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個人信息保護法對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對策略

課程編號：57466

課程價格：￥21000/天

課程時長：2 天

課程人氣：245

行業(yè)類別：銀行金融     

專業(yè)類別：企業(yè)管理 

授課講師：李令秀

  • 課程說明
  • 講師介紹
  • 選擇同類課
【培訓(xùn)對象】
銀行全部的員工、高級管理人員、法務(wù)、律師、 課程方式： 講解+ 問答+案例分析+圖表

【培訓(xùn)收益】
通過本課程的學(xué)習(xí)， 提出銀行消保和個人信息保護工作應(yīng)注重“源頭治理、合 規(guī)經(jīng)營”，從根本上扭轉(zhuǎn)重效益輕合規(guī)、內(nèi)控要求為業(yè)務(wù)發(fā)展讓路的局面； 員工要改 變“消保工作就是處理投訴”、“消保工作就是消保部門的事”等固有思維， 強化個 人信息保護意識、多部門參與消保和個人信息保護工作、進行全流程管理， 對相關(guān) 業(yè)務(wù)投訴風(fēng)險點進行溯源整改、加強員工行為管理、提升合規(guī)經(jīng)營意識和水平， 從 源頭上保證投訴不發(fā)生、少發(fā)生。 2022 年，對銀行來說注定又是一個“強監(jiān)管年”。希望 2022 年，我們一起攜手， 主動擁抱監(jiān)管 ，吃透文件精神， 合規(guī)經(jīng)營， 將消保工作和個人信息保護工作貫徹落 地到位，切實維護消費者的合法權(quán)益！ 1、全方位解析《個人信息保護》，助您了解《個人信息》編纂的背景、重大意 義、指導(dǎo)思想和基本原則； 2、深度解析《個人信息》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響， 在工作、學(xué)習(xí) 和生活中正確理解與適用《個人信息》； 3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《個人信息》，系統(tǒng)性掌握《個人信息》的精髓， 快 速提升實務(wù)運用技能。

【前言】
幾個經(jīng)典案例
案例 1 ：6 家銀行因侵犯個人信息被罰，最高處罰 1406 萬元；
案例 2：未經(jīng)同意查詢個人信息，某銀行江門分行被罰 3 萬元；
案例 3：某消費金融因未準確報送個人信息等被罰 49 萬，此前涉嫌上傳不當(dāng)信 息，征信報告內(nèi)容侮辱消費者；
案例 4：某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業(yè)禁止！
案例 5：某行一客戶經(jīng)理被判刑！為了 3 萬多元，泄露客戶信息 3 萬多條！ 案例 6：某銀行：違反信用信息采集規(guī)定，被央行罰 1674 萬元！
案例 7：最高院通告案例：金融機構(gòu)長期怠于核查更正債務(wù)人信用記錄可構(gòu)成名 譽侵權(quán)
第一講、 《個人信息保護法》的立法背景及出臺意義；
一、《中國個人金融信息保護執(zhí)法白皮書 2020》相關(guān)數(shù)據(jù)
二、《極客洞察 2021 年銀行監(jiān)管處罰分析報告》數(shù)據(jù)分析
三、個人信息保護的相關(guān)法律法規(guī)匯總
四、《個人信息保護法》的立法背景、體系、意義及主要內(nèi)容；
五、銀行在數(shù)據(jù)安全管理和個人信息保護面臨的問題及風(fēng)險。
六、銀保監(jiān)會： 2022 年重點開展個人信息保護專項整治。
第二部分、《個人信息保護法》重點內(nèi)容解讀及實務(wù)問題解析

一、 總則部分
1、《個人信息保護法》的立法目的及法律依據(jù)
2、如何理解自然人的個人信息受法律保護？
3、什么是個人信息？識別說 VS 關(guān)聯(lián)說
4、如何理解匿名化？
5、個人信息與個人金融信息、個人隱私是什么關(guān)系？
6、什么是敏感個人信息？哪些信息屬于敏感個人信息？
7、商業(yè)銀行一般會掌握哪些個人信息？
8、個人信息的處理方式有哪些？
9、處理個人信息應(yīng)當(dāng)遵循哪些原則？ 1)合法、正當(dāng)、必要與誠信原則
2)個人信息處理的基本原則—— 目的性原則、必要性原則、最小范圍原則— 【典型案例】多家銀行 APP 因違規(guī)采集信息被點名。
3)公開透明原則
4)質(zhì)量原則
【典型案例】個人征信報告竟寫“專業(yè)做雞十年”！某消金被監(jiān)管層約談 1 月 后終道歉
【典型案例】貸款已還清征信仍顯示逾期？當(dāng)事人起訴銀行修改。法院判決支持。 5)個人信息處理者負責(zé)原則
問題 10：個人信息處理的一般禁止性規(guī)定有哪些？
【典型案例】某行一支行長泄露客戶信息，判刑+罰款+從業(yè)禁止！
【典型案例】某行一客戶經(jīng)理被判刑！ 為了 3 萬多元， 泄露客戶信息 3 萬多條！ 【典型案例】某銀行違反規(guī)定采集信息，被央行罰款
二、個人信息處理規(guī)則部分
1、個人信息處理者在哪些情況下方可處理個人信息？
2、如何理解“告知— 同意”原則？
【典型案例】農(nóng)商行未經(jīng)同意查詢個人信息 數(shù)罪并罰 485 萬。
3、信息主體的配偶、父母等來查詢其銀行賬戶信息及余額，銀行怎么處理？
4、個人死亡， 其家屬來查詢銀行賬戶信息， 銀行是否有義務(wù)配合？需要履行什么 手續(xù)？
5、存款人死亡后，其家屬知道存單密碼，能支取存單中的資金嗎？
6、客戶成為精神病人或植物人(或重度昏迷)， 其家屬來查詢銀行賬戶信息或取 款，銀行怎么處理？
7、對于意識不清的老人(老年癡呆患者)在實際業(yè)務(wù)中如如何處理？
8、對于正在服刑羈押的人員，如何辦理取款業(yè)務(wù)？
9、盲人、聾啞人的業(yè)務(wù)如何辦理？

10、法院到金融機構(gòu)查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款，銀行是否有義務(wù)配合？
11、除法院外，還有哪些機關(guān)有權(quán)到銀行查詢、凍結(jié)、扣劃個人存款？
12、律師拿著法院的調(diào)查令， 來調(diào)查個人客戶銀行賬戶信息， 銀行是否有義務(wù)配 合？
13、如何理解不得拒絕服務(wù)原則？ 14、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)如何履行個人信息告知義務(wù)？ 15、對于個人信息的保存期限有何要求？ 16、商業(yè)銀行與合作方共同處理個人信息需要注意哪些問題？ 17：商業(yè)銀行委托第三方(外包商)處理個人信息應(yīng)當(dāng)注意哪些問題？ 1)中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技外包風(fēng)險監(jiān)管指引的通知； 2)嚴格合作方及外包商管理；
思考： 銀行經(jīng)持卡人同意從而獲取了持卡人的通訊話費數(shù)據(jù)和其他消費數(shù)據(jù)， 銀 行委托外部科技公司分析客戶違約概率，合法嗎？
18、銀行通過自動化決策進行貸款決策、營銷推廣、產(chǎn)品調(diào)查時需要注意哪些問 題？
19、客戶只在銀行開卡，能向客戶發(fā)送營銷信息嗎？
20、如何理解大數(shù)據(jù)殺熟？
21、銀行在公共場所張貼催收公告，違法嗎？
22、商業(yè)銀行在自己的經(jīng)營場所收集圖像信息或者設(shè)置身份識別設(shè)備收集身份信 息，是否違法？
23、對于個人已經(jīng)公開的個人信息，商業(yè)銀行可以隨意處理嗎？
24、敏感個人信息的處理一般原則？
25：如何理解單獨同意？方式？銀行應(yīng)該如何操作？
26：根據(jù)個人信息保護法的規(guī)定， 哪些情況下處理個人信息需要個人單獨同意？
(三)個人信息衍生信息的保護
1、什么是個人信息衍生信息？
2、什么是匿名化處理后的信息？
3、如何理解“脫敏”？
【思考】銀行將脫敏后的信息提供給第三方使用是否違規(guī)？
四、信息主體的權(quán)利——第 44-50 條解讀
1、知情權(quán)和決定權(quán)；
2、查閱權(quán)、復(fù)制權(quán)和可攜帶權(quán)；
3、更正權(quán)和補充權(quán)；
4、刪除權(quán)；
【典型案例】最高法： 金融機構(gòu)長期怠于核查更正債務(wù)人信用記錄 可構(gòu)成名譽侵權(quán) 5、銀行在開卡環(huán)節(jié)未盡身份識別義務(wù)， 導(dǎo)致第三方拿遺失的的身份正開卡， 應(yīng)當(dāng)

承擔(dān)什么責(zé)任？
7、銀行發(fā)放冒名貸款，被冒名人產(chǎn)生不良信用記錄，銀行是否擔(dān)責(zé)？
8、被冒名提供擔(dān)保，產(chǎn)生不良征信，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任？
9、保證期間屆滿，保證人擔(dān)保責(zé)任免除后，銀行有無消除不良征信的義務(wù)？
10、要求解釋和說明權(quán)？
11、死者個人信息保護
12、個人信息權(quán)利行使的申請受理和處理機制。
【典型案例】某金融消費公司未及時按照規(guī)定將異議處理結(jié)果答復(fù)異議人， 被罰。
五、信息處理者的義務(wù)
1、對于個人信息處理者在安全管理方面有哪些具體要求？
2、如何理解個人信息負責(zé)人制度？
3、如何理解定期進行合規(guī)審計義務(wù)？
4、如何理解個人信息影響評估義務(wù)？
5、如何理解個人信息泄露等事件的補救措施及通知義務(wù)
(六)信息處理者的民事、行政、刑事責(zé)任——第 66-71 條
1、行政處罰數(shù)據(jù)匯總；
2、常見違法違規(guī)行為類型： 1)未按規(guī)定收集使用個人信息； 2)未經(jīng)同意查詢個人信息或企業(yè)信貸信息； 3)提供部分個人不良信息時未事先告知信息主體； 4)泄露客戶信息； 5)網(wǎng)絡(luò)授權(quán)訪問控制不到位，存在信息科技風(fēng)險隱患； 6)發(fā)生重要信息系統(tǒng)突發(fā)事件未向監(jiān)管報告。
【典型案例】某股份制銀行銀行因客戶信息保護體制機制不健全等案由， 被罰款 450 萬元；
【典型案例】農(nóng)行被罰 420 萬元：互聯(lián)網(wǎng)門戶網(wǎng)站泄露敏感信息 【典型案例】 星展銀行(中國) 涉四項違規(guī)收百萬罰單 【典型案例】煙臺農(nóng)商銀行因未按規(guī)定履 行客戶身份識別義務(wù)等被罰 92 萬元
七、侵犯公民個人信息罪
【典型案例】建行一支行長泄露客戶信息，被追究侵犯公民個人信息罪。
八、銀行在個人信息保護中的常見抗辯理由
三、《個人信息保護法》對商業(yè)銀行的影響及應(yīng)對
一、《個人信息保護法》對銀行零售業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對
1、移動應(yīng)用(App)合規(guī)挑戰(zhàn)；
2、自動化決策的合規(guī)挑戰(zhàn)；
3、生態(tài)合規(guī)挑戰(zhàn)。

二、《個人信息保護法》對銀行資管業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對；
三、《個人信息保護法》對銀行征信業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對
1、當(dāng)前征信領(lǐng)域個人金融信息保護存在的問題；
【典型案例】 "專業(yè)做雞十年"，女士征信報告工作欄被這樣描述！ 誰如此"膽大包天 "？
2、個人信息保護成為征信監(jiān)管核心；
3、個人信用信息整理、保存、加工；
1) 《征信業(yè)管理條例》 2)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》
四、《個人信息保護法》如何影響金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險管理。
五、對其他業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對。
六、人臉識別技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中的應(yīng)用場景及風(fēng)險；
1、銀行在經(jīng)營場所濫用人臉識別技術(shù)構(gòu)成侵權(quán)；(人臉識別司法解釋解讀)；
2、多銀行發(fā)布公告提示人臉識別盜用風(fēng)險， “安全籬笆”該如何筑牢。
七、律師建議
1、進行個人金融信息全生命周期合規(guī)評估；
2、其他注意事項。

 

 

 

具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。

● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對課件及案例進行精心設(shè)計，邏輯嚴 密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律 深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖
片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學(xué)員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活 潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配 合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué) 員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進而提升學(xué)習(xí)效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋 法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例， 最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識。 

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