【培訓對象】
銀行資產保全人員、銀行信貸人員、不良資產處置人員、不良資產清收人員

【培訓收益】
● 明確銀行金融信貸資產風險分類的最新要求和影響 ● 不良資產處置過程中的盡職調查要點及9大不良資產處置方式及監(jiān)管要點 ● 保全訴訟時效的和方式和10個小妙招 ● 不良債權清收與處置中的法律問題

第一講：金融資產風險分類新要求與減值準備
1. 《暫行辦法》只是金融資產風險分類的最低要求
2. 拓寬風險分類的金融資產范圍， 銀行影響大
3. 明確逾期天數長短與分類等級的關系
4. 債務人在本行有5%以上的不良債務后 其他債務均成不良
5. 過渡期最多一年半左右，銀行壓力大

第二講：不良資產的九大處置方式（方式、優(yōu)缺點、流程）
1. 常規(guī)催收
2. 依法收貸
3. 債務重組
4. 核銷
5. 資產轉讓
6. 委托處置
7. 資產證券化
8. 債轉股
9. 不良資產收益權轉讓

第三講：銀行不良資產轉讓及資產管理公司收購不良資產的流程與監(jiān)管要點
一、銀行不良資產轉讓及資產管理公司收購不良資產的流程
1. 資產組包
2. 內部盡職調查
3. 聘請中介機構盡調
4. 資產包評估、定價
5. 公開掛牌轉讓
6. 資產包的交割
二、監(jiān)管與法律
1. 政策監(jiān)管要點
2. 銀行轉讓不良資產的法律問題
3. 禁止轉讓的資產
三、盡職調查要點
1. 調查債權、債權擔保、抵押等的有效性
2. 債務人相關方兼并、重組、改制等重大變動
3. 查訪債務人及相關方資產線索
4. 查明債務人及相關方的涉訴情況
5. 其他需要進行的輔助調查

第四講：不良資產訴訟時效的保全--中斷貸款訴訟時效的方式
一、保全訴訟時效的常規(guī)方式
1. 債權人主張債權型
1）起訴
2）扣收本金或利息
3）送達逾期催收通知書
2. 法律規(guī)定的四種送達方式
1）公正送達
2）留置送達
3）郵寄送達
4）公告送達
3. 債務人同意償還型
1）請求延期償還
2）提供新的擔保
3）償還部分本金或利息
二、退而求其次——延長訴訟時效的10個小妙招
1. 要求債務人寫出還款計劃
2. 與債務人對賬并簽章確認
3. 起草與債務人清欠會談紀要
4. 要求債務人找擔保人擔保
5. 找第三方證明曾催討債務
6. 保留催討債務的各種證據
7. 每次清欠，盡量要求債務人支付路費
8. 提起訴訟
9. 讓債務人同意履行
10. 通過非訴訟方式主張權利
三、超訴訟時效的5大補救對策
1. 直接恢復時效
2. 還款恢復時效
3. 報告恢復時效
4. 協(xié)助恢復時效
5. 貸款重組

第五講:不良債權清收與處置中的法律問題
一、財產保全
1. 財產保全的種類
2. 財產保全的五種措施
3. 輪候查封-查封資產必須注意的順序問題
二、清收偵探學--如何獲取被執(zhí)行人的財產線索
1. 被執(zhí)行人的資產（財產）哪些能夠被執(zhí)行
2. 被執(zhí)行人的哪些財產不能被執(zhí)行
3. 拉網式排查
三、調查令的有效使用
1. 什么是調查令
2. 調查令可以調查的范圍
案例解析：如何調查微信錢包數據
案例解析：如何調查支付寶數據
四、窮盡執(zhí)行措施全力破解執(zhí)行難題
1. 被執(zhí)行人、限制高消費與失信被執(zhí)行人的區(qū)別
2. 窮盡執(zhí)行措施的八大手段
案例解析：被執(zhí)行人不如實報告財產怎么辦
案例解析：被執(zhí)行人不知所蹤玩消失怎么辦
案例解析：當被執(zhí)行人名下確實無財產可供執(zhí)行怎么辦
五、支付令的使用
1. 什么是支付令
2. 支付令的使用
3. 支付令異議
六、“買賣不破租賃”如何破
案例解析：租賃權與抵押權
1. 判定租賃合同真?zhèn)蔚娜齻€技巧
七、執(zhí)行異議之訴
案例解析：抵押權人應如何對抗案外人執(zhí)行異議
1. 前事不忘后事之師
2. 形式審查與書面審查

課程收尾
1. 課程回顧
2. 答疑解惑
3. 合影道別
 

潘玉良老師 不良資產清收專家
14年金融行業(yè)培訓管理經驗
5年不良資產清收團隊高管經驗
處理不良資產案件上百萬件，不良資產金額數百億
京東金融/平安普惠/螞蟻金服等30余家金融機構特邀講師
曾任：某全國大型股份制銀行總行培訓中心|培訓主任
曾任：深圳某資產管理/金融服務有限公司|副總經理
擅長領域：不良資產清收、信貸風險與逾期管理、不良資產處置

潘老師多年從事企業(yè)培訓及管理工作，具有近20余年保險、銀行、不良清收等金融行業(yè)從業(yè)經歷，帶領團隊從百余人發(fā)展壯大為近千人規(guī)模。曾在深圳某資產管理/金融服務有限公司承接30余家各類金融機構不良資產專業(yè)清收工作，并帶領業(yè)務團隊共同處理不良資產金額數百億，及處理不良資產案件上百萬件，其中合作金融機構包括：中國銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行等10余家銀行，及京東金融、平安普惠、螞蟻金服等20余家其他金融機構。
老師在系統(tǒng)掌握企業(yè)管理科學的理論基礎上，根據企業(yè)發(fā)展實踐開發(fā)講授實用有效課程，授課經驗豐富，老師至今累計授課1000天以上，參訓學員超萬人以上，學員滿意度達95%以上。

實戰(zhàn)經驗：
▲深圳某資產管理/金融服務有限公司——副總經理
01-搭建了清收公司各層級專業(yè)培訓體系，整合開發(fā)了專業(yè)催收員、催收主管、催收團隊經理系列專業(yè)成長課程并參與講授；開發(fā)催收內訓師課程，培養(yǎng)了20余名內部催收講師隊伍。
02-帶領業(yè)務團隊從100余人發(fā)展到近千人，在全國13個省份開設了15家分公司，培養(yǎng)了13名分公司催收團隊負責人，承接各類金融不良資產業(yè)務規(guī)模擴大了20倍。
▲總行信用卡中心——培訓主任
01-老師根據信用卡中心人才戰(zhàn)略及能力發(fā)展規(guī)劃，制訂了北京、深圳、武漢、杭州、重慶、沈陽等全國30余家一級分中心及20余家二級分中心培訓規(guī)劃，搭建分層課程體系，督導全國分中心培訓工作的落地實施及效果跟進，帶領分中心培訓工作走上專業(yè)化系統(tǒng)化發(fā)展之路。
02-老師參與卡中心內訓師選拔成長項目，培養(yǎng)了10名卡中心級和30名分中心級內訓師，為中信銀行卡中心培訓體系的完善打下了人才基礎。
03-老師負責打造分中心基層干部領導力提升項目，自主設計“1-4-8”培養(yǎng)模型并組織實施，為貫徹落實總行精神、有效落地總行文化、提升基層執(zhí)行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授課案例：
▲曾為中信銀行(杭州分行、南京分行、沈陽分行、無錫分行、成都分行）講授《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》，使催收團隊掌握系統(tǒng)化專業(yè)催收技巧，在短期內令催回率提升了近40%。
▲曾為寧波銀行進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，使催收團隊掌握了催收高級談判必殺技，成功回收數千萬不良資產，較培訓前提升了三倍金額。
▲曾為微眾銀行進行《不良資產催收實戰(zhàn)心理博弈術》培訓，使催收團隊學會運用心理戰(zhàn)術，與債務人斗智斗勇，短期內幫助團隊完成催收業(yè)績目標200%。
▲曾為廣東順德農商行進行《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》培訓，有效降低該行不良率0.01個百分點。
▲曾為江蘇常熟農村商業(yè)銀行培訓《高績效清收團隊打造》課程，幫助該行成功打造了一支素質過硬的催收團隊，使該行資產不良率下降0.03個百分點。
▲曾為鄭州農信社進行《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》培訓，并主持該行內化催收長效機制項目，幫助該行建立了一套屬于自己的內部催收機制，該機制的成功運行使該行走上了不良資產專業(yè)化處置之路。
▲曾為港交所上市銀行甘肅某銀行開展《信貸業(yè)務全流程風險化解與清收實務》培訓，為全行信貸業(yè)務經理認清、防范、化解全流程信貸風險和不良貸款的化解提供了方法、策略和技巧。該行副行長評價“活潑、生動、經驗豐富，為學員建立了信貸全流程的完整框架、提高了整體認識和技能，找到了有效的方法”
▲曾為全國首家農村合作銀行寧波某銀行開展《小微信貸業(yè)務風險識別、化解與清收》培訓，受訓學員來自該行全國分支機構的行長、副行長。學院院長評價“課程切合實際、引人入勝、案例剖析細膩、我們受益匪淺。在增強信貸風險意識、提高風險識別能力、開拓不良催收思路和方法上都有實質性的幫助和提高。”
……

主講課程：
《實戰(zhàn)催收私房課》
《信用卡風險防控》
《催收實戰(zhàn)高級談判技巧》
《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》
《信貸風險控制與不良資產處置》
《信貸業(yè)務全流程管理及風險防范》
《不良資產催收策略與法律風險管理》
《軍團之劍——打造高績效清收團隊》
《不良資產清收團隊情緒運用與業(yè)績倍增》
《不良資產“外拓清收落地突擊”項目》
《貸款訴訟時效保全與超訴訟時效貸款的補救》

潘玉良老師金融行業(yè)項目服務介紹（部分）：
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務全流程風險管理》項目
▲秦州農合《信貸業(yè)務貸前貸后風險管理》專題培訓
▲甘肅某農商行《信貸業(yè)務風險管理及貸后清收》專題培訓
▲安徽某銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程風險管理》專題培訓
▲江蘇某農商行《信貸業(yè)務風險控制》專題培訓
▲蚌埠市銀行業(yè)協(xié)會《商業(yè)銀行貸前調查與貸后管理實務》專題培訓
▲廣東某農商行《信貸風控管理》項目
▲河北某農信社《信貸業(yè)務貸前貸中貸后風險控制》項目
▲安徽某農商行《信貸業(yè)務貸前調查與貸后管理實務》項目
▲甘肅某農商行《貸前調查實務與風險控制》項目
▲四川某農信社《信貸業(yè)務風險控制》項目
▲西安中國農業(yè)銀行《資產清收駐點實戰(zhàn)輔導》項目
▲重慶郵儲銀行、湖南農商行、吉林農村商業(yè)銀行等多家銀行《不良資產“外拓清收落地突擊”》項目

授課風格：
潘老師知識底蘊較為深厚，涉獵廣博，對中西方文化有一定了解，實戰(zhàn)經驗豐富。授課風格“有料有用、笑中有悟”，充分運用體驗式、案例式和啟發(fā)式教學形式，結合自身多年的業(yè)務、管理實踐經驗，善于與學員互動，以效果為導向，獲得了合作客戶、培訓組織者、受訓學員們的一致好評。

部分授課照片分享：

杭州公開課
《銀行不良資產催收實戰(zhàn)私房課》 中郵消費金融有限公司
《貸后管理及不良資產清收》

北銀消費
《貸后管理及不良資產清收》 郵儲銀行河南省分行
《不良資產清收心理博弈戰(zhàn)術》

中國銀行武漢分行
《催收能力與商務談判》 昆明公開課
《不良資產催收實戰(zhàn)私發(fā)課》

浦發(fā)銀行
《貸后管理及不良資產清收》 湖北消費金融公司
《電催高級談判及上門面催技巧》一期

珠海華潤銀行
《電話催收技巧+上門催收技巧》 山西農村商業(yè)銀行
《信貸營銷及業(yè)務全流程管理風險防范》

廣西郵儲銀行
《不良資產清收實戰(zhàn)技巧36計》 廣西國宏經濟發(fā)展集團有限公司
《不良資產處置盡職調查及風險管控》

武漢某股份有限公司
《商業(yè)銀行內控合規(guī)管理及案例解析》 貴陽中信銀行
《個人客戶貸后逾期催收談判與實戰(zhàn)技巧》

湖南農村商業(yè)銀行
《柜面風險+信貸風險》 南昌北京銀行
《銀保監(jiān)15號文件深度解讀及貸前調查優(yōu)化》

南京中國郵政儲蓄銀行
《商業(yè)銀行風險合規(guī)與案件防控》 惠州中國光大銀行股份有限公司
《信貸風險管理》

湖北銀行協(xié)會
《新時代銀行業(yè)保險業(yè)內控合規(guī)管理》 廣西金融投資集團
《不良資產管理清收技巧》

包頭農信社
《不良資產清收》 河南郵儲
《不良資產清收風險防范》

濟南平安金融服務公司
《催收實戰(zhàn)談判技巧提升》 上饒股份制銀行
《不良資產清收》

 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調查網站貸前調查的要點（一）客戶信用調查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經營情況調查經營的合規(guī)合法性經營的商譽經營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務概念和作用第二節(jié) 基礎知識1.名詞解釋2.現金業(yè)務處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務流程1.綜合柜員出納業(yè)務主要工作任務1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務操作應遵循的原則：3.收款業(yè)務操作流程1)有二種現金歸檔情況應掌握2)清點現..

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  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務涵義1)分業(yè)經營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務3)中間業(yè)務和表外業(yè)務的聯系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務體現的性質1)不是資產或負債業(yè)務2)自營和委托的關系3)收費4)風險5)體現出銀行的信譽4.中間業(yè)務得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產品設計和風控方面的應用解決方案

   

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