【培訓(xùn)對象】
金融全體從業(yè)人員（管理人員、支行行長、會計主管、業(yè)務(wù)經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理、公司客戶經(jīng)理、柜員等）

【培訓(xùn)收益】
■ 全面樹立銀行從業(yè)人員的合規(guī)意識，有效防范操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險與法律風(fēng)險； ■結(jié)合日常業(yè)務(wù)講解風(fēng)險管理，強調(diào)職業(yè)精神，提高員工的工作責(zé)任心； ■結(jié)合真實案例，喚醒學(xué)員合規(guī)意識；

 第一講：劍指金融，銀行人路在何方？

1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風(fēng)險強打補丁

2. 郭樹清監(jiān)管風(fēng)暴及穿透監(jiān)管思路

3. 2020人民銀行監(jiān)管上主抓的重點業(yè)務(wù)

4. 回顧與前行——游走在銀行業(yè)“寒心”的合規(guī)（2017年-2020年初監(jiān)管處罰具體業(yè)務(wù)回顧與啟示）

5. 2020年強監(jiān)管趨勢延續(xù)

6. 銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引》對金融業(yè)的啟示

7. 建立金融從業(yè)人員黑名單制度的后續(xù)影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續(xù)影響

9. 部分監(jiān)管相關(guān)新政解讀

10. 2019年商業(yè)銀行經(jīng)營環(huán)境和策略

11. 2019年銀行業(yè)資管發(fā)展空間與前景

12. 2019年銀保監(jiān)持續(xù)推動重點領(lǐng)域問題整治

13. 2020年銀保監(jiān)會在防范化解金融風(fēng)險方面的重點工作

14. 2020預(yù)防銀行業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪防控案件風(fēng)險，銀行業(yè)要關(guān)注什么？

15. 2020年嚴監(jiān)管處罰重點和近期熱門話題對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務(wù)的警示

16. 解析中國銀行業(yè)協(xié)會出臺的《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》
17. 2021民法典對銀行業(yè)務(wù)合規(guī)管理的直接影響
小結(jié)：看清監(jiān)管罰單 縷清監(jiān)管脈絡(luò)

 

第二講：認識合規(guī)內(nèi)涵、合規(guī)風(fēng)險與員工行為規(guī)范管理

1. 合規(guī)的內(nèi)涵與本質(zhì)

《合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會）

《銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》

《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》

合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線

2. 合規(guī)“四不讓”

3. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結(jié)：1）敬業(yè)、責(zé)任、危機和感恩——金融從業(yè)人員基本職業(yè)道德規(guī)范

2）消費信貸流程

3）基層業(yè)務(wù)流程

4）聚焦、精準(zhǔn)的核心

4. 合規(guī)風(fēng)險的內(nèi)涵

5. 案例啟示與思考

案例一：責(zé)任的帶來的啟示

案例二：批量擴展業(yè)務(wù)后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

6. 2018年整治銀行業(yè)市場亂象工作之一：對違規(guī)開展理財業(yè)務(wù)進行整治

7. 解析中國銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》（2018. 09. 28）

8. 從銀行理財業(yè)務(wù)領(lǐng)域處罰分析銀行理財所面臨的合規(guī)風(fēng)險

9. 銀保監(jiān)新規(guī)對未來銀行理財業(yè)務(wù)的影響

10. 銀保監(jiān)新規(guī)對銀行營銷客戶經(jīng)理在合規(guī)上的建議

11. 銀保監(jiān)新規(guī)理財客戶經(jīng)理在營銷行為上避免觸犯的8大風(fēng)險

12. 金融營銷宣傳遵循“八不得”

13. 規(guī)范金融營銷宣傳行為

小結(jié)：做好風(fēng)險管理成功唯一條件

 

第三講：員工行為排查及風(fēng)險案例——詮釋客戶經(jīng)理行為管理的重要性

1. 能力風(fēng)險與道德風(fēng)險

2. 違規(guī)和風(fēng)險是什么關(guān)系？

3. 銀行信貸風(fēng)險案件三個80%的特點

4. 信貸業(yè)務(wù)面臨的法律風(fēng)險

5. 信貸業(yè)務(wù)面臨的操作風(fēng)險

6. 法律風(fēng)險與操作風(fēng)險的關(guān)系

4. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶經(jīng)理的“煩惱”

案例二：某企業(yè)偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調(diào)查的制約作用

案例四：某縣銀行行長違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們?yōu)樯兑袚?dān)刑事責(zé)任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例八：浦發(fā)銀行成都分行 “零不良”神話破滅

案例九：某股份有限公司客戶經(jīng)理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風(fēng)險管理者的心聲

5. 商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)和特殊情形下的問責(zé)要求

6. 全面認識貸款業(yè)務(wù)的“三個沒有”

7. 違反國家規(guī)定發(fā)放貸款法律依據(jù)

8. 認定違法發(fā)放貸款罪的主要理由

9. 客戶經(jīng)理員工行為三大準(zhǔn)則

10. 信貸經(jīng)營行為準(zhǔn)則和規(guī)律

11. 銀行客戶經(jīng)理最簡單的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)

12. 客戶經(jīng)理行為排查十大項

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營 聚焦行為規(guī)范

 

第四講：基層網(wǎng)點不合規(guī)案例與現(xiàn)象分析——剖析基層員工行為管理迫切性

1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構(gòu)風(fēng)險管理
2. 常見基層機構(gòu)發(fā)案的特點

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個真實的案例

案例二：某市銀行發(fā)生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶經(jīng)理內(nèi)外勾結(jié)案

案例四：一位過失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的要求

5. 會計及臨柜業(yè)務(wù)行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點

小結(jié)：喚醒合規(guī)經(jīng)營 聚焦行為規(guī)范

 

第五講：商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險文化構(gòu)建——規(guī)范銀行員工行為的具體做法

1. 合規(guī)文化

2. 合規(guī)文化建設(shè)

1）公司治理

2）合規(guī)文化三觀

3）合規(guī)文化作用

3. 風(fēng)險文化構(gòu)建1— 至上而下的工程

4. 風(fēng)險文化構(gòu)建2— 風(fēng)險管理制度

5. 風(fēng)險文化構(gòu)建3—制度與執(zhí)行

6. 風(fēng)險文化構(gòu)建4——嵌入每個業(yè)務(wù)部門
1）人員管理、培訓(xùn)、制度

2）領(lǐng)導(dǎo)支持
3）風(fēng)險識別
4）風(fēng)險控制

7. 風(fēng)險文化構(gòu)建5—合規(guī)管理技巧之共情與心理邊界

8. 風(fēng)險文化構(gòu)建6—融入

9. 風(fēng)險文化構(gòu)建7—構(gòu)建

10. 風(fēng)險文化構(gòu)建8—回歸

小結(jié)：金融機構(gòu)合規(guī)1.0到合規(guī)4.0的思考

 

備注：本課綱案例將會根據(jù)授課群體與授課時長進行適當(dāng)調(diào)整。

中國銀行認證培訓(xùn)師

14年銀行運營管理經(jīng)驗

6年銀行培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗

26年（中外資）銀行工作經(jīng)驗

曾任：某城商銀行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

曾任：恒生銀行（中國）丨分行營運部經(jīng)理

曾任：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

蔡老師擁有26年（中外資）銀行工作經(jīng)歷，歷任大堂經(jīng)理、支行行長、分行個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理、總行運營規(guī)劃師經(jīng)理等職務(wù)，曾負責(zé)轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規(guī)管理，多次因突出的管理運營能力，獲得監(jiān)管部門口頭及紅頭文件表揚。在分行/支行/總行三個層面的管理崗位中，充分掌握中/外資銀行運營管理理念及模式、在風(fēng)險防范控制、新網(wǎng)點籌建和網(wǎng)點現(xiàn)場突發(fā)事件處理上具有豐富的實操經(jīng)驗。

蔡老師有超過6年的銀行培訓(xùn)實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長銀行網(wǎng)點風(fēng)險防控、網(wǎng)點運營管理等領(lǐng)域，結(jié)合大量商業(yè)銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險案例，自主設(shè)計開發(fā)了《銀行柜面操作風(fēng)險與法律風(fēng)險防范》、《反洗錢與實操技巧》等課程，曾經(jīng)為中國銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、恒生銀行、永亨銀行、郵儲銀行、農(nóng)商行、廣發(fā)行、華夏銀行、中信銀行等多家銀行業(yè)金融機構(gòu)進行風(fēng)控等管理培訓(xùn)，累計上萬余學(xué)員，課程滿意度達90%。

 

工作經(jīng)歷：

◆ 3年城商行：某城商行總部丨運營規(guī)劃室經(jīng)理

負責(zé)全行14家分行，108家網(wǎng)點，839位運營人員管理；負責(zé)全行運營管理頂層設(shè)計與運營考核方案制定與評估，包括現(xiàn)行風(fēng)險防控方案的執(zhí)行管理分析，推動方案落地實施。

◆ 7年外資銀行：恒生銀行（中國）丨廣州分行營運部經(jīng)理（珠三角區(qū)域管理）

負責(zé)佛山、順德、江門、中山、惠州等7個珠三角地區(qū)異地支行管理與檢查工作，確保支行操作與總行、分行及外部監(jiān)管要求保持高度一致。其中親自主導(dǎo)珠海、江門、汕頭3個城市支行開行籌建，支援和負責(zé)人民銀行與銀監(jiān)局各項業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入申請和驗收工作。

◆ 16年國有銀行：中國銀行丨支行行長/個人金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理

負責(zé)轄內(nèi)22家支行理財、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險合規(guī)管理，及全行銀行卡市場拓展、商戶開拓與維護、清算等工作。因所帶團隊銷售業(yè)務(wù)突出，受邀到廣東省分行全省會議中作分享報告。

 

部分統(tǒng)籌項目/培訓(xùn)案例：

◆ 曾為廣東南粵銀行15家分行運營條線工作人員，進行運營風(fēng)險案例課程培訓(xùn)，通過案例全面樹立員工的合規(guī)意識與底線意識，提高員工責(zé)任心，增強操作風(fēng)險防范水平，減少損失，提升業(yè)績。

◆ 曾定期為廣東中國銀行22家支行網(wǎng)點、清遠培訓(xùn)中心進行個人風(fēng)險業(yè)務(wù)和銀行卡業(yè)務(wù)營銷等培訓(xùn)，培訓(xùn)對象涵蓋銀行的支行副行長、儲蓄主管、理財客戶經(jīng)理及柜面人員等各級人員，課程落地實戰(zhàn)，深受學(xué)員的一致好評。

◆ 某商業(yè)銀行 2015年 全行校招新員工入職培訓(xùn)策劃方案

◆ 某商業(yè)銀行 2016.11-2017.3 運營內(nèi)部計價項目

◆ 某商業(yè)銀行 2014.11-2015.11“客戶之聲”（VOC）管理系統(tǒng)項目

 

主講課程：

合規(guī)類課程：

《反洗錢與實操技巧》

《提高政治站位 商業(yè)銀行全面提升反洗錢合規(guī)執(zhí)行力》

《商業(yè)銀行員工行為管理與合規(guī)文化建設(shè)》

《2020“強監(jiān)管”下商業(yè)銀行風(fēng)險意識與主動合規(guī)管理》

《商業(yè)銀行柜面操作與法律風(fēng)險防范》

《轉(zhuǎn)型背景下商業(yè)銀行網(wǎng)點易發(fā)風(fēng)險防范與員工行為排查》

《商業(yè)銀行基層機構(gòu)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與案件防范》

《銀行網(wǎng)點輿情管理及消費者權(quán)益保護專題培訓(xùn)》

《商業(yè)銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險管理與反電信詐騙》

職業(yè)素養(yǎng)、能力提升課程：

《行穩(wěn)致遠 心存敬畏-銀行客戶經(jīng)理職業(yè)操守及監(jiān)管走向》

《智能化趨勢下運營主管職業(yè)素養(yǎng)與管理能力提升培訓(xùn)——向研討借力，讓思維閃光》

《感動服務(wù) 贏在運營—XX銀行“零售+服務(wù)”轉(zhuǎn)型培訓(xùn)》

《敬業(yè)、責(zé)任、危機、感恩-2020新員工如何走好職業(yè)生涯第一步》

實戰(zhàn)項目輔導(dǎo)課程：

《反洗錢實戰(zhàn)訓(xùn)練輔導(dǎo)項目策劃》

《網(wǎng)點綜合運營效能提升輔導(dǎo)執(zhí)行方案》

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點現(xiàn)..

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• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費4)風(fēng)險5)體現(xiàn)出銀行的信譽4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

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• 金融科技與商業(yè)銀行個人消費信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計、營銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢（一）宏觀背景（二）移動互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺 （五）財富管理（六）個人..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個人消費營銷、產(chǎn)品設(shè)計和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗借鑒1、銀行：線下——互金平臺：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺：數(shù)據(jù)驅(qū)動模式、場景驅(qū)動模式3、銀行：銀行高貢獻客戶——互金平臺：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)品牌與企業(yè)文化建設(shè)

   

  課程背景：在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，企業(yè)既面臨著良好的機遇，又面對著巨大的挑戰(zhàn)。任何企業(yè)要抓住機遇，迎接挑戰(zhàn)，就得以優(yōu)秀的企業(yè)文化，來塑造與提升企業(yè)的品牌形象，擴大企業(yè)的內(nèi)涵。企業(yè)文化和品牌，都是塑造企業(yè)影響力、控制力、領(lǐng)導(dǎo)地位的有力武器。它們直接影響著企業(yè)的長遠發(fā)展，甚至決定著企業(yè)的成敗與興衰。因此，企業(yè)文化建設(shè)與品牌建設(shè)，都是企業(yè)十分重要的課題。企..

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