【培訓(xùn)對象】
1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險界精英 2、各大銀行私人銀行部財富顧問、客戶經(jīng)理 3、家族辦公室及第三方財富管理公司財富顧問

【培訓(xùn)收益】
1、通過專業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財富管理工具的綜合應(yīng)用，主動提供保單大 客戶的“痛點”在財富管理問題及潛在問題。 2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財管方案，通過和其他財管工具的綜 合應(yīng)用，制訂并實施全套家庭、家族財富管理方案。 3、進一步增強客戶與保險(銀行)精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和 與高端客戶關(guān)系。

第一講： 財富傳承之理念篇

導(dǎo)引： 趙本山和小沈陽小品《不差錢》
一、 我們的財富目標是什么
二、財富管理錯誤的理念
1. 認識誤區(qū)：最大的風險就是沒有看到風險

案例： 做富豪，而不是負豪
案例： 投資理財，家破人亡
2. 理念的誤區(qū)
1)時間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒有必要提前規(guī)劃 案例： 收購大王，父子墜機身亡!
2)觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉
案例： 侯耀文案例
3)法律誤區(qū)——詳細的遺囑等于完美的財富傳承
案例： 國畫大師徐錫麟遺囑繼承案
4)認知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡單
案例： 機關(guān)算盡，終有一失
5)情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順
案例： 徐女士股權(quán)代持案
三、理念改變
1. 態(tài)度重視
2. 學習了解
3. 注重專業(yè)
4. 路徑和方法

第二講： 財富傳承之風險管理篇

一、高凈值人士關(guān)注財富傳承和財富管理的六大問題
1. 資產(chǎn)傳承——把財富傳給誰？怎么傳？有哪些路徑和方法？ 案例： 企業(yè)家的困惑
2. 婚姻規(guī)劃——如何從財富傳承角度，規(guī)劃幸福婚姻 案例： 劉強東幸?；橐鲐敻灰?guī)劃
3. 子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福 案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
4. 資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例： 賈耀庭案給人啟示

5. 各種稅負——如何減輕各種稅負的承擔 案例： 偷稅被要挾
6. 養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活 案例： 保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門
案例： 老人理財被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財富傳承和財富管理六大風險
1. 婚姻家庭的風險：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風險及防范措施
1)婚前財產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說其您不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后改姓
2)父母對子女財產(chǎn)支持的技巧——愛子情深不容易
案例：婚前財產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化
3)企業(yè)家婚變對企業(yè)經(jīng)營沖擊
案例： 婚姻危機，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重
4)再婚導(dǎo)致婚前財富流失
案例： 再婚之殤
5)婚外情付出財富代價——錢債好還，情債難償
案例： 郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負債 900 萬
6)婚姻規(guī)劃要提前
案例： 劉強東婚前財富規(guī)劃
案例： 離婚不傷財，不傷情
案例： 離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)

2. 繼承帶來財富傳承的風險及防范措施
1)法定繼承帶來風險
案例： 富豪身故留千萬，妻子改嫁挪財產(chǎn)
案例： 新婚配偶的繼承權(quán)
2)遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂
案例： 自書遺囑起爭端，姐妹三人撕破臉
3)代書遺囑法律效力
案例： 代書遺囑惹是非

4)贈與遺囑的法律風險
案例： 遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
3. 人身風險：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰先到來
1)意外帶來的風險措不及防
案例： 機關(guān)算盡，終有一失
案例： 小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭
2)重大疾病導(dǎo)致全家遭殃
案例： 癌癥導(dǎo)致全家困境—— 《我不是藥神》
3)傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風險
案例： 重殘使他妻離子散
4)企業(yè)家提前安排好財富傳承規(guī)劃
第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財產(chǎn)

一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)

1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

1)婚內(nèi)單方受贈股權(quán)的財產(chǎn)屬性認定

案例：婚內(nèi)父母贈與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財產(chǎn)？

2)婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認定

案例：婚后對公司的增資是否屬于夫妻共同財產(chǎn)？

2、股權(quán)在離婚中的分割問題與預(yù)防措施

案例：離婚時，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？

3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認定

案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？

案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案

4、夫妻債務(wù)

1) 公司財產(chǎn)區(qū)別于家庭財產(chǎn)的獨立性

案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個人財產(chǎn)？

2) “一人公司”債務(wù)與家庭財產(chǎn)的關(guān)系

案例：一人有限責任公司如何承擔“有限”責任？
3) 借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔

案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？

二、股權(quán)代持在離婚案件是與非

1、如何認定隱名股東與顯明股東？

2、配偶一方是否是隱名股東的認定

3、配偶一方是否為顯明股東的認定

4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？

5、隱名股東與顯明股東的風險與與防范

案例：隱名股東與顯明股東之爭

案例：夫妻反目導(dǎo)致公司陷入控制權(quán)之爭

案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？

案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？

案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時是否被分割？

 

第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)

一、股權(quán)繼承的資格

1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問題

案例：未成年人能否成為公司股東？

2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防

3、未成年人繼承股權(quán)的其他問題

案例： 多個子女爭著繼承股權(quán)，誰來當股東？

二、 不同類型公司的股權(quán)繼承

1、有限責任公司股權(quán)的繼承

2、股份有限公司股權(quán)的繼承

案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過法定人數(shù)或股權(quán)無人繼承怎么辦？

案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？

案例：能否通過公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？

案例： 擁有外國身份能否繼承股權(quán)？

結(jié)語： 高端客戶股權(quán)糾紛是企業(yè)家最常面臨的財富風險，股權(quán)財富 的風險可控才能夠守住財富、保全好財富、傳承好財富、享受財富 帶來高品質(zhì)生活！ 

律師、全國首屆婚姻家庭咨詢師、心理咨詢師、企業(yè)培訓(xùn)師、IFA財富管理師
中國政法大學研究生
中國《民法典》參與修訂者
中國合同法家庭委員會委員
山東省國資委入庫專家律師
IFA財富管理師/全球投資與移民律師理事
山東招投標協(xié)會會員/山東破產(chǎn)管理人委員會委員
山東省律師協(xié)會家事專門委員會主任
山東省婦聯(lián)齊魯巾幗志愿團講師
《中國婦女》雜志和《祝您幸?！冯s志的特約撰稿人
濟南市勞動法專業(yè)委員會委員、仲裁員
濟南市婦聯(lián)婦女維權(quán)服務(wù)團和反家庭暴力副團長
濟南市勞動法專業(yè)委員會委員、仲裁員
山東省公安廳和山東省高院值班律師、山東省人民檢察院監(jiān)督員、
濟南市高新區(qū)法院人民調(diào)解員
曾任：某法制類報社 記者/編輯（社會與法）
現(xiàn)任：某知名律師事務(wù)所
至今為止累計授課200場，參訓(xùn)學員高達20000人，課程好評率從90%，所代理訴訟案近千起，勝訴率達85%以上，很多案件調(diào)解結(jié)案后，深受當事人的信任和滿意。
擅長領(lǐng)域：民法、金融保險、融資擔保、合同和公司綜合業(yè)務(wù)、財富傳承與財富管理、破產(chǎn)重組、房地產(chǎn)與物業(yè)管理、婚姻與繼承。

實戰(zhàn)經(jīng)驗：
李老師有著14年山東法制報記者和13年律師執(zhí)業(yè)的實戰(zhàn)經(jīng)驗，身為法制編輯記者，對當時社會新聞時事法制熱點的撰寫直入人心，深受廣大讀者的喜愛，也為此扎下了深厚的法律功底，后成功轉(zhuǎn)型成為一名職業(yè)律師。
李老師轉(zhuǎn)型后，為中國銀行山東省分行、山東電力發(fā)展公司、濟南市人民財產(chǎn)保險股份公司、山東電力等二十幾家企事業(yè)單位做常年法律顧問，從而積累了豐富的訴訟與非訴經(jīng)驗，老師在圈內(nèi)也十分知名，被多家普法欄目組邀約成為專家律師，曾作為山東新聞廣播電臺《周末說法》、齊魯電視臺《律政俏佳人》、濟南教育電視臺《周末家長會》及濟南新聞廣播電臺《愛情1+1》的專家律師，能針對當代的法制法規(guī)給予獨特的見解，并且所代理的多個案例均被拍成普法欄目劇，廣受大眾喜愛。李律師被選任在山東省公安廳和山東省高院值班律師，也被選任為山東省檢察院人民監(jiān)督員。
同時老師還有扎實厚重的法律理論功底，所發(fā)表的企業(yè)法律論文多次獲得山東省和濟南市的律師論文獎，并且在部級和省級刊物發(fā)表文章超50多篇，積累了豐富的企業(yè)法律訴訟經(jīng)驗，針對企業(yè)的法律風險提出規(guī)避意見和合理合法的建議，提升企業(yè)法律風險防范意識。
▲山東省律協(xié)律師論文一等獎： 《股權(quán)轉(zhuǎn)讓合同糾紛案法律問題探析》、《股權(quán)代持的利弊分析》、《論企業(yè)合同合規(guī)性審查的法律風險控制》、《淺析招標文件中否決投標情形的設(shè)計與法律風險》等。
▲山東省律協(xié)律師論文二等獎：《勞動合同解除的法律風險防范》、《論家族企業(yè)的頂層設(shè)計》、《銀行融資擔保的法律風險分析與控制》等
▲在《正義網(wǎng)》和《山東律師》所刊登的《定分止訴，律師的責任和擔當》，閱讀量達到了100萬，點擊量達到500萬，得到了廣大讀者的喜愛與共鳴。

成功代表案例：
01-曾為國有電廠講授《企業(yè)合同審查與法律風險防范》課程，課程結(jié)束后，幫助且輔導(dǎo)了該企業(yè)一名參訓(xùn)學員，對于合同簽約的風險和陷阱防范，成功幫助該學員挽回了一份上千萬元的合同訂單。
02-曾為某投資公司講授《合同的合規(guī)性審查與策略》課程，課程結(jié)束后，該投資公司老師輔導(dǎo)之下，進行了某大型投融資項目合同的重新審核，發(fā)現(xiàn)問題及時用合同履行的不安抗辯權(quán)，避免6000萬項目被詐騙損失。
03-曾為中國路橋建設(shè)公司講授《防范用工風險，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》課程，課程結(jié)束后，幫助并輔導(dǎo)該企業(yè)的人力資源部與近200人建筑工人簽訂勞動合同，提升了該企業(yè)的勞動用工風險防范意識，避免該企業(yè)出現(xiàn)工傷造成的巨大損失。
04-曾在上海為全國的保險公司及銀行大客戶經(jīng)理講授《家族財富的股權(quán)及大額保單操作實務(wù)》課程，通過對財富傳承的股權(quán)、大額保單的實務(wù)操作的授課，后續(xù)有三位學員已成功簽下了超過300萬的大額保單。
05-曾為某國科技公司講授《公司治理法律策略》課程，通過講股東瑕疵出資的法律風險時，公司負責人意識到該公司正與某公司洽談投資入股事宜，根據(jù)我講到的風險馬上派人去調(diào)查核實對方出資情況，發(fā)現(xiàn)對方出資實物出資被抵押擔保，解除合同，避免1800萬元的損失。
06-曾為某大型國有企業(yè)講授《公司治理法律策略》課程，講到公司資產(chǎn)的并購法律風險時，公司一位負責人根據(jù)我講到的內(nèi)容，又重新派人到準備并購的企業(yè)盡職調(diào)查，發(fā)現(xiàn)公司賬目造假，及時解除合同，避免2億元的損失。
07-曾為某房地產(chǎn)公司講授《招投標管理與策略》課程，公司負責招投標的人員都參加聽課，通過講授如何避免廢標的技巧時，學員們紛紛表示十分受用，課程結(jié)束后，學員根據(jù)我講授的要點，由原來的50%中標率提高到到80%，獲得企業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)的高度認可！
……

主講課程：
《民法典》與《九民紀要》對信貸業(yè)務(wù)影響及應(yīng)對策略
《民法典》對銀行業(yè)影響及應(yīng)對策略
《九民紀要》對銀行信貸的影響及應(yīng)對策略
解讀《民法典》的“道”與“術(shù)”
《民法典》對家族財富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對策略
《民法典》視野下企業(yè)合規(guī)管理的風險策略
《民法典》對金融業(yè)“變”與“不變”
解讀《民法典》的“變”與“不變”
《財富傳承與資產(chǎn)管理的法商智慧》
《家族財富中股權(quán)法律風險與應(yīng)對策略》
《防范用工風險、構(gòu)建和諧勞動關(guān)系》
《招投標管理與法律風險防范策略》
《企業(yè)經(jīng)營法律風險與防控策略》
《企業(yè)依法治企與合規(guī)管理的策略》
《勞動合同與規(guī)章制度設(shè)計策略》
《企業(yè)合同審查與法律風險防范》
《公司章程與治理法律策略》
《物權(quán)與融資擔保法律實務(wù)》
通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。 

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