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法商思維下的財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理
課程編號:54704
課程價(jià)格:¥15000/天
課程時(shí)長:2 天
課程人氣:287
- 課程說明
- 講師介紹
- 選擇同類課
個(gè)險(xiǎn)銷售人員,績優(yōu),主管
【培訓(xùn)收益】
● 學(xué)習(xí)民法典、稅法知識,在于客戶溝通時(shí)能夠用專業(yè)的法律內(nèi)容,增加客戶的購買欲; ● 學(xué)會梳理高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),對癥下藥,針對風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增加客戶的關(guān)注,進(jìn)而提升高凈值客戶的促單率; ● 實(shí)踐保險(xiǎn)體系化財(cái)富管理工具的運(yùn)用,賦予長期發(fā)展?jié)摿?,幫助學(xué)員能夠在日常工作中熟練運(yùn)用工具解決問題。
第一篇:婚姻財(cái)富保護(hù)與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃
第一講:如何利用保單來避免婚前財(cái)產(chǎn)混同
案例:富豪的恐婚心事
分析:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn),如何變成婚后共同財(cái)產(chǎn)?
常見現(xiàn)象:婚前婚后財(cái)產(chǎn)混同、婚前財(cái)產(chǎn)在婚后增值
方案一:婚前簽協(xié)議,作為補(bǔ)償為對方設(shè)計(jì)一份保單,對方未來有保障
優(yōu)勢1:個(gè)人財(cái)產(chǎn)不受婚姻影響
優(yōu)勢2:對方有補(bǔ)償,可以接受方案,不會產(chǎn)生較大隔閡
優(yōu)勢3:雙方都有保證
方案二:自投自保,身故受益人為父母
優(yōu)勢1:婚前婚后資產(chǎn)有效隔離
優(yōu)勢2:生存收益隨時(shí)使用
優(yōu)勢3:身故收益不外流
方案三:父母為投被保險(xiǎn)人,自己為受益人
優(yōu)勢1:代持保單實(shí)前現(xiàn)金隔離
優(yōu)勢2:受益金為婚后個(gè)人財(cái)產(chǎn)
弊端:代持風(fēng)險(xiǎn)
話術(shù)練習(xí):如何通過保單有效的保護(hù)婚前財(cái)產(chǎn)
第二講:家庭主婦如何通過保單保護(hù)婚內(nèi)財(cái)產(chǎn)
案例:《劉女士的煩惱》
分析:家庭主婦的幾大風(fēng)險(xiǎn)
方案一:自投自保,身故受益人為子女
優(yōu)勢1:掌握保單控制權(quán)
優(yōu)勢2:分割保單現(xiàn)價(jià)損失少
優(yōu)勢3:未來長期收益
方案二:自已為投保人,子女為被保險(xiǎn)人,自己為受益人
優(yōu)勢1:保單有可能不會分割
優(yōu)勢2:生存收益隨時(shí)使用
優(yōu)勢3:身故收益不外流
方案三:父母為投被保險(xiǎn)人,自己為被保險(xiǎn)人,父母為受益人
優(yōu)勢:財(cái)產(chǎn)不會被分割
弊端:代持風(fēng)險(xiǎn)
話術(shù)練習(xí):家庭主婦更應(yīng)該提早安排
第三講:如何利用保單在家庭頂梁柱健康跟失業(yè)情況下保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)
案例:煤老板方總的故事
分析:一旦家中頂梁柱出現(xiàn)變幫,整個(gè)家庭都受到極影響,乃至陷入危機(jī)
原因1:沒有分散風(fēng)險(xiǎn)的意識
原因2:沒有做到家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
原因3:沒有及時(shí)配置保障性資產(chǎn)
方案:自己為投被保險(xiǎn)人,孩子為身故受益人
優(yōu)勢1:實(shí)現(xiàn)家企風(fēng)險(xiǎn)隔離
優(yōu)勢2:支取靈活,不領(lǐng)取還可以復(fù)利生息
優(yōu)勢3:投被保人發(fā)生身故,受益金還可幫助完成學(xué)業(yè)和家庭日常開支
話術(shù)練習(xí):如何利用保單保護(hù)家庭財(cái)產(chǎn)
第四講:如何通過保單讓父母對孩子的財(cái)富支持得到保護(hù)
案例:鶴女士的抉擇
分析:此類案例通常會遇到兩種風(fēng)險(xiǎn)
方案一:女兒為投被保險(xiǎn)人,身故受益人為孫女
優(yōu)勢1:即使婚變,此保單資產(chǎn)也不會被分割
優(yōu)勢2:年金長期讓女兒婚后有高品質(zhì)生活
優(yōu)勢3:防止女兒揮霍
特別提示:需要簽訂資金贈與協(xié)議
方案二:父母為投保人,女兒為受益人
優(yōu)勢1:即使發(fā)生婚變,此保單資產(chǎn)不分割
優(yōu)勢2:身故受益金歸女兒個(gè)人所有,不被分割
話術(shù)練習(xí):如何利用保單讓父母支持得到保護(hù)
第二篇:財(cái)富傳承與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃
第一講:《2021中國私人財(cái)富報(bào)告》了解高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)
圖表:中國財(cái)富家庭規(guī)模
一、高凈值人群財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)管理綜述
二、高凈值人群企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 管理風(fēng)險(xiǎn)及企業(yè)傳承 :掌權(quán)人交接的擔(dān)憂
2. 法律風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn) :不可控亦不容忽視
分析:企業(yè)家風(fēng)險(xiǎn)管理行動
三、高凈值人群資產(chǎn)配置風(fēng)險(xiǎn)
現(xiàn)狀:流動型 > 投資型 > 安全型
分析:中國高凈值客群對投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知
四、管理財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),享受美好生活
1. 從“創(chuàng)富”到“傳富”:保險(xiǎn)在高凈值客群中的功用
2. 中國高凈值家庭商業(yè)保險(xiǎn)配置洞察
1)商業(yè)保險(xiǎn)深度覆蓋高凈值家庭
2)高凈值家庭保險(xiǎn)配置未來將繼續(xù)加大
第二講:如何利用保險(xiǎn)等工具實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承
案例:王總的煩惱
分析:財(cái)富傳承工具通常會用到遺囑、保險(xiǎn)、信托等工具,目前老百姓70%的資產(chǎn)都是固定資產(chǎn),所以要想實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承就用把工具都組合起來進(jìn)行規(guī)劃
工具一:遺囑
作用:防止財(cái)產(chǎn)下落不明、防止內(nèi)斗、不留遺憾、防止外人、不留麻煩、簡化繼承手續(xù)
弊端:遺囑無效、遺囑“過期失效”、遺囑與公司章程沖突、繼承權(quán)公正
工具二:保險(xiǎn)
方案1:爺爺當(dāng)投、被保險(xiǎn)人,孫子當(dāng)受益人
優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障
優(yōu)勢2:不需要兩個(gè)月內(nèi)做出公開表示
方案2::本人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人,身故受益人為兩個(gè)孩子,老大30%,老二70%
優(yōu)勢1:保單法律效力更有保障
優(yōu)勢2:能順利按心愿分配受益金
話術(shù)練習(xí):最大的風(fēng)險(xiǎn)就是沒有發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)話術(shù)
第三講:如何真正的開展財(cái)富傳承事業(yè)
一、財(cái)富傳承中所要面對的十六大風(fēng)險(xiǎn)
工具訓(xùn)練:運(yùn)用思維導(dǎo)圖快速記憶十六大風(fēng)險(xiǎn)并判斷
二、財(cái)富傳承的銷售流程訓(xùn)練(實(shí)操演練)
了解情況-問客戶愿望-發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)-講案例故事傳遞感受-問客戶解決方案-給出合理建議-促成
第三篇:企業(yè)家家庭與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃
第一講:公務(wù)員及家庭成員如何不申報(bào)進(jìn)行保單規(guī)劃
案例:某國企李總未申報(bào)、前途受阻
分析:2017年4月,中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)《領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人有關(guān)事項(xiàng)規(guī)定》
文件:《需進(jìn)行財(cái)產(chǎn)申報(bào)的領(lǐng)導(dǎo)干部級別》《不同保險(xiǎn)種類的申報(bào)要求》
方案:父親當(dāng)投保人,本人當(dāng)被保險(xiǎn)人,愛人當(dāng)身故受益人
優(yōu)勢1:父親不屬于公職人員“本人、配偶、共同生活的子女”不需要申報(bào)
優(yōu)勢2:妻子名下的受益權(quán)目前也不用申報(bào)
話術(shù)練習(xí):即要符合國家政策也要規(guī)劃保險(xiǎn)
第二講:如何利于保險(xiǎn)避免將來被債務(wù)牽連
案例:賈躍亭案例
分析:債務(wù)情況的三大誤區(qū)
誤區(qū)1:自己不干涉公司事故,他在外面借的錢與我無關(guān)
誤區(qū)2:已經(jīng)離婚,不應(yīng)償還債務(wù)
誤區(qū)3:婚前個(gè)人財(cái)產(chǎn)不應(yīng)償還債務(wù)
保單規(guī)劃:兒子當(dāng)投被保險(xiǎn)人,孫子為受益人
話術(shù)練習(xí):如何通過保險(xiǎn)讓你不再被負(fù)債
第三講:資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)如何通過保單防范
案例:任女士的資產(chǎn)代持人風(fēng)險(xiǎn)
分析:代持風(fēng)險(xiǎn)(代持人道德、死亡、負(fù)載、婚姻風(fēng)險(xiǎn))
規(guī)劃:代持人當(dāng)投、被保險(xiǎn)人及其女兒為保險(xiǎn)金信托受益人
話術(shù)練習(xí):資產(chǎn)代持順口溜
模塊四:稅務(wù)籌劃與人壽保險(xiǎn)規(guī)劃
第一講:金稅四期對高凈值客戶的影響
故事:薇婭逃稅事件
分析:金稅四期上線之后,對納稅人的監(jiān)控可以說是:全方位、全業(yè)務(wù)、全流程、全智能,個(gè)人的資產(chǎn)收支更加透明化,依法納稅才有未來,合理避稅才是關(guān)鍵
規(guī)劃:投保人、被保險(xiǎn)人是薇婭本人、身故受益人是孩子。
優(yōu)勢1:合法購買保險(xiǎn),各界免稅紅利收入
優(yōu)勢2:一旦投保人發(fā)生風(fēng)險(xiǎn),孩子能獲得免稅的身故賠償金
話術(shù)練習(xí):金稅四期對老百姓的影響,如何通過保險(xiǎn)合理避稅
15年一線保險(xiǎn)銷售及理財(cái)配置經(jīng)驗(yàn)
世界華人保險(xiǎn)大會IDA銅龍獎獲得者
華夏人壽總公司年金險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)組成員
財(cái)富傳承管理師|中國商業(yè)聯(lián)合會高級講師
曾榮獲華夏人壽總公司百億功勛經(jīng)理人
曾任:平安人壽(世界500強(qiáng))|內(nèi)蒙古分公司外勤部經(jīng)理
曾任:新華人壽(中國500強(qiáng))|內(nèi)蒙古支公司市場總監(jiān)
曾任:華夏人壽(世界500強(qiáng))|內(nèi)蒙古分公司營銷分管總
擅長領(lǐng)域:壽險(xiǎn)營銷、產(chǎn)險(xiǎn)營銷、期繳保險(xiǎn)、年金險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、增員、創(chuàng)說會、產(chǎn)說會
朱小東老師15年來一直專注于保險(xiǎn)領(lǐng)域銷售/管理/培訓(xùn),對于大單銷售、增員留存、年金險(xiǎn)銷售、產(chǎn)說會等方面有深入的研究,善于把所學(xué)理論與實(shí)際相結(jié)合,對不同保險(xiǎn)企業(yè)的需求,“對癥下藥”,制定解決方案,助力企業(yè)解決遇到的“瓶頸”難題:
→ 【平安人壽】
☑ “鉆石會員”高凈值客戶營銷項(xiàng)目(持續(xù)42個(gè)月),實(shí)現(xiàn)個(gè)人、團(tuán)隊(duì)高額創(chuàng)收
成果:帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行鉆石會員推廣與營銷,個(gè)人高效打單,數(shù)次獲得月度“保費(fèi)王”和“件數(shù)王”稱號,并輔導(dǎo)小組成員留客促單,帶領(lǐng)5位成員3000C推行鉆石會員連續(xù)36個(gè)月
☑ “天驕精英100培訓(xùn)”項(xiàng)目(5期),培養(yǎng)精英團(tuán)隊(duì),成功助推團(tuán)隊(duì)提升營銷效率
成果:提升銷售人員與客戶溝通的技巧,并掌握促單的時(shí)間,與客戶高效溝通,快速促單,成功帶領(lǐng)團(tuán)隊(duì)取得公司“小組保險(xiǎn)第一名”的成績,并提前半年完成小組任務(wù)。
→ 【新華人壽】
☑ “數(shù)百人團(tuán)隊(duì)建設(shè)”項(xiàng)目,為公司從零到百培養(yǎng)并打造精英人才團(tuán)隊(duì)
成果:先后管理10+家機(jī)構(gòu),親自從新籌備建設(shè)數(shù)百人團(tuán)隊(duì),曾將團(tuán)隊(duì)從無拓展到數(shù)百人陣容,并成功培養(yǎng)6位精英人才獲得分公司件數(shù)王、保費(fèi)王稱號。
☑ “TOP200培訓(xùn)”項(xiàng)目(8期),針對績優(yōu)人員及管理者進(jìn)行技能和管理培訓(xùn)
成果:為團(tuán)隊(duì)成員核心成員進(jìn)行培訓(xùn),成功實(shí)現(xiàn)銷售團(tuán)隊(duì)績效增長50%,并達(dá)成單件總保費(fèi)“超300萬重疾險(xiǎn),上千萬年金險(xiǎn)”的優(yōu)異成績
→ 【華夏人壽】
☑ “精英團(tuán)隊(duì)打造”項(xiàng)目,帶領(lǐng)公司營銷團(tuán)隊(duì)實(shí)現(xiàn)年度業(yè)績翻倍增長
成果:先后帶領(lǐng)所轄區(qū)域理財(cái)顧問精準(zhǔn)營銷,成功實(shí)現(xiàn)年度保費(fèi)突破4500萬,團(tuán)隊(duì)人均年度標(biāo)準(zhǔn)50萬元,多次取得“新人指標(biāo)、績優(yōu)占比、繼續(xù)率指標(biāo)”全國排行第一,融化總公司百億功勛經(jīng)理人稱號
部分授課經(jīng)驗(yàn):
多年來朱老師為多家保險(xiǎn)公司和銀行進(jìn)行年金險(xiǎn)營銷、壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)及增員、產(chǎn)說會等多方面培訓(xùn)和服務(wù),曾為中國銀行、中國工商銀行、太平人壽等企業(yè)進(jìn)行壽險(xiǎn)產(chǎn)品培訓(xùn),培養(yǎng)了300+位營銷精英,為中國人壽、平安人壽、新華人壽、華夏人壽等多家保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)說會成功現(xiàn)場簽單3000+萬元,為中國農(nóng)業(yè)銀行、蒙商銀行、鄂爾多斯銀行等銀行進(jìn)行產(chǎn)說會現(xiàn)場簽單6000+萬元……
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【課程背景】出乎很多人的意料,Excel在生產(chǎn)管理部門中沒有得到應(yīng)有的重視。實(shí)際上,Excel在生產(chǎn)管理中可以起到非常重要得作用,從最優(yōu)排產(chǎn),到人員排班,從物料管理到質(zhì)量控制,Excel都有相應(yīng)的工具幫助我們制作計(jì)劃,安排生產(chǎn),管理物流和庫存等。本課程通過幾個(gè)生產(chǎn)管理環(huán)節(jié)中的案例,為大家介紹Excel建模,最優(yōu)化,統(tǒng)計(jì)分析等功能在企業(yè)..
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第一部分 當(dāng)前安全生產(chǎn)形勢分析--總體穩(wěn)定、趨于好轉(zhuǎn)、形勢嚴(yán)峻1.當(dāng)前形勢嚴(yán)峻的五大原因2.當(dāng)前安全生產(chǎn)的五大難題3.安全生產(chǎn)的六大實(shí)情第二部分 建筑行業(yè)傷亡事故統(tǒng)計(jì)分析1.建筑施工傷亡事故類別:2.建筑施工傷亡事故發(fā)生的主要部位3.建筑施工傷亡事故發(fā)生的主要原因分析第三部分 相關(guān)安全政策解讀1.住建部關(guān)于2020年房..
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法商思維與財(cái)富智慧——保險(xiǎn)高凈值人群財(cái)富管理
課程背景:● 不要在離婚時(shí)才想起《婚姻法》;● 不要在傳承時(shí)才想起《繼承法》;● 不要在風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)才想起保險(xiǎn)、信托、遺囑等工具;作為保險(xiǎn)客戶經(jīng)理需要對相關(guān)法律有全面的認(rèn)識,提升自己的“法商思維”,然后再把這些知識合理地運(yùn)用到客戶的身上,為客戶設(shè)計(jì)選擇全面到位的財(cái)富傳承方式、減少傳承支出,減少稅負(fù)水平,本培訓(xùn)課程就是..
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課程背景:在這個(gè)金融市場快速發(fā)展的時(shí)代,在這個(gè)專業(yè)為王的大時(shí)代,必須要培養(yǎng)理財(cái)顧問,使其掌握財(cái)富保全與傳承的專業(yè)法律知識,具備為價(jià)值客戶提供專業(yè)服務(wù)能力,增加大額保單銷售業(yè)績,解決從小格局到大視野的轉(zhuǎn)變。2019年代理人的機(jī)遇和挑戰(zhàn):企業(yè)家客戶可能接受你的理念但可能不接受你的方案,接受你的方案但可能需要更專業(yè)的法稅架構(gòu)服務(wù)。精細(xì)化,精準(zhǔn)化,將成為..
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課程背景:近年來我國宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)L型走勢,這一經(jīng)濟(jì)走勢并沒有影響我國高凈值人群的高速增長?!?018中國私人財(cái)富報(bào)告》資產(chǎn)超600萬元的中國富裕家庭,總財(cái)富133萬億,同比增長6.4%。巨大的藍(lán)海市場給我們銀行各類金融產(chǎn)品銷售提供了無限的可能,這些高凈值人士的財(cái)富積累與投資偏好有哪些?目前所面對的財(cái)富管理問題有哪些?壽險(xiǎn)在高凈值人群財(cái)富管理中..
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“品種多、數(shù)量少、交期短”—生產(chǎn)管理實(shí)際解決對策
第一部分 現(xiàn)代物流——制造企業(yè)獲取第三利潤的源泉一、物流的內(nèi)涵與構(gòu)成要素二、為什么說搞好現(xiàn)代企業(yè)物流是第三利潤源泉三、目前企業(yè)物流管理面臨的問題——企業(yè)發(fā)展的瓶頸四、在小批量、多品種、周期短的生產(chǎn)環(huán)境下為什么要構(gòu)建企業(yè)現(xiàn)代物流管理體系第二部分 構(gòu)建先進(jìn)的企業(yè)物流管理體系一、小..