旅游行業(yè)：外出旅游保險(xiǎn)知多少

    時(shí)間：2011-11-21

        雖說每個(gè)人都不希望旅游中出現(xiàn)危險(xiǎn)，但購(gòu)買一份旅游保險(xiǎn)，確會(huì)為我們的旅途增加一份保障，一旦發(fā)生危險(xiǎn)，也能夠免除很多后顧之憂。對(duì)于旅游相關(guān)的保險(xiǎn)，你知道的有多少呢？本期暢游課堂我們就請(qǐng)來了安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司的專家?guī)痛蠹艺J(rèn)識(shí)旅游保險(xiǎn)，為自己增添一份安全。

1.旅游保險(xiǎn)有哪些？

        從旅行方式劃分，旅游保險(xiǎn)可以分為自助旅行保險(xiǎn)、參團(tuán)旅行保險(xiǎn)和綜合旅途意外保險(xiǎn)，綜合旅途保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任可以涵蓋自助旅行和參團(tuán)旅行。如安邦保險(xiǎn)的旅途意外傷害保險(xiǎn)，就屬于綜合旅途意外保險(xiǎn)。

       從旅游目的地來看，可以分為境內(nèi)旅游和境外旅游，其對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品為境內(nèi)旅行保險(xiǎn)和境外旅行保險(xiǎn)。

        從保險(xiǎn)期限來看，可以根據(jù)旅行天數(shù)投保相應(yīng)天數(shù)的旅游保險(xiǎn)，一般境內(nèi)旅游的天數(shù)為3-30天，而境外旅游的天數(shù)可以長(zhǎng)達(dá)90天。消費(fèi)者可以根據(jù)旅行安排合理選擇投保天數(shù)，既保障旅行安全也注意節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用。

         普通人身意外保險(xiǎn)、交通工具意外保險(xiǎn)等意外保險(xiǎn)也可以保障旅行過程中的相關(guān)意外風(fēng)險(xiǎn)。

2.參加旅游團(tuán)，旅行社和我們自己通常應(yīng)購(gòu)買何種保險(xiǎn)？

        旅行社為旅游者購(gòu)買的保險(xiǎn)一般包括旅行社責(zé)任保險(xiǎn)和參團(tuán)旅行意外保險(xiǎn)，其中旅行社責(zé)任保險(xiǎn)屬于強(qiáng)制性保險(xiǎn)，必須購(gòu)買；參團(tuán)旅行意外保險(xiǎn)屬于商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)，由旅行社或消費(fèi)者自愿購(gòu)買。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》，《旅行社條例》和《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》等國(guó)家旅游局、保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的規(guī)定，旅行社應(yīng)該為旅游者和導(dǎo)游或者領(lǐng)隊(duì)人員購(gòu)買旅行社責(zé)任保險(xiǎn)。

        旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任，應(yīng)當(dāng)包括旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對(duì)旅游者的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和依法對(duì)受旅行社委派并為旅游者提供服務(wù)的導(dǎo)游或者領(lǐng)隊(duì)人員的人身傷亡承擔(dān)的賠償責(zé)任。目前，大多數(shù)旅行社責(zé)任的身故賠償限額為20萬元每人。

        參團(tuán)旅行意外保險(xiǎn)的保障范圍包括旅行過程中發(fā)生意外事故造成的人身傷亡，醫(yī)療費(fèi)用等損失。由于屬于自愿購(gòu)買性質(zhì)，旅行社往往購(gòu)買了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)后不再為旅游者購(gòu)買意外保險(xiǎn)。

3.旅行者針對(duì)不同的情況還可以考慮哪些險(xiǎn)種？

        雖然旅行社責(zé)任保險(xiǎn)為旅游者提供了一定的保險(xiǎn)保障，但是責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍畢竟有限，對(duì)于旅行社沒有侵權(quán)、過失等責(zé)任的意外事故保障力度不大；同時(shí)，20萬元每人的賠償限額不能滿足發(fā)生意外事故后的家庭補(bǔ)償、子女教育等實(shí)際需求，如溫州動(dòng)車事故的賠償已經(jīng)達(dá)到91.5萬元。

        因此，旅行者如參團(tuán)旅行，也應(yīng)該購(gòu)買足夠保險(xiǎn)金額的旅行意外保險(xiǎn)，一方面可以保障意外事故發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用、救援費(fèi)用，另一方面可以為家庭責(zé)任提供充足保障。如果旅行者采取自助、自駕方式，更應(yīng)該注意風(fēng)險(xiǎn)保障，購(gòu)買充足的旅行意外保險(xiǎn)；自駕游出行前也應(yīng)檢查一下車險(xiǎn)保險(xiǎn)單，看車輛保險(xiǎn)到期日期，是否限定了行駛區(qū)域，保障車輛保險(xiǎn)在有效保險(xiǎn)期限內(nèi)，行駛在保單約定的行駛區(qū)域。

        根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，旅游中交通事故造成的人身傷亡占旅行意外事故的比例很高，交通工具意外保險(xiǎn)也是旅行中購(gòu)買的熱門險(xiǎn)種之一。

        特別對(duì)于短期探親或者旅行路線主要為大中城市、熱門景點(diǎn)等安全系數(shù)較高的目的地旅游者來說，主要風(fēng)險(xiǎn)來自于交通工具，如乘坐飛機(jī)、火車、汽車等公共交通工具，購(gòu)買價(jià)格便宜、保障額度高的交通工具意外險(xiǎn)非常劃算。 

4.選購(gòu)保險(xiǎn)時(shí)，重點(diǎn)應(yīng)注意哪些條款？ 

        選購(gòu)保險(xiǎn)一般應(yīng)關(guān)注保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任和保險(xiǎn)價(jià)格等。

        在紙質(zhì)保險(xiǎn)單中，保險(xiǎn)責(zé)任，除外責(zé)任等關(guān)鍵信息以加粗字體印刷，消費(fèi)者應(yīng)重點(diǎn)閱讀。旅行意外保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任一般涵蓋意外身故、意外殘疾、意外醫(yī)療等責(zé)任，同時(shí)保險(xiǎn)公司提供救援費(fèi)用、喪葬費(fèi)用、高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目等附加條款可以選擇投保。如，旅行意外保險(xiǎn)往往規(guī)定被保險(xiǎn)人從事潛水、跳傘、滑雪、沖浪、攀巖、滑翔、探險(xiǎn)活動(dòng)、蹦極等高風(fēng)險(xiǎn)旅游項(xiàng)目屬于除外責(zé)任，發(fā)生此類保險(xiǎn)事故保險(xiǎn)公司不予賠償。如果旅游者旅行計(jì)劃中包含了此類高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目，應(yīng)該在購(gòu)買時(shí)告知保險(xiǎn)公司，并選擇投保高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目附加條款 。