旅游行業(yè)：外出旅游保險知多少

    時間：2011-11-21

        雖說每個人都不希望旅游中出現(xiàn)危險，但購買一份旅游保險，確會為我們的旅途增加一份保障，一旦發(fā)生危險，也能夠免除很多后顧之憂。對于旅游相關(guān)的保險，你知道的有多少呢？本期暢游課堂我們就請來了安邦財產(chǎn)保險股份有限公司的專家?guī)痛蠹艺J識旅游保險，為自己增添一份安全。

1.旅游保險有哪些？

        從旅行方式劃分，旅游保險可以分為自助旅行保險、參團旅行保險和綜合旅途意外保險，綜合旅途保險的保險責(zé)任可以涵蓋自助旅行和參團旅行。如安邦保險的旅途意外傷害保險，就屬于綜合旅途意外保險。

       從旅游目的地來看，可以分為境內(nèi)旅游和境外旅游，其對應(yīng)的產(chǎn)品為境內(nèi)旅行保險和境外旅行保險。

        從保險期限來看，可以根據(jù)旅行天數(shù)投保相應(yīng)天數(shù)的旅游保險，一般境內(nèi)旅游的天數(shù)為3-30天，而境外旅游的天數(shù)可以長達90天。消費者可以根據(jù)旅行安排合理選擇投保天數(shù)，既保障旅行安全也注意節(jié)省保險費用。

         普通人身意外保險、交通工具意外保險等意外保險也可以保障旅行過程中的相關(guān)意外風(fēng)險。

2.參加旅游團，旅行社和我們自己通常應(yīng)購買何種保險？

        旅行社為旅游者購買的保險一般包括旅行社責(zé)任保險和參團旅行意外保險，其中旅行社責(zé)任保險屬于強制性保險，必須購買；參團旅行意外保險屬于商業(yè)險保險，由旅行社或消費者自愿購買。根據(jù)《中華人民共和國保險法》，《旅行社條例》和《旅行社責(zé)任保險管理辦法》等國家旅游局、保險監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定，旅行社應(yīng)該為旅游者和導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員購買旅行社責(zé)任保險。

        旅行社責(zé)任保險的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)包括旅行社在組織旅游活動中依法對旅游者的人身傷亡、財產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。目前，大多數(shù)旅行社責(zé)任的身故賠償限額為20萬元每人。

        參團旅行意外保險的保障范圍包括旅行過程中發(fā)生意外事故造成的人身傷亡，醫(yī)療費用等損失。由于屬于自愿購買性質(zhì)，旅行社往往購買了旅行社責(zé)任保險后不再為旅游者購買意外保險。

3.旅行者針對不同的情況還可以考慮哪些險種？

        雖然旅行社責(zé)任保險為旅游者提供了一定的保險保障，但是責(zé)任保險的保障范圍畢竟有限，對于旅行社沒有侵權(quán)、過失等責(zé)任的意外事故保障力度不大；同時，20萬元每人的賠償限額不能滿足發(fā)生意外事故后的家庭補償、子女教育等實際需求，如溫州動車事故的賠償已經(jīng)達到91.5萬元。

        因此，旅行者如參團旅行，也應(yīng)該購買足夠保險金額的旅行意外保險，一方面可以保障意外事故發(fā)生的醫(yī)療費用、救援費用，另一方面可以為家庭責(zé)任提供充足保障。如果旅行者采取自助、自駕方式，更應(yīng)該注意風(fēng)險保障，購買充足的旅行意外保險；自駕游出行前也應(yīng)檢查一下車險保險單，看車輛保險到期日期，是否限定了行駛區(qū)域，保障車輛保險在有效保險期限內(nèi)，行駛在保單約定的行駛區(qū)域。

        根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計，旅游中交通事故造成的人身傷亡占旅行意外事故的比例很高，交通工具意外保險也是旅行中購買的熱門險種之一。

        特別對于短期探親或者旅行路線主要為大中城市、熱門景點等安全系數(shù)較高的目的地旅游者來說，主要風(fēng)險來自于交通工具，如乘坐飛機、火車、汽車等公共交通工具，購買價格便宜、保障額度高的交通工具意外險非常劃算。 

4.選購保險時，重點應(yīng)注意哪些條款？ 

        選購保險一般應(yīng)關(guān)注保險責(zé)任、除外責(zé)任和保險價格等。

        在紙質(zhì)保險單中，保險責(zé)任，除外責(zé)任等關(guān)鍵信息以加粗字體印刷，消費者應(yīng)重點閱讀。旅行意外保險的保險責(zé)任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療等責(zé)任，同時保險公司提供救援費用、喪葬費用、高風(fēng)險項目等附加條款可以選擇投保。如，旅行意外保險往往規(guī)定被保險人從事潛水、跳傘、滑雪、沖浪、攀巖、滑翔、探險活動、蹦極等高風(fēng)險旅游項目屬于除外責(zé)任，發(fā)生此類保險事故保險公司不予賠償。如果旅游者旅行計劃中包含了此類高風(fēng)險項目，應(yīng)該在購買時告知保險公司，并選擇投保高風(fēng)險項目附加條款 。