
達(dá)利培養(yǎng)專業(yè)人才
5、技術(shù)革新
加大信息化投入力度
優(yōu)化完善電子渠道
豐富金融功能
四、各銀行轉(zhuǎn)型項目示例分析
1、工商銀行的《網(wǎng)點核心競爭力》和《網(wǎng)點綜合化能力提升》項目
2、建設(shè)銀行的《藍(lán)色風(fēng)暴》三代轉(zhuǎn)型和《三綜合》項目
3、農(nóng)業(yè)銀行的《二次轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略》和《網(wǎng)點管理標(biāo)準(zhǔn)化》項目
二、營銷意識
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
營銷意識
一、營銷意識
營銷的4P:產(chǎn)品、價格、渠道、促銷
四流三率:人流-客流-業(yè)務(wù)流-利潤流 獲客率-轉(zhuǎn)化率-留存率
銷售的四大層次:價格、功能、服務(wù)、專業(yè)
銷售員的四個段位:告知、推銷、關(guān)系、顧問
營銷的三個階段:撿客戶、搶客戶、養(yǎng)客戶
二、銷售工作的三大準(zhǔn)備
1、心態(tài)準(zhǔn)備
1-智商
知己:產(chǎn)品知識、銷售政策
知彼:客戶識別、行業(yè)分析
2-情商
了解自己-掌控情緒-擁有動力-同理溝通-融洽人際
3-逆商
三心一力:信心耐心用心行動力
2、形象準(zhǔn)備:職業(yè)化、專業(yè)化打造信任感和說服力
3、工具準(zhǔn)備:電子化、媒體化提高銷售工作的效率
營銷流程 一、標(biāo)準(zhǔn)化銷售流程
1、客戶開發(fā)
2、關(guān)系建立
3、需求溝通
4、產(chǎn)品推薦
5、促單成交
第二篇 品牌推廣
一、營銷推廣
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
互聯(lián)網(wǎng)+時代銀行品牌營銷新思維 一、互聯(lián)網(wǎng)+時代銀行營銷新戰(zhàn)場
0、定位、細(xì)分、分化、品類”代表了縱向營銷的舊巔峰
0、跨界、融合、混搭、平臺”為特征的水平營銷新時代
1、全媒體推廣
2、全網(wǎng)絡(luò)營銷
3、全渠道銷售
三、互聯(lián)網(wǎng)+時代銀行營銷新思維
1、用戶角度-粉絲思維、流量思維、社群思維
2、產(chǎn)品角度-極致思維、簡約思維、迭代思維
3、推廣角度-全網(wǎng)思維、自媒思維、品牌四維
4、模式角度-跨界思維、平臺思維、免費思維
四、互聯(lián)網(wǎng)+對銀行品牌營銷的沖擊
1、商業(yè)模式:收費到免費
2、生產(chǎn)模式:標(biāo)準(zhǔn)到定制
3、管理模式:層級到扁平
4、營銷模式:B2B到O2O

品牌推廣策略與原則 一、推廣的理論原子彈:影響力六原理
互惠、喜好、權(quán)威、從眾、承諾、稀缺
二、品牌推廣方略
1、渠道:線上線下終端地推
2、時機(jī):節(jié)日、民俗、國事、賽事、事件、人造
3、主題:情色、情欲、情趣、情感、情懷、情緒
4、內(nèi)容:物質(zhì)層面+精神層面
5、形式:
A-事件-病毒-口碑
B-社群-內(nèi)容-裂變
C-活動-體驗-轉(zhuǎn)化
三、品牌推廣的兩大層面
物質(zhì)層面
1、簡單化
2、通俗化
3、聚焦化
4、人格化
精神層面
1、文藝化
2、娛樂化
3、體驗化
4、互動化
四、互聯(lián)網(wǎng)營銷內(nèi)容生產(chǎn)原則
1、有趣
2、有用
3、有臉
4、有心
5、有氣
6、有利
五、社群營銷方略
1、找同好
2、定結(jié)構(gòu)
3、產(chǎn)輸出
4、巧運營
5、能復(fù)制
六、網(wǎng)點營銷七大招數(shù)
1、路演營銷
2、沙龍營銷
3、社群營銷
4、節(jié)慶營銷
5、事件營銷
6、微信營銷
7、跨界營銷
第三篇 銷售技巧
一、溝通技巧
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
營銷溝通技術(shù) 一、通用溝通原則
1、主動溝通
2、雙向互動
3、同頻溝通
4、正面語言
二、營銷溝通基本技術(shù)
論:結(jié)論先行
證:以上統(tǒng)下
類:歸類分組
比:邏輯遞進(jìn)
三、營銷專業(yè)溝通
A-專業(yè)化表達(dá)
1、迎合:贊美、相似、通情、換位、逆反
2、鋪墊:許可、修飾、認(rèn)同、普遍、示弱
3、主導(dǎo):標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)威、從眾、逼格、新奇
4、制約:塑值、承諾、稀缺、進(jìn)擊、選擇
B-同理心傾聽
有目的-有反應(yīng)-有注意-有鼓勵
C-高效率提問
1、提問基本原則-簡單 選擇 引導(dǎo)
2、提問專業(yè)框架-SPIN
問背景與現(xiàn)狀
問問題與困難
問影響與痛苦
問解決與利益
電話溝通技巧 一、開場白前30秒
1、開場白設(shè)計的三要素
2、開場白禁用語和常用詞
3、開場白如何應(yīng)對客戶拒絕
4、電話銷售人員不同產(chǎn)品的腳本設(shè)計
二、挖掘客戶需求
1、挖掘客戶需求的工具是什么
2、提問的兩大類型
3、外呼提問遵循的原則
4、三層提問法
 信息層問題設(shè)計及應(yīng)答話術(shù)
 問題層提問設(shè)計及應(yīng)答話術(shù)
 解決層提問設(shè)計及應(yīng)答話術(shù)
三、有效的產(chǎn)品介紹
1、體驗介紹法
2、對比介紹法
3、主次介紹法
4、客戶見證法
四、客戶異議處理與挽留技巧
 1、正確理解客戶異議
  2、客戶異議處理的四大應(yīng)對溝通技能
 3、客戶常見異議處理技巧示例
五、把握促成信號,有效促進(jìn)成交
 1、促成信號的把握
 促成的語言信號、促成的感情信號、促成的動作信號
 2、常見的6種促成技巧
 直接促成法
 危機(jī)促成法
 二選一法促成法
 體驗促成法
 少量試用法
 客戶見證法
六、電話結(jié)束語及二次跟蹤
1、專業(yè)的結(jié)束語
2、讓客戶滿意的結(jié)束語
3、結(jié)束語中的5個重點
4、成交后的轉(zhuǎn)介紹話術(shù)設(shè)計
5、跟蹤電話的注意事項
二、客戶開發(fā)
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
客戶開發(fā) 一、到訪客戶激發(fā)
1、到訪客戶三重識別
保安一重識別:車輛標(biāo)志、車牌號碼
大堂二重識別:衣著配飾、咨詢內(nèi)容、氣質(zhì)談吐
柜員三重識別:系統(tǒng)信息、價值業(yè)務(wù)
2、到訪客戶激發(fā)
崗位分工到位
崗位聯(lián)動到位
客戶轉(zhuǎn)介到位
二、臨界客戶升級
1、客戶分類管理
2、短信邀約話術(shù)(個人、信用、個貸、對公)
3、電話邀約話術(shù)(卡片升級、產(chǎn)品到期、其他業(yè)務(wù))
三、內(nèi)部聯(lián)動交叉
1、聯(lián)動營銷-五大聯(lián)動
公私聯(lián)動
集客聯(lián)動
渠道聯(lián)動
商戶聯(lián)動
事件聯(lián)動
2、交叉營銷-四大步驟
客戶識別
產(chǎn)品組合
營銷渠道
二次開發(fā)
四、全行人脈轉(zhuǎn)化
親情網(wǎng)、鄉(xiāng)情網(wǎng)、同學(xué)網(wǎng)、同事網(wǎng)、業(yè)務(wù)群、興趣網(wǎng)
五、外部圈層開發(fā)
1、客群營銷
業(yè)務(wù)劃分:工資代發(fā)、金融社保、住房按揭
人群劃分:中老年客群、商戶客群、白領(lǐng)客群、返鄉(xiāng)客群
2、圈層營銷
社區(qū)商圈
類別分析:高檔-堡壘型 中檔-托管型 平民-開放型 特群-定制型
產(chǎn)品推薦:電商、金融、公眾、支付、數(shù)據(jù)
結(jié)算商圈
類別分析:居民社區(qū)、商業(yè)社區(qū)、工業(yè)社區(qū)
結(jié)算商圈:批發(fā)市場、沿街商鋪、購物中心
六、他行客戶策反
1、策反計劃:防流失、引進(jìn)來、走出去、留得住
2、策反方式:崗位聯(lián)動、高柜策反、高息策反、定向吸金
七、會議營銷
八、會展?fàn)I銷
九、活動營銷(沙龍路演)
十、外拓營銷
十一、直銷傳播
十二、微營銷O2O
客戶識別與客戶分析
1、客戶識別:需求、購買力、權(quán)力結(jié)構(gòu)
2、客戶分析:生命周期+購買能力 直覺感覺+外向內(nèi)向
三、關(guān)系建立
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
關(guān)系建立
一、客戶初步關(guān)系建立
1、信任的三大基礎(chǔ):身份、過程、體制
3、初步友好關(guān)系建立五招:
好話:以迎合打開局面
好意:名正言順的理由
好處:禮尚往來的互惠
好像:關(guān)系從相似開始
好看:形象帶來的信任
二、客戶信任關(guān)系建立
1、信任關(guān)系的消費心理:喜好、互惠、權(quán)威、從眾
2、深度信任關(guān)系建立三招:
A尋找認(rèn)同(形象、身份、肢體、情緒、理念)
B專業(yè)提問(消除逆反、建立信任、掌控過程)
C展示實證(標(biāo)桿客戶的數(shù)量和質(zhì)量及其關(guān)聯(lián))
開場技巧-新奇特惠 1、主打新產(chǎn)品概念
2、主打項目或產(chǎn)品包
3、主打?qū)I(yè)術(shù)語
4、主打產(chǎn)品唯一性
5、主導(dǎo)最終收益率
6、主打旺季熱銷
7、主打熱點話題
四、需求溝通
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
需求溝通
一、客戶需求溝通
1、需求的本質(zhì):理想與現(xiàn)實的差距
理想的模糊與變化:技術(shù)和觀念變化帶來營銷機(jī)會
現(xiàn)實的滿意和不滿:標(biāo)準(zhǔn)和體驗改變帶來營銷機(jī)會
2、需求動機(jī)的兩面性
追求快樂:產(chǎn)品的利益與好處
逃避痛苦:避免的痛苦和損失
3、需求溝通技巧:表達(dá)、提問、傾聽
4、溝通技術(shù)主導(dǎo):標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)威、從眾、逼格、新奇
提問框架 一、需求提問框架-SPIN手法
S問現(xiàn)狀:背景與現(xiàn)狀
P問標(biāo)準(zhǔn):欲望和標(biāo)準(zhǔn)
I問痛苦:困難和影響
N問快樂:理想和感覺
二、合適的八大話題
家庭小孩-行業(yè)工作-著裝打扮-家居環(huán)境
養(yǎng)生保健-理財資訊-銀行業(yè)務(wù)-朋友圈子
五、產(chǎn)品推薦
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
產(chǎn)品推薦 一、產(chǎn)品價值塑造
金融產(chǎn)品理性價值展示3大技巧
1、聚焦
2、轉(zhuǎn)化
3、簡單
金融產(chǎn)品感性觸動展示3大技巧
1、展示
2、體驗
3、想象
八大產(chǎn)品推薦方法
1、講故事法
2、工具介紹法
3、打比方法
4、引用例證法
5、數(shù)字說明法
6、事實對比法
7、ABCD法
8、FABE法
二、客戶理財方案設(shè)計技巧
1、客戶理財需求創(chuàng)造
2、收集客戶全面信息
3、分析評估財務(wù)狀況
4、制定理財策劃方案
5、執(zhí)行監(jiān)控理財方案
三、金融產(chǎn)品三大支柱
1、收益性
2、安全性
3、流動性
四、產(chǎn)品推薦溝通技巧
1、總體介紹的金字塔結(jié)構(gòu)-論證類比
2、賣點論證的邏輯過程-FABE
分類產(chǎn)品推薦 一、零售個金類產(chǎn)品
1、存款儲蓄
2、基金定存
3、黃金幣鈔
4、保險銀保
5、理財產(chǎn)品
6、信用卡
7、債券產(chǎn)品
8、消費信貸
二、對公資管產(chǎn)品
1、公司存款
2、融資貸款
3、票據(jù)業(yè)務(wù)
4、信用證
5、保理業(yè)務(wù)
6、信托產(chǎn)品
異議處理 一、客戶的反對意見或拒絕
1、客戶習(xí)慣性-本能性抗拒
2、客戶不相信-不信任經(jīng)理
3、客戶不知道-未感受好處
4、客戶不滿意-服務(wù)的不滿
二、客戶異議類型
1、需求異議
2、信任異議
3、產(chǎn)品異議
4、價格異議
5、支付異議
6、服務(wù)異議
三、異議處理原則
1、正確認(rèn)知
2、不要爭論
3、聚焦產(chǎn)品
4、爭取認(rèn)同
四、處理異議和拒絕的技巧
1、直接反駁法
2、引導(dǎo)提問法
3、以優(yōu)補(bǔ)劣法
4、忽視轉(zhuǎn)移法
5、感同身受法
6、問題賣點法
六、促單成交
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
促單成交 三、成交方法策略
1、直接促成法
2、案例促成法
3、危機(jī)促成法
4、選擇促成法
5、利益促成法
6、激將促成法
7、假設(shè)促成法
8、壓力促成法
9、情感促成法
10、太極促成法
四、價格談判
1、探尋心理價是談判的基礎(chǔ)
2、巧問心理價四密匙
1)直接詢問法
2)解釋詢問法
3)暗示詢問法
4)退讓詢問法
3、客戶報價后,銷售三必做
1) 大驚失色
2) 勇敢說不
3) 強(qiáng)化價值
4、有效縮短價格差三步驟
1) 小額讓步法
2) 非整報價應(yīng)用與客戶心理分析
3) 讓贈品成為談判利器
連單銷售與交叉營銷 1、進(jìn)一步挖掘需求
2、追加銷售的話術(shù)
3、建議的交叉銷售
第三篇 客戶服務(wù)
一、客戶管理
培訓(xùn)模塊 培訓(xùn)內(nèi)容
客戶管理 客戶分戶管戶
一、分戶管戶的意義
1、降低目標(biāo)客戶流失率
2、增強(qiáng)貴賓客戶粘性
3、減少貴賓客戶投訴率
4、提升目標(biāo)客戶貢獻(xiàn)度
二、分戶原則
1、分層服務(wù)
2、價值優(yōu)先
3、熟戶認(rèn)養(yǎng)
4、新客戶直接分配
5、均衡分配
6、團(tuán)隊協(xié)作
三、分戶方法
1、客戶組合分戶
2、行業(yè)分戶法
3、客戶區(qū)域分戶法
4、客群分戶法
5、潛在客戶專項管理
6、臨界客戶專項管理
四、分戶管戶的流程
1、存量客戶梳理
2、客戶分配認(rèn)養(yǎng)
3、確立維護(hù)方式
4、充分運用系統(tǒng)
5、需求上報反饋
6、建立客戶滿意制度
7、建立激勵制度
五、分戶管戶的實施
1、將個人貴賓客戶分配到人
2、分層/群/級管理客戶
分層:潛力、有效、中端、高端、私行
分群:企業(yè)高管及私營業(yè)主、老年組、女性組
分級:關(guān)鍵客戶、普通客戶、小客戶
3、做好臺賬登記工作
4、明確指標(biāo),科學(xué)考核
六、客戶的分群管理
個人客戶
1、根據(jù)客戶的職業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品推薦:企業(yè)主、工薪、白領(lǐng)、主婦
2、根據(jù)客戶投資風(fēng)格進(jìn)行產(chǎn)品推薦:穩(wěn)健、投資、投機(jī)
3、根據(jù)客戶人生階段進(jìn)行資產(chǎn)配置:單身、家庭形成、成長、教育、成熟、退休
公司客戶
1、擴(kuò)大戰(zhàn)略客戶合作空間
2、拓展優(yōu)質(zhì)客戶合作領(lǐng)域
3、挖掘持續(xù)貢獻(xiàn)度客戶合作潛力
4、深入挖掘潛在合作客戶
七、客戶的分級維護(hù)
客戶分級方法
1、關(guān)系法
2、需求導(dǎo)向法
3、象限法
4、金字塔法
5、大通銀行法
分級維護(hù)的十個法則
1、確定目標(biāo)
2、服務(wù)好最基本的客戶群
3、與客戶充分溝通
4、手機(jī)準(zhǔn)確的信息
5、始終如一
6、現(xiàn)場看待額外的生意
7、同時使用內(nèi)外部數(shù)據(jù)
8、與其他企業(yè)進(jìn)行客戶資源共享
9、不要對重要客戶強(qiáng)行交叉銷售
10、掌握客戶基本信息、使高價值客戶感受尊貴服務(wù)
客戶經(jīng)營 一、讓客戶不好意思走-關(guān)系維護(hù)
客戶關(guān)系層級
和諧關(guān)系-利益關(guān)系-人情關(guān)系-專業(yè)關(guān)系
客戶管理
1、有效客戶篩選
2、休眠客戶盤活
3、客戶分層分群
4、客戶偏好了解
客戶關(guān)懷計劃
1、貴賓定期聯(lián)系
2、日常情感關(guān)懷
3、產(chǎn)品售后跟蹤
4、舉辦客戶活動
5、定期財富診斷
二、讓客戶不方便走-產(chǎn)品交叉銷售
1、客戶信息獲取
2、客戶需求分析
3、客戶資產(chǎn)配置
4、適銷客戶邀約
5、產(chǎn)品當(dāng)面促成
三、讓客戶不愿意走-提供增值服務(wù)
1、熟知優(yōu)惠政策
2、臨界、達(dá)標(biāo)客戶篩選
3、臨界客戶提升、達(dá)標(biāo)客戶告知
4、給客戶意外驚喜
客戶流失預(yù)警
1、早期客戶流失跡象與挽回措施
2、中期客戶流失跡象與挽回措施
3、后期客戶流失跡象與挽回措施 

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